Действительно ли важно заменять полис ОСАГО, после обмена водительского удостоверения – каких проблем можно избежать

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

Всем привет!

Замена полиса ОСАГО при замене водительского удостоверения (далее ВУ) – это важная процедура, игнорирование которой может иметь неприятные последствия для страхователя. По нынешнему законодательству ВУ нуждается в обязательной замене каждые 10 лет, а также при изменении фамилии и в некоторых других случаях.

Приобретение ОСАГО также обязательно, при этом номер ВУ указывается в бланке страхового договора, и если после осуществленной замены удостоверения не обратиться к страховщику для внесения обновления данных, то возникает их несоответствие. А это может спровоцировать проблемы с возможным страховым возмещением, а также с корректностью расчетов по КБМ.

Обо всех этих важных нюансах я расскажу вам в сегодняшней публикации. С вами Илья Кулик, поехали!

Нормативно-правовые акты, предписывающие получение дубликата ОСАГО при замене В/У

Поменял права, что делать со страховкой и есть ли какие-то нормативы, которые это регулируют? Такой вопрос, часто возникает у многих водителей. Порядок информирования страхователем своего страховщика о проведенной им процедуре замены водительского удостоверения основывается на положениях ряда нормативно-правовых актов. Начнем с них.

Закон об ОСАГО № 40-ФЗ

Договор со страховой компанией (СК) заключается согласно Федеральному закону об ОСАГО от 25.04.02. № 40 (далее ФЗ № 40). Согласно ст. 15 п. 8 этого нормативного акта, страхователь обязан сообщать страховщику об изменении данных, указанных при заключении договора автогражданки.

При предоставлении обновленных сведений страховщик корректирует информацию в договоре и автоматизированной системе обязательного страхования (далее – АИС РСА), созданной согласно ст. 30 ФЗ № 40. При этом закон № 40-ФЗ не предусматривает какой-либо административной ответственности владельца ТС за нарушение п. 8.

Статья в тему: Как внести изменения в полис ОСАГО: пошаговая инструкция + образец доверенности и разбор конкретных ситуаций

Правила страхования, утвержденные Положением ЦБ РФ № 431

Еще одним правовым актом, регулирующим действия владельца ТС при смене В/У, является Положение Банка России № 431 от 19.09.14 г. «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Положение № 431).

• Глава первая этого документа содержит сведения о внесении обновленных сведений в раздел информации о владельце транспортного средства (ТС), согласно заявлению в СК об обмене ВУ.
• Пункт 1.8 Положения № 431 регулирует корректировку коэффициента страховых тарифов при заключении договора обязательного страхования на следующий срок, если было обнаружено несоответствие между сведениями, предоставленными страхователем и информацией, содержащейся в АИС РСА.

Это означает, что при оформлении нового договора автогражданки на следующий срок, владелец ТС предоставит В/У, номер которого отличается от номера, значащегося в электронной базе данных, и коэффициент бонус-малус (КБМ) будет пересчитан.

Есть ли штраф или другое законодательно закрепленное наказание за невнесение изменений в полис

В правовых документах отсутствует законодательно закрепленное наказание за невнесение корректировки данных по автогражданке при замене В/У. Не прописаны в правовых актах и какие-либо штрафные санкции.

Пункт 8 ст. 15 ФЗ № 40 носит рекомендательный характер и не налагает на нарушителя никакого взыскания. Поэтому многие автовладельцы пренебрегают своей обязанностью информировать страховщика о замене ВУ с предоставлением требуемой информации. Подобное отношение может привести к проблемам в дальнейшем.

Если не обновлять данные после обмена ВУ – возможные последствия

Как было сказано выше, нормативные акты, регулирующие действия владельца ТС в отношении страховщика при замене В/У, не предусматривают какой-либо ответственности за несообщение в СК обновленных данных по удостоверению.

Но при этом водитель сталкивается с рядом проблем, которых можно было бы избежать, посредством своевременного предоставления страховщику соответствующей информации.

Возможные проблемы с автоинспекцией

Управляя автомобилем, водитель регулярно подвергается проверке документов работниками ГИБДД, которые обязательно обратят внимание на несоответствие сведений. Такая ситуация спровоцирует затраты времени на объяснения, ведь документ, содержащий серию и номер, отличные от действующего водительского удостоверения, может быть заподозрен в недействительности.

После перепроверки действенности водительских прав и автогражданки по внутриведомственной базе и базе АИС РСА, инспектор ГИБДД обязательно порекомендует обратиться в СК и внести изменения в страховой документ.

Возможные проблемы с получением страхового возмещения

Возникновение страхового случая влечