Сколько длится процедура банкротства физического лица в 2024 году

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

У вас накопились долги, и кредиторы не дают прохода. Вы подумываете о банкротстве, но не знаете нюансов. Я расскажу, с чего начать и сколько длится процедура банкротства физического лица.

Что следует знать о банкротстве физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается установление судом/через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) факта неплатежеспособности гражданина. А именно невозможности им:

• Исполнять финансовые обязательства перед третьими лицами.
• Вести расчеты с кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц регламентируется главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.

Такой процесс может начать любой гражданин при соблюдении определенных условий:

1. В судебном порядке — если его совокупный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 3 месяцев.
2. Во внесудебном порядке — задолженность составляет от 50 000 руб. до 500 000 руб. (при этом не учитываются начисленные за просрочку платежа неустойки, проценты, убытки и иные финансовые санкции), в отношении его окончено исполнительное производство (при отсутствии имущества) и не возбуждено новое.

Важно: Согласно ст. 51 127-ФЗ дела о банкротстве должны быть рассмотрены в семимесячный срок с момента подачи заявления в арбитражный суд. Однако в реальности сроки могут быть как больше, так и меньше указанного.

См. также: Банкротство физических лиц

От чего зависят сроки банкротства

На сроки процедуры банкротства физического лица влияют различные факторы:

1. Загруженность арбитражного суда в регионе проживания должника.
2. Действия кредиторов (заявление ими ходатайств, оспаривание сделок).
3. Действия должника (непредставление/несвоевременное представление документов суду, сокрытие имущества, обжалование решений суда).
4. Личностные качества финансового управляющего (его загруженность, профессионализм).
5. Наличие/отсутствие имущества для реализации и его состав.
6. Размер долга.
7. Финансовая состоятельность должника.
8. Количество этапов процедуры и их длительность.

Также на сроки влияет:

• Способ банкротства — судебный/внесудебный.
• Несоответствие заявления о признании гражданина банкротом требованиям 127-ФЗ, а при внесудебном банкротстве — форме, утвержденной Приказом МФ РФ № 497. Если заявление имеет недостатки, суд/МФЦ может оставить заявление без движения до их устранения либо и вовсе отказать в его принятии.
• Отсутствие предварительной договоренности с финансовым управляющим. Следует заранее определиться с СРО и потенциальной кандидатурой финуправляющего. Это связано с тем, что при отсутствии договоренности, СРО может отказать при запросе суда в предоставлении кандидатуры для ведения вашего дела. А без этого оно будет прекращено судом.
• Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ. Далее проводятся торги, где оно реализуется. Обычно торги проходят в 3 этапа и как правило, на 1-2 этапе ликвидные объекты покупаются. Неликвидные же остаются до последнего, что также затягивает сроки рассмотрения банкротного дела.

Какие сроки ограничений после процедуры банкротства

Признание судом гражданина банкротом влечет следующие последствия — ст. 213.30 127-ФЗ:

1. В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения, он не вправе заключать кредитные договоры и/или договоры займа без уведомления кредитора/займодавца о факте своей несостоятельности.
2. Невозможность инициирования новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. Если оно будет возбуждено кредиторами — долги не будут списаны.
3. В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и быть его учредителем.
4. Не вправе занимать в течение 10 лет руководящие должности в кредитной организации и иным образом участвовать в ее управлении.
5. В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности в страховых/ микрофинансовых компаниях, ПИФах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.

Если гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после этого ему запрещено — п. 3 ст. 223.6 127-ФЗ:

• Регистрироваться в качестве ИП.
• Вести предпринимательскую деятельность.
• Быть руководителем юридического лица.

Сколько месяцев длится банкротство при внесудебном порядке

С 1 сентября 2020 года для физических лиц стал возможен внесудебный порядок банкротства — § 5 127-ФЗ.

Данный алгоритм представляет собой упрощенное производство, и выглядит следующим образом:

1. Физическое лицо готовит и подает заявление о признании его банкротом с приложением документов (списка всех известных кредиторов, копии его паспорта и документа, подтверждающего место жительства/пребывания и др.) через МФЦ (по месту жительства/месту пребывания).
2. МФЦ проверяет соответствие заявителя установленным требованиям и достаточность документов — 1 рабочий день.
3. МФЦ включает сведения о нем в ЕФРСБ — в течение 3 рабочих дней.
4. Через 6 месяцев с момента включения сведений о должнике в ЕФРСБ процедура внесудебного банкротства будет завершена. С этого момента лицо освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, указанными в его заявлении. Долги признаются безнадежной задолженностью и не подлежат взысканию.
5. В день завершения процедуры МФЦ вносит сведения о ее завершении в ЕФРСБ.

Таким образом, срок процедуры внесудебного банкротства — 6 месяцев с момента включения сведений о возбуждении данной процедуры в единый реестр (ЕФРСБ).

Что делать, если имущественное положение должника улучшилось

Если материальное положение должника в период внесудебного банкротства улучшилось (появилось имущество или доход достаточный для полного погашения долга или большей его части), ему необходимо уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней.

В этом случае МФЦ прекращает процедуру и в течение 3 рабочих дней вносит об этом сведения в ЕФРСБ. После чего взыскание задолженности в отношении должника проводится в рамках исполнительного производства. Повторно обратиться с заявлением о признании банкротом в МФЦ возможно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Сколько длится судебное банкротство физического лица по закону

При рассмотрении дела о банкротстве физлица применяются следующие процедуры — ст. 213.2 127-ФЗ:

• Реструктуризация долгов.
• Реализация имущества гражданина.
• Мировое соглашение.

В зависимости от количества этапов банкротства и их продолжительности срок может меняться. Далее рассмотрим, как это происходит на практике.

Какие этапы выделяют и сколько длится каждый из них

Далее рассмотрим этапы более детально.

Этап 1 — Подготовительный

Исходя из приблизительных сроков, которые складываются из сложившейся практики юристов, с момента принятия должником решения обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом и до момента подачи необходимых документов, проходит в среднем от 1 до 3 месяцев. В этот период должник:

1. Определяется с СРО (саморегулируемая организация), кандидатурой арбитражного управляющего — не менее недели.
2. Собирает необходимый пакет документов (сведения о кредитах, о доходах, о движении денежных средств и пр.) для подачи заявления в арбитражный суд. Срок будет зависеть от того, какие документы уже есть в наличии, и какие нужно запросить. Сбор, запрос их в компетентных органах и получение — около 1 месяца.
3. Уточняет банковские реквизиты для оплаты госпошлины (в арбитражном суде или на его сайте), оплачивает пошлину в размере 300 руб. и вносит средства для оплаты вознаграждения управляющему в размере 25000 руб. на депозит суда — до 3 дней.
4. Готовит и подает в суд заявление о признании его банкротом с приложением необходимых документов — около 1 недели. Если заявление направляется почтой, добавьте время на пересылку — 1-2 недели.
5. Дожидается принятия заявления судом к производству — в течение 5 дней и назначения первого судебного заседания — от 15 дней до 3 месяцев.

Этап 2 — Реструктуризация долгов

Под реструктуризацией понимается процедура восстановления платежеспособности гражданина и погашение задолженности перед кредиторами согласно утвержденному собранием кредиторов плану реструктуризации долгов. Максимальный срок проведения — до 3-х лет.

Решение о переходе к данному этапу принимается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве. Если имущественное положение должника и размер его постоянного дохода плачевны, этот этап может быть пропущен судом. В этом случае он сразу переходит к реализации имущества.

Введение реализации имущества, минуя стадию реструктуризации, значительно сократит срок действия банкротства физических лиц.

Этап 3 — Реализация имущества

Под реализацией понимается процедура, позволяющая соразмерно удовлетворить требования кредиторов и освободить гражданина от долгов. Срок процедуры — не может превышать 6-ти месяцев с момента ее введения, однако при наличии оснований он может быть неоднократно продлен по ходатайству финансового управляющего.

Конечный срок реализации будет зависеть от необходимости:

• Проведения проверок сомнительных сделок.
• Проведения розыска утерянного/скрытого имущества.
• Привлечения сторонних экспертов для проведения оценки имущества, требующего специальных познаний (антиквариат, предметы искусства и пр.).
• Организации торгов/назначения повторных/публичных, если первые не состоялись.
• Осуществления действий по возврату имущества (проданного должником) в конкурсную массу.
• Урегулирования разногласий между финансовым управляющим и залогодержателем относительно порядка реализации имущества (иногда на это уходит от 1 до 2 месяцев).

