Как составить иск о взыскании долга по расписке в 2019 году самостоятельно + как взыскать успешно, образец и пример заполнения

Обращение в суд — действенный способ получить одолженные под расписку денежные средства, срок возврата которых уже вышел. Эта статья о том, как действовать если заемщик не торопится выполнять взятые на себя обязательства и как грамотно составить иск о взыскании долга по расписке, чтобы вернуть не только свои средства, но и проценты за просрочку.

Я составил для вас пошаговую инструкцию по взысканию задолженности с физического лица через суд, которая позволит самостоятельно подготовить полный пакет документов, рассчитать цену иска, сумму процентов и госпошлину, а также составить без помощи юриста досудебную претензию и исковое заявление.

Я расскажу, как проходит судебный процесс, какие нюансы могут возникнуть при взыскании и как в этих ситуациях действовать. Отдельно подготовил ссылки на скачивание бланков и образцов для взыскания долга по расписке:

  1. Досудебная претензия по взысканию долга по расписке — бланк
  2. Досудебная претензия по взысканию долга по расписке — образец
  3. Иск о взыскании долга по расписке — бланк
  4. Иск о взыскании долга по расписке — образец
  5. Иск о взыскании долга по расписке с процентами — образец

Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция

Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате не удается, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.

Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:

  1. Составление досудебной претензии по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга и ее направление ответчику.
  2. Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
  3. Оплата госпошлины с получением квитанции.
  4. Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
  5. Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
  6. Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
  7. Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
  8. Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
  9. Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
  10. Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
  11. Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.

Равна ли долговая расписка договору займа

В соответствии со ст. 808 ГК РФ если сумма договора займа между гражданами превышает 10 тыс. руб. (т.е. не менее чем в 10 раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда), он заключается в письменной форме.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий факт передачи денег. В постановлении Верховного Суда РФ от 30 июня 2006 года № 53-ад06-2 также указано, что договор займа с гражданами в простой письменной форме может заключаться в виде долговой расписки.

Таким образом, по своей правовой природе долговая расписка равна договору займа при условии содержания в ней:

  • Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания сторон, даты составления документа.
  • Сведений об обязательстве, в силу которого заемщик должен возвратить заимодавцу одолженную сумму.
  • Подтверждения факта получения заемщиком указанной суммы средств от заимодавца.

В случае если заемщик окажется недобросовестным, правильно оформленная расписка дает вам возможность взыскать свои деньги через суд и впоследствии получить их с помощью судебных приставов-исполнителей. Нотариального заверения она не требует.

Если вы заверили этот документ у нотариуса – это дополнительное преимущество, так как у суда не возникнут сомнения в его подлинности, а заемщик не будет оспаривать факт выдачи расписки или подлинность подписи, не будет тянуть время.

Составляются иски о взыскании долга, оформленного как по расписке, так и по договору займа, аналогично. Процедуры взыскания тоже схожи, разница заключается лишь в том, что непрописанные в расписке условия согласовываются непосредственно в ходе судебного разбирательства.

К таким условиям относятся:

  • Размер процентов за пользование займом.
  • Размер процентов при нарушении срока возврата.
  • Неустойка за неисполнение условий выплаты задолженности.
  • Компенсация судебных расходов.

Какую сумму можно требовать по расписке

В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:

  • Суммы займа.
  • Процентов за пользование заемными средствами.
  • Процентов за просрочку возврата долга.
  • Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (отправление претензий, требований).
  • Госпошлины за взыскание долга по расписке.
  • Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
  • Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.

Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.

Можно ли требовать неустойку

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа» на сумму основного долга подлежат уплате проценты.

  1. Если штрафные санкции указаны в расписке, вы имеете право предъявить требование по взысканию неустойки наряду с основным долгом. Расчет ее суммы проводится со дня нарушения сроков возврата займа до дня его возврата. Однако по ходатайству ответчика, судья может применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.
  2. Если же в расписке размер неустойки не был указан, то в соответствии со ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке ЦБ РФ, которая имелась в периоды просрочки, и взимаются по день возврата займа.

Какие ограничения по требованию долга существуют

Законодательными нормами о договоре займа (расписке) не предусмотрен предельный размер процентов. Однако, если:

  • Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства — суд вправе уменьшить ее сумму (при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами применяются правила ст. 333 ГК РФ).
  • Если процент санкций по расписке в 2 и более раз превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты (размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации) — суд может признать сумму процентных обязательств чрезмерно обременительной для должника (ст. 809 ГК РФ) и уменьшить ее до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В чем особенности досудебного взыскания долгов физических лиц по расписке

Досудебное разбирательство считается приоритетной мерой для решения спорных вопросов. Этот способ позволяет прийти к взаимовыгодному для каждой из сторон соглашению, при этом сэкономить время и денежные средства.

Итогом досудебного взыскания долгов физических лиц по расписке будет согласие о погашении задолженности либо отказ от выполнения обязательств, что станет поводом для обращения в суд.

Если на ваши уведомления не последовало никакой реакции — готовьте документы для суда, так как он является более действенным способом восстановления ваших нарушенных прав и дает процессуальные гарантии выполнения законных требований.

Обязателен ли досудебный порядок

Обязательное соблюдение досудебного порядка при взыскании долга по расписке предусмотрено только в двух случаях:

  1. Когда в расписке это условие оговорено.
  2. В случае если в расписке не указан срок возврата займа.

В остальных ситуациях вы вправе обратиться в суд по истечении указанного в долговой расписке срока без прохождения этой процедуры и без извещения заемщика. К тому же вы сами решаете, обращаться в суд сразу после наступления просрочки или подождать начисления процентов и пени.

Претензия о взыскании задолженности по расписке в адрес должника — свидетельство о вашем стремлении решить вопрос мирным путем. Не имеет значения, как отнесется вторая сторона конфликта к выдвинутой претензии. Факт предпринятой попытки позволяет рассчитывать на благосклонность суда и увеличивает шанс на удовлетворение иска.

Стоит ли писать досудебную претензию

Претензионное письмо о возврате долга — официальный документ, который будет фигурировать в суде. Без отправления претензии не обойтись, если в расписке отсутствует дата возврата займа или срок возврата определен моментом востребования.

В этом случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, т.е. со дня вручения должнику досудебной претензии (ст. 810 ГК РФ).

Как написать досудебную претензию физлицу

Форма, стиль и структура претензии правовой регламентации не имеют и строго определенных критериев для ее составления не существует. Пишется она в произвольной форме, в 2 экземплярах.

Однако, как и в любых официальных документах, ряд требований, чтобы суд принял ее в качестве доказательства, желательно соблюсти:

  1. «Шапка» с Ф.И.О, адресом и реквизитами кредитора и должника.
  2. Описание условий предоставления займа, его суммы, срока возврата, сумма невыплаченных средств и период просрочки.
  3. Указание срока для возврата денег и штрафные санкции, что ждут нарушителя долговых обязанностей.
  4. Обращение с просьбой о скорейшем возврате денежных средств и сообщение о том, что в случае отказа дело будет передано в судебное производство.
  5. Реквизиты для расчетов.
  6. Фраза: «Данная претензия носит характер досудебной, то есть является способом досудебного урегулирования спора».
  7. Дата составления претензии, подпись и перечень прилагаемых документов.

Невыполнение требований претензионного письма должником — повод для составления и подачи искового заявления в судебный орган. Обращаться в суд вы можете после окончания отведенного вами в претензии на добровольный возврат долга срок. Если срок возврата вы не указали, то по истечении 30 календарных дней от указанной на штемпеле почтовой службы даты.

Как отправить досудебную претензию физлицу

Предъявить должнику требование вернуть невыплаченные средства можно при личной встрече, по телефону, с помощью телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений либо почтовым отправлением по месту жительства или месту его пребывания (ст. 4 ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов»).

Однако процедурой досудебного урегулирования предусмотрено направление заемщику письменного обращения.

Если вы знаете несколько адресов, по которым можно найти ответчика — используйте каждый из них, направьте по всем известным вам адресам по 1 экземпляру претензии. Ответчик считается уведомленным, если письмо прибыло в место вручения. Отследить доставку можно на сайте Почты России.

Подтверждением факта получения досудебной претензии считается наличие личной подписи должника на вашей копии (вы посетили его лично) либо уведомление (отправка заказного письма с уведомлением о вручении) о том, что письмо было получено адресатом или намеренно не принято им.

Важно! Квитанция (чек), подтверждающий отправку документа, станет доказательством соблюдения досудебного порядка при разрешении спора.

Как взыскать долг по расписке в судебном порядке

Взыскание долгов с физических лиц по расписке через суд — частая практика и действенный метод возврата просроченной задолженности. При невозможности договориться и найти устраивающее обе стороны решение следует обращаться в суд. Для этого необходимо составить и подать заявление о взыскании долга.

Порядок взыскания предусматривает следующие этапы.

Первый

Подача заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга по расписке в бесспорном порядке. Способ применим в случае, если должник не отрицает факт задолженности, а размер подлежащей взысканию суммы не превышает 500 тыс. руб. (ст. 121 ГПК РФ).

Дело будет рассмотрено по упрощенной процедуре, без судебных заседаний. По истечении 10 дней с момента извещения должника взыскателю будет выдан судебный приказ, который одновременно является исполнительным документом, т.е. имеет силу исполнительного листа.

На обжалование этого решения у ответчика имеется всего 10 дней, однако если возражения будут предъявлены, то судебный приказ отменяется. Но у вас есть право подать в суд исковое заявление. При этом уплаченная за заявление по приказу госпошлина (50% от размера госпошлины при подаче искового заявления) учитывается — вам просто следует сделать доплату, приложив 2 квитанции к иску.

Второй

Подача искового заявления о взыскании долга по расписке актуальна при различных спорных ситуациях и если сумма долга превышает 500 тыс. руб. Дело будет рассматриваться согласно ГПК РФ. К процессу привлекаются обе стороны и при необходимости свидетели. Суд учтет мнения каждой стороны не только по поводу наличия долга, но и по размеру штрафных санкций. Исполнительный лист вы получите только через месяц после вынесения решения суда в вашу пользу.

Третий

Передача судебного приказа или исполнительного листа в службу судебных приставов, действующей на основании ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Служба возбуждает исполнительное производство и применяет различные принудительные меры по возврату долга в отношении заемщика.

Какой срок давности для взыскания долга по расписке

Срок давности взыскания долга по расписке составляет 3 года. В этот период сохраняется ваше законное право требовать возврата заемных денежных средств с должника.

Моментом начала действия срока давности считается:

  • Дата возврата долга, если она указана в расписке.
  • Дата вручения должнику требования о возврате долга, если в расписке дата не проставлена (по закону считается, что заемщик должен вернуть долг по первому требованию).
  • Дата совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга после истечения срока давности (ст. 203 ГК РФ). Отсчет 3 лет начинается от даты последнего платежа.

Обратите внимание, что суд принимает к рассмотрению исковые заявления о защите нарушенного права независимо от срока исковой давности (на основании ч.1 ст. 199 ГК РФ) и по своей инициативе отказать вам в удовлетворении иска даже по истечении 3 лет он не может. Решение об отказе в иске по причине истечения срока давности суд может вынести только в случае поступления заявления от вашего должника об этом.

На заметку. Пропущенный срок давности можно восстановить по закону (ст. 205 ГК РФ), предъявив в суд уважительную причину пропуска. К таким причинам относятся связанные с личностью истца обстоятельства: тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и др.

Куда подавать иск — подсудность дел о взыскании долга по расписке

В соответствии с новой редакцией ст. 28 ГПК РФ гражданский иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к ответчику, место жительства которого неизвестно, может быть предъявлен в суд по его последнему известному месту жительства в РФ или по месту нахождения его имущества.

На подсудность дел о взыскании долга по расписке помимо территориального местонахождения должника также оказывают влияние (ст. 23, 24 ГПК РФ):

  • Размер цены иска. При сумме, не превышающей 50 тыс. руб., иск подается в мировой суд.
  • Тип заявления. Если вы подаете заявление о выдаче судебного приказа, а не исковое, то обращайтесь в мировой суд.
  • Все споры при общей сумме требований более 50 тыс. руб. рассматривают районные суды.

На заметку. Узнать адреса, контактные телефоны и график работы мировых и районных судов можно на официальном сайте судебной системы РФ.

Как определить цену иска – расчеты

Цена иска — сумма требований истца к ответчику, выраженных в денежном эквиваленте. Ее расчет является обязательным пунктом любого искового заявления. На основании ст. 91 ГПК РФ устанавливается и указывается она истцом. С правильностью произведенных расчетов напрямую связаны подсудность дела о взыскании по расписке и сумма федерального сбора (госпошлина).

Валютой в исковом заявлении может выступать только российский рубль (ст. 317 ГК РФ). На этапе составления заявления все требования в иностранной валюте необходимо перевести в рубли по официальному курсу на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены соглашением сторон.

Расчет цены иска заключается в суммировании основного долга и всех процентов, которые вы намерены взыскать со своего должника (но не более чем за три года). В цену иска включается:

  • Сумма основного долга, которую у вас занимали, и которая указана в расписке.
  • Проценты за пользование вашими денежными средствами по указанным в расписке условиям или рассчитанные по ст. 809 ГК РФ.
  • Размер неустойки, указанный в расписке, или проценты за незаконное пользование вашими денежными средствами и уклонение от их уплаты по ст. 395 ГК РФ.

Формула для расчета: Цена иска по расписке = сумма долга + % по расписке или ст. 809 ГК РФ + неустойка или % по ст. 395 ГК РФ.

После предъявления иска, размер требований (цену иска) вы можете изменить в случае допущения счетной ошибки или при частичном удовлетворении требований ответчиком добровольно. Для внесения изменений необходимо направить в суд заявление об уточнении исковых требований.

На заметку. Внесенные изменения не будут являться основанием для оставления заявления без рассмотрения или отказа в его рассмотрении, но сумму госпошлины придется тоже пересчитать. В случае увеличения цены иска следует осуществить доплату, а если пошлина уплачена в большем размере, то она будет возвращена вам налоговым органом.

Какие документы подготовить для суда

К исковому заявлению о взыскании долга по расписке с процентами или без них следует приложить следующие документы:

  1. Копию расписки.
  2. Копии документов, подтверждающих денежный перевод (при их наличии). Это может быть выписка с банковского счета истца или ответчика, свидетельские показания.
  3. Копию досудебной претензии, а также подтверждающие ее получение должником материалы. К ним относятся квитанции о почтовом уведомлении, показания свидетелей и др.
  4. Несколько копий иска (для ответчика + 1 копия для суда).
  5. Квитанцию об уплате госпошлины. Если вы уже обращались в мировой суд с заявлением о получении судебного приказа по этому делу, то уплаченная вами пошлина учитывается, т.е. к иску следует приложить старую квитанцию и квитанцию о доплате.
  6. Расчет процентов за пользование и за просрочку платежа на отдельном листе по каждой статье (ст. 809 и ст. 395) + копии для ответчика.
  7. Доверенность представителю ваших интересов в суде (если обращаетесь через представителя).

Важно! На заседание в суд принесите с собой оригиналы документов. Копии для подтверждения их подлинности желательно заверять у нотариуса.

Какой порядок составления и подачи искового заявления о взыскании долга по расписке

Чтобы инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга по расписке следует составить исковое заявление. Форма и его содержание прописаны в ст. 131 ГПК РФ.

Подается заявление в письменной форме. В нем должна быть указана следующая информация:

  • В шапке — наименование и адрес судебного органа, Ф.И.О. истца и его контактные данные (адрес, телефон), Ф.И.О. ответчика и его представителя, их контакты (телефоны, адрес, можно указать адрес электронной почты), цена иска и сумма госпошлины.
  • В центре документа — его название «Исковое заявление о взыскании долга по расписке».
  • В описательной части — краткое описание указанных в расписке условий и сроков предоставления денежных средств, а также обстоятельства, которые привели к спору, наличие свидетелей и их данные (Ф.И.О., адреса, телефоны), приведите ссылки на соответствующие статьи Гражданского кодекса.
  • В заключительной части — констатируйте факт об истечении срока возврата заемных средств, укажите сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, обратитесь к суду с просьбой взыскать с ответчика основную сумму займа и рассчитанные проценты за пользование займом и за просроченный платеж, перечислите прилагаемые к заявлению документов.

Важно! Подписывается иск истцом или его представителем. В приложениях должны быть приведены расчеты взыскиваемых или оспариваемых сумм.

Как взыскать долг с процентами

Законодательством предусмотрена возможность затребовать с должника не только основную сумму долга, но и проценты.

  1. В порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, проценты являются платой за пользование заемными денежными средствами.
  2. В порядке, определенном п. 1 ст. 811 ГК РФ, независимо от уплаты процентов по ст. 809 ГК РФ, на сумму невозвращенного в срок займа начисляются проценты за неправомерное удержание денежных средств и уклонение от их возврата. Порядок начисления и размер предусмотрены п. 1 ст. 395 ГК РФ. Расчет ведется с момента наступления просрочки.

Важно! Это два разных вида процентов и взыскиваются они одновременно.

Как рассчитать сумму процентов

При определении размера процентного возмещения:

  • По ст. 809 ГК РФ можно рассчитать проценты по формуле: Общая сумма переданных заемщику денег х Срок на который заимодавец предоставил деньги (от даты получения до даты составления иска) х Значение процентной ставки (в % годовых) / 365.
  • По ст. 395 ГК РФ можно рассчитать проценты по формуле: Сумма долга х Ставка Банка России, действующая в период просрочки / 365 х Количество дней просрочки. Размер ключевой ставки узнавайте на официальном сайте Центрального Банка России.

Возможно ли взыскание долга по расписке в долларах

На основании ст. 317 ГК РФ все денежные обязательства в исковом заявлении должны быть указаны в отечественной валюте. Допускается возможность расчета долговых обязательств в отечественной валюте по курсу, который был указан в расписке.

Если же курс по вопросу возврата не был определен, то взыскание долга по расписке в долларах будет производиться в национальной валюте РФ — российском рубле, поскольку рубль является основным платежным средством на территории страны. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу доллара на день платежа.

О чем говорит судебная практика взыскания долга в долларах по расписке

По сложившейся судебной практике взыскания долга в долларах по расписке можно сделать следующие выводы:

  • В соответствии с п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа (расписки) на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.
  • На основании ст. 141, 209, 213 ГК РФ действующим законодательством нахождение в собственности граждан иностранной валюты не исключается. Производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом само по себе не указывает на ничтожность сделки.
  • На договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на заключенный в рублях договор (расписку). Т.е. суд будет исходить из того, что расписка была оформлена без условия о валюте и платить нужно в рублях.
  • Если в расписке был указан особый курс доллара или порядок его определения, эти пункты должны быть отражены в иске. Желательно пересчитать сумму в рубли на обозначенных условиях и указать ее в иске.
  • Цена иска для целей расчета госпошлины при взыскании долга в долларах и пересчете на рубли, определяется на день подачи иска в суд. Дальнейшее изменение курса валюты на размер госпошлины не будет оказывать влияния.
  • При выражении суммы долга в эквивалентной рублевой сумме, в иске она указывается также в рублях.
  • Проценты за пользование чужими денежными средствами по денежным обязательствам, выраженным в долларах, рассчитываются исходя из средних ставок банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, а не ставок рефинансирования.
  • Проценты на сумму денежного обязательства, выраженного в соответствии с п. 2 ст. 317 ГК РФ, начисляются на сумму в иностранной, выражаются в этой валюте и взыскиваются в рублях по правилам этой же статьи.

Можно ли взыскать судебные расходы

Действующее законодательство позволяет истцу взыскать судебные расходы с ответчика по расписке. В исковом заявлении следует указать требование о взыскании с должника государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ), а также представить их документальное подтверждение.

На заметку. В ходе изучения материалов о компенсации расходов, суд будет отталкиваться от принципа разумности и принимать во внимание средние цены на подобные юридические услуги в регионе.

Как рассчитать госпошлину за взыскание долга по расписке

Размер госпошлины напрямую зависит от цены иска. Чем выше сумма заемных средств и рассчитанных процентов, тем больше будет величина госпошлины. Правила расчета приведены в ст. 333.19 НК РФ.

На заметку. Оплачивать госпошлину следует по реквизитам суда, в который вы обращаетесь. Заходите на сайт этого суда и в разделе «Государственная пошлина» вы найдете квитанцию с реквизитами.

Какие документы необходимы для компенсации судебных расходов

Приложите к исковому заявлению подтверждающие суммы судебных издержек документы:

  • Оригинал либо нотариально заверенную копию договора с юристом.
  • Финансовые документы, подтверждающие денежные затраты, в том числе на оплату услуг представителя в суде, на оплату услуг нотариуса, транспортные расходы и на почтовые отправления (чеки, квитанции).

Как проходит судебный процесс

После получения иска о взыскании долга по расписке суд знакомится с обстоятельствами дела, после чего назначает предварительное судебное заседание. В суд вызывают обе стороны спора, а также свидетели (если они были заявлены в иске). На этом заседании суд выслушает мнения истца и ответчика, выяснит наличие ходатайств, назначит при необходимости проведение экспертизы.

Следующий этап — рассмотрение дела по существу. Дату проведения заседания определяет суд. Стороны предоставляют необходимые доказательства и по результатам процесса выносится судебное решение.

В случае выигрыша истца выдается исполнительный лист, предоставляющий право на принудительное взыскание долга самостоятельно или через службу судебных приставов.

Важно! Судебное решение может быть обжаловано в течение 30 дней, после чего оно вступает в законную силу.

Рассмотрят ли дело, если должник не явился в суд

На основании ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Неявка ответчика возлагает на суд обязанность известить его о том, что непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по существу (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ). Дело рассматривается в отсутствие ответчика в обычном порядке (ст. 167 ГПК РФ).

Если с последнего известного места жительства ответчика поступят сведения о неизвестности места его пребывания, ст. 119 ГПК РФ предоставляет суду право рассмотреть дело в отсутствие ответчика. ГПК РФ в случае если место жительства ответчика неизвестно, возложил на суд обязанность назначать адвоката, который выступает в роли представителя ответчика.

В функции адвоката входит заявление о пропущенном сроке исковой давности, что влечет отказ в иске, а также обращение внимания суда на спорность доказательств, просьба истребовать иные доказательства и правовая оценка исковых требований. Адвокат не может признать иск, заключить мировое соглашение, предъявить встречный иск.

Если должник известил суд о причинах неявки и представил доказательства уважительности этих причин, то разбирательство дела может быть отложено на срок, не превышающий шестидесяти дней. Уважительными всегда признаются последствия неявки при незнании и неполучении вызова в суд.

Важно! Если суд усмотрит противодействие своевременной подготовке дела, то суд может взыскать компенсацию за потерю времени (ч. 3 ст. 150, 98 ГПК РФ). Рассмотрение дела без ответчика не означает, что иск будет удовлетворен полностью, и не означает нарушение его прав.

Как взыскать долг через судебный приказ

Судебный приказ — самый быстрый способ взыскать долг по расписке через суд при сумме иска до 500 тыс. руб. Это упрощенная форма судебного разбирательства, в ходе которой решаются вопросы взыскания денежных средств по займам между гражданами. Обращаться за судебным приказом следует в мировой суд по месту нахождения ответчика (ст. 121 ГПК РФ).

Судья выносит приказ по существу заявленного требования в течение 5 дней со дня поступления в суд заявления о вынесении судебного приказа. Решение суда о взыскании долга по расписке и вынесение судебного приказа судья принимает единолично, без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений.

Однако, если должник недоволен или не согласен с принятым решением судьи, он сможет в течение 10 дней написать заявление об отмене приказа. В этом случае приказ будет отменен, а истцу предложат обратиться уже в районный суд с исковым заявлением.

Если за 10 дней после вынесения решения от ответчика не поступает письменных возражений, суд выдаст вам на руки судебный приказ, с которым вы вправе начать взыскательные мероприятия.

На заметку. Исходя из судебной практики, должники чаще всего не соглашаются с предъявляемыми к займу процентами.

В чем особенности взыскания по исполнительному производству

Задачей исполнительного производства в соответствии с ФЗ № 229 (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.03.2019) является правильное и своевременное исполнение судебных актов в целях защиты нарушенных прав и законных интересов граждан. Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов основаны на:

Как получить исполнительный документ

После вынесения судом решения о взыскании долга по расписке, необходимо дождаться его вступления в законную силу и подать заявление в канцелярию суда на получение исполнительного листа либо судебного приказа, имеющих равную силу.

На заметку. Готовые бланки заявлений можно взять в канцелярии суда.

В заявлении следует указать, каким способом вы хотите получить этот документ: письмом по указанному адресу либо сразу направить его судебным приставам. Заявление подать можно письмом с уведомлением (достаточно 1 экземпляра) или отнести в канцелярию лично (2 экземпляра, 1 с отметкой о дате принятия останется у вас).

Важно! Исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу (ст. 428 ГПК РФ). Документ, выданный до вступления в законную силу судебного постановления, является ничтожным.

Исполнительный документ представляет собой бланк со специальными водяными знаками и печатями. Его форма утверждена Правительством Российской Федерации (Постановление Правительства РФ N 579 «О бланках исполнительных листов»).

Он содержит следующую информацию:

  • Дату принятия судебного акта.
  • Полное наименование и почтовый адрес выдавшего исполнительный лист суда.
  • Резолютивную часть решения, подлежащего принудительному исполнению.
  • Дату вступления судебного акта в законную силу.
  • Дату выдачи исполнительного листа.
  • Сведения о должнике и взыскателе — Ф.И.О., место жительства или местопребывания, год и место рождения, для должника дополнительно указывается место работы (если оно известно) и идентификационный номер налогоплательщика.
  • Серия и номер исполнительного листа.

По законодательству этот документ должен быть вам выдан сразу после вступления решения суда в законную силу, однако на практике затягивается на 2-4 недели. На его основании вы получаете право возбудить исполнительное производство.

Важно! Право на получение исполнительного документа принадлежит только вам или вашему представителю (при наличии у него нотариальной доверенности).

Как взыскать долг по исполнительному листу

Правовое регулирование процессов взыскания происходит на основании ФЗ № 118 и ФЗ № 229. Для начала исполнительного производства необходимо подать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) по месту регистрации должника заявление и исполнительный лист, а также приложить реквизиты своего банковского счета, на который будут переводиться взыскиваемые средства.

Производство откроют через 3 дня и приставы направят должнику постановление, согласно которому ему дается 5 дней на погашение задолженности. В тех случаях, когда должник скрывается, пристав по заявлению взыскателя объявляет его в розыск.

Если за 5 дней обязательства не выполнены, то судебный пристав инициирует принудительное взыскание долга путем обращения взыскания на денежные средства в рублях и иностранной валюте, иные ценности, имущество и доходы.

Он запрашивает сведения у налоговых и осуществляющих государственную регист­рацию прав на имущество органов, банков и иных кредитных организаций, у осуществляющих учет прав на ценные бумаги организаций.

Все запрошенные сведения должны быть предоставлены приставам в течение 7 дней от даты получения запроса.

На заметку. До окончания исполнительного производства стороны вправе в любой момент заключить мировое соглашение.

Что делать если должник отказывается выполнять решение суда добровольно

В случае если должник отказывается выполнять решение суда и препятствует приставу, то ФЗ № 229 разрешает налагать арест на рублевые и валютные счета в указанном в исполнительном документе размере. Пристав также может изымать часть доходов в счет погашения долга, арестовать и реализовать принадлежащее должнику имущество. Если должник уклоняется от выполнения обязательств судебный пристав может:

  • Принудительно списать деньги со счета.
  • Удерживать денежные средства с заработной платы и иных доходов.
  • Взыскивать исполнительский сбор в размере 7% от подлежащей взысканию суммы, но не менее 1 тысячи рублей (ст. 112 ФЗ № 229).
  • Привлечь к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Штраф предусмотрен в размере от 1 до 2,5 тыс. руб.
  • На шесть месяцев ограничить должнику выезд за пределы Российской Федерации.

Какие установлены сроки на взыскание долга судебными приставами

В рамках исполнительного производства существуют нормативные сроки для реализации прав взыскателя.

Срок предъявления документов

Для исполнительных листов и судебных приказов при обращении в районный ОСП и предъявлении документа к исполнению предусмотрен срок 3 года. Отсчет ведется со дня вступления судебного акта в законную силу (ст. 21 ФЗ № 229). Пропущенный срок по ходатайству при наличии уважительных причин может быть восстановлен.

Срок ведения исполнительного производства

С момента открытия исполнительного производства требования должны быть исполнены за 2 месяца (ст. 36 ФЗ № 229). В этот период не включается время на приостановку исполнительного производства, отсрочку или рассрочку исполнения, а также время от момента передачи имущества должника для реализации до дня поступления вырученных денежных средств.

На протяжении этого срока, а также по его окончании, от пристава можно потребовать отчет от проведенных действиях и в случае неудовлетворительной работы представителей ФССП обратиться в прокуратуру.

Какой установлен порядок и в чем нюансы принудительного взыскания долга

Судебные приставы соблюдают процессуальный порядок:

  • Открывают исполнительное производство (ИП) с момента обращения взыскателя в течение 3 дней.
  • Направляют постановление про открытие ИП взыскателю и должнику.
  • Предоставляют должнику 5 дней на добровольное погашение долга, после чего переходят к принудительному производству.
  • Направляют запросы в различные банковские организации и по месту работы.
  • Накладывают временный арест на счета, блокируют возможное движение денежных средств. Выносят решение о принудительном удержании средств из суммы дохода
  • Если средств для погашения не хватает, устанавливают наличие у должника недвижимого и движимого имущества, накладывают арест, проводят его оценку и реализуют на открытом аукционе.
  • Закрывают исполнительное производство, как только задолженность взыскана в полном размере.
  • Процесс взыскания долга может затянуться если место нахождения должника неизвестно. В процессе исполнительного производства возможны следующие нюансы:
  • Есть счета в банках, но на них нет средств. Тогда приставы блокируют и счета, и дебетовые карты на общую сумму задолженности и любые поступления будут списываться на погашение долга.
  • При отсутствии имущества, но при официальном трудоустройстве должника с его заработка (если он пенсионер, то с пенсии) будут удерживать 50% до погашения всей суммы.
  • Если должник состоит в официальном браке, то взыскание может быть обращено на половину совместно нажитого имущества ст. 35 СК РФ.
  • Если должник осужден и отбывает наказание в местах заключения, то приставы приостанавливают дело до его освобождения. Взыскание будет осуществляться после трудоустройства с заработной платы.

Как взыскать долг переуступкой задолженности третьим лицам

Статьями 382-390 (гл. 24 § 1) ГК РФ предусмотрена уступка требования задолженности кредитором другому лицу. Переуступка долга, основанного на заключенном в письменной форме договоре займа (расписке), должна также быть оформлена в простой письменной форме — договор цессии.

Такое соглашение предусматривает передачу текущим владельцем прав на долг третьему лицу за вознаграждение. С момента оформления сделки право взыскать деньги переходит к покупателю долга.

Долги физических лиц могут продаваться как в досудебном порядке, так и после суда, т.е. с момента получения на руки исполнительного листа. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется (ст. 382 ГК РФ). Но уведомить его путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку о состоявшемся переходе прав необходимо (ст. 385 ГК РФ).

Срок направления уведомления и его определенное содержание в Гражданском Кодексе не оговариваются. Однако ст. 9 ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» предусмотрено уведомление должника в течение тридцати рабочих дней от даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия.

На заметку. Обычно в коллекторских агентствах в зависимости от обстоятельств дела от основной суммы долга можно получить 5%–50%.Такое решение актуально для многих кредиторов, так как у них появляется возможность избавиться от проблемной задолженности и возвратить хоть часть своих средств.

Переуступка по исполнительному листу отличается от других видов цессии тем, что право истребования долга уже возложено на судебных приставов, и изменить требуется только лицо, в пользу которого происходит исполнительное производство.

Важно! По договору переуступки долга в процессе исполнительного производства новому кредитору достаточно обратиться в подразделение службы судебных приставов с заявлением о замене взыскателя в исполнительном документе на правопреемника.

Как должник может оспорить иск

Расписка, составленная в простой письменной форме, является подтверждением договора займа, т.е. договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу. Она не требует обязательного нотариального удостоверения, так как подпись заемщика удостоверяет, что он берет на себя обязательства вернуть одолженные деньги в срок.

Оспорить иск о взыскании долга по расписке должник может на следующих основаниях:

  • Если расписку была оформлена под давлением, при стечении тяжелых для заемщика обстоятельств или с нарушением законодательных требований. Важно, чтобы в документе было указано, что должник получил деньги от вас (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
  • Если предусмотренные распиской денежные средства не были переданы или переданы не в полном объеме (ст. 812 ГК РФ). Оспорить такую расписку должник может по безденежности, если в ходе разбирательства будет доказано, что переданная сумма была меньше, чем указано в документе. В таком случае договор будет считаться заключенным на переданную сумму.
  • Если на момент подписания документа заимодавец был недееспособен и имеется решение суда по этому вопросу.
  • Если в расписке указаны неправильные данные в реквизитах.
  • Если ответчик заявляет о фальсификации подписи в расписке. Оспаривание подлинности подписи — это частый случай в судебной практике, суд назначит проведение почерковедческой экспертизы.

Когда расписка будет признана недействительной

В ходе судебного заседания должник может заявить ходатайство о признании расписки недействительной. Ему придется доказать в суде, что сделка была совершена:

  • Лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия, т.е. считается мнимой или притворной (ст. 170 ГК РФ).
  • Под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, в т.ч. кабальная сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях для должника вследствие стечения тяжелых обстоятельств (ст. 179 ГК РФ).
  • Гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (ст. 171 ГК РФ), или дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими (ст. 177 ГК РФ).
  • Несовершеннолетним (ст. 172, 175 ГК РФ).
  • Под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ).

Когда суд может оставить иск без удовлетворения, что делать

В практике судов общей юрисдикции случаются ситуации, когда исковое заявление о взыскании денежных средств по расписке суд оставляет без удовлетворения. Причиной такого решения может быть:

  • Подача заявления не в тот суд.
  • Неуплата госпошлины.
  • Нарушение или несоблюдение порядка подачи иска.
  • Несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора (при отсутствии в расписке срока возврата долга).
  • Допущенные нарушения при составлении документа.
  • Неверные ссылки на действующее законодательство.
  • Недостаточные основания, отсутствует предмет иска.
  • Отсутствие истца на судебном заседании.

Если ваше исковое заявление оставлено без рассмотрения, суд вынесет об этом определение и установит срок для исправления допущенных нарушений. После устранения указанных условий вы имеете право обратиться в суд повторно.

Вы также имеете право подать частную жалобу через канцелярию в принявшем это определение суде. Обжаловать определение, с которым вы не согласны, можно в течение 15 дней со дня его вынесения. Если срок был пропущен по уважительной причине, он может быть восстановлен по ходатайству заявителя жалобы.

Какие нюансы при взыскании долга по расписке могут возникнуть

Вы уже знаете, как грамотно составить исковое заявление и рассчитать проценты с госпошлиной, как подать иск и получить решение суда, а также как проходит исполнительное производство. В заключение отмечу еще несколько моментов, с которыми приходится сталкиваться в судебной практике.

Что делать, если в расписке не указан срок погашения долга

Если в расписке срок возврата долга не указан, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления кредитором требования об этом (ст. 810 ГК РФ). Когда в такой расписке предусмотрен специальный срок для возврата денежных средств в течение определенного времени с момента предъявления требования, то действовать будет указанный в документе срок.

Ваша первоочередная задача — направить должнику письмо-требование о погашении долга с уведомлением о вручении. Исчисление срока исковой давности начнется через 30 дней либо по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ст. 200 ГК РФ). Если до этого момента заемщик не отреагировал на требование и деньги вам не вернул, то составляйте исковое заявление и обращайтесь в суд.

Можно ли требовать досрочного возврата долга по расписке, если была просрочка по нескольким платежам

На основании ст. 811 ГК РФ нарушение заемщиком установленного для возврата очередной части займа срока позволяет вам требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга и причитающихся вам процентов. Действует это условие, если распиской предусмотрено возвращение займа по частям.

Какие документы приложить к иску, если расписка утеряна

Если расписка утрачена (утеряна), т.е. в суд не передан оригинал документа, то на основании ст. 67 ГПК РФ суд не может считать обстоятельства передачи денег в долг доказанными. Письменные доказательства в суд предоставляются в подлиннике (ст. 71 ГПК РФ).

К тому же утеря расписки по ст. 161 ГК РФ принимается как отсутствие простой письменной формы договора займа и лишает вас права ссылаться на свидетельские показания.

В какой суд подавать иск, если адрес должника устарел

Если по указанному в расписке адресу заемщик уже давно не проживает, а нового узнать вам не удалось — указывайте последний известный вам и подавайте исковое заявление в суд по указанному в расписке месту регистрации ответчика.

Когда расписка может быть оспорена

Оспорить расписку в суде должник может если:

  • В документе нет паспортных данных.
  • Подпись поддельная.
  • Из текста не ясно, состоялся ли факт передачи денег.
  • Документ был составлен под влиянием насилия, обмана или угрозы.
  • Расписка составлена должником в тяжелой жизненной ситуации.
  • Заемщик недееспособен либо имеет психическое заболевание, которое не дает в полной мере понимать происходящее.
  • При составлении одна из сторон была введена в заблуждение в результате сговора группы лиц.

Стоит ли привлекать юриста

Исход разбирательства во многом зависит от того, насколько полный пакет документов будет собран и грамотно ли подготовлены бумаги. Заручившись квалифицированной юридической поддержкой, вы увеличите свои шансы на успешное взыскание долга по расписке, а стоимость услуг представителя в случае положительного исхода дела будет взыскана с ответчика.

Юрист оценит правильность составления расписки и сориентирует вас по перспективам дела, правильно составит исковое заявление, грамотно изложит обстоятельства и суть требований, рассчитает размер задолженности, процентов, неустойки и судебных издержек. К тому же вы можете поручить ему представлять ваши интересы во время судебных заседаний и контролировать деятельность судебных приставов при взыскании.

Запомнить

  1. Расписка — доказательство передачи денежных средств заемщику и возможность взыскать свои деньги через суд.
  2. Получить с заемщика можно не только сумму займа, но и проценты за пользование вашими средствами, проценты за просрочку, сумму уплаченной госпошлины, расходы на корреспонденцию, на услуги юриста и на связанные с явкой в суд проезд и проживание.
  3. Срок давности взыскания долга по расписке 3 года. Пропущенный срок можно восстановить по закону, предъявив в суд уважительную причину пропуска.
  4. Соблюдение досудебного порядка обязательно в случаях, когда в расписке это условие оговорено или когда в ней не указан срок возврата займа. Если на ваши уведомления не последовало никакой реакции — готовьте документы в суд.
  5. Форма, стиль и структура претензии не регламентированы, составляется она в произвольной форме. Доказательством соблюдения досудебного порядка является квитанция об отправке документа.
  6. Форма и содержание искового заявления прописаны в ст. 131 ГПК РФ. Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а если его место жительства неизвестно — в суд по его последнему известному месту жительства в РФ или по месту нахождения его имущества.
  7. Взыскание долга по расписке в долларах производится в национальной валюте РФ — российском рубле.
  8. Размер госпошлины напрямую зависит от цены иска. Правила расчета приведены в ст. 333.19 НК РФ.
  9. Самый быстрый способ взыскать долг по расписке — подать заявление о вынесении судебного приказа. Приказ выносится в течение 5 дней, а через 10 дней он вступает в законную силу.
  10. По исковому заявлению решение суда вступает в законную силу спустя 30 дней от вынесения решения в окончательной форме, после чего можно получить исполнительный документ и возбудить исполнительное производство через ФССП.
  11. При отказе должника вернуть долг добровольно служба судебных приставов спишет деньги со счета принудительно. Будут удержаны денежные средства с зарплаты, наложено ограничение на управление транспортным средством и выезд за пределы РФ. Служба наложит арест на имущество и реализует его на аукционе.
  12. Нормативные сроки в рамках исполнительного производства: на предъявление исполнительного листа в ФССП — 3 года, на открытие производства — 3 дня, на добровольное погашение долга должником — 5 дней, на исполнение требований приставами — 2 месяца.
  13. Долги физических лиц всегда можно продать третьим лицам как в досудебном порядке, так и после суда. Такое решение позволит возвратить часть ваших средств.

А вы обращались в суд с заявлением о взыскании долга по расписке с физических лиц? С какими трудностями вам пришлось столкнуться при составлении иска и какие нюансы возникли при рассмотрении искового заявления судом?

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Бесплатная консультация юриста