Далее рассмотрим, при каких обстоятельствах управляющий может уложится в отведенный законом 6-ти месячный срок и завершить третий этап:

• Физлицо не совершало сделок по отчуждению (продажа, дарение) имущества за последние 3 года, предшествовавшие несостоятельности.
• Отсутствие у должника ценного/залогового имущества.
• Своевременное включение требований кредиторов в реестр.

Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах (6-ти месячный срок процедуры реализации), длительность признания физлица несостоятельным вместе с подготовительным этапом ориентировочно составит 6-8 месяцев.

Обратите внимание, отсутствие у гражданина ликвидного имущества (транспортных средств, недвижимости, драгоценностей и пр.) не отменяет этап реализации, просто делает его менее длительным — до 4 месяцев.

В этом временном интервале финуправляющий:

1. Анализирует финансовую деятельность физлица за 3 года, предшествующих введению процедуры.
2. Готовит реестр требований кредиторов и проводит собрание.
3. Составляет опись имущества. Если его нет, суду предоставляется специальный акт, где указывается об отсутствии конкурсной массы и подтверждении этого факта документально (утверждается собранием кредиторов).
4. Готовит итоговый отчет.

Длительность этапа реализации определена особенностями порядка рассмотрения дел о несостоятельности:

• Включение требований кредитора в реестр — 2 месяца. В этот период кредиторы могут предъявить свои претензии должнику. Если требования заявлены с нарушением срока, они не подлежат включению в реестр и удовлетворяются в последнюю очередь при наличии средств. Течение этого срока начинается с момента публикации сообщения в газете «Коммерсант».
• Формирование и корректировка конкурсной массы. В зависимости, например, от необходимости оспаривания управляющим спорных сделок за предыдущие 3 года (безвозмездных, с предпочтением в пользу одного из кредиторов, с близкими родственниками) срок может затянуться — на 1-3 года.
• Проведение торгов — не менее месяца. А в случае назначения повторных/публичных — дополнительно 1-3 месяца.
• Расчеты с кредиторами/составление итогового отчета финуправляющего — 1-2 недели.

Важно! На любом этапе процедуры банкротства, кредиторы и должник могут прийти к мировому соглашению. Инициатором может выступить любая из сторон.

Какой максимальный срок процедуры банкротства физических лиц

В 127-ФЗ не содержится указаний на максимальный срок всей процедуры банкротства. Такие сроки указаны лишь для отдельных процедур в рамках дел о банкротстве.

Так, если судом был введен этап реструктуризации задолженности, его продолжительность не может быть — ст. 213.14 127-ФЗ:

• Более 3-х лет со дня утверждения судом плана погашения (при условии одобрения его собранием кредиторов).
• Более 2-х лет — если нет одобрения кредиторов.

Процедура реализации имущества гражданина вводится судом на срок не более 6 месяцев. Данный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству заинтересованных лиц — п.2 ст. 213.24 127-ФЗ.

По внесудебному банкротству срок составляет 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее по тексту — ЕФРСБ) — ст. 223.6 127-ФЗ.

Необходимо понимать, что ускорить обязательные этапы процедуры банкротства при судебном порядке сложно, поскольку все зависит не только от вас, но и от других участников процесса (кредиторов, финуправляющего, организатора торгов). Однако физлицо своими действиями может способствовать сокращению данных сроков. Для этого от него требуется:

• В период рассмотрения дела находиться на связи с финуправляющим.
• Своевременно предоставлять необходимые сведения/справки/документы по запросу суда.

Кроме этого, участие в банкротном деле грамотного юриста, поможет не допустить должнику ошибок, которые могут затянут дело на несколько лет. Таким образом, максимальный срок банкротства не ограничен, и процедура будет продолжаться до момента, пока не будут пройдены все необходимые этапы.

Частые вопросы

В: Как долго длится процедура банкротства физического лица?

О: Длительность процесса зависит от различных факторов и способа банкротства. При внесудебном — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ, в судебном — от 7 месяцев до 3 лет.

В: Сколько длится процедура банкротства физического лица по кредитам и займам по времени?

О: Столько же, как и при обычном банкротстве — от 1 до 3 лет.

В: Сколько длится суд по банкротству физлица?

О: Судебное рассмотрение в зависимости от количества этапов (реструктуризация/реализация) в среднем длится от 7 месяцев до 3 лет.

Шпаргалка

1. Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
2. Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.
3. Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
4. Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.

Планируете ли вы в ближайшее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом? Какой способ банкротства физических лиц вам подходит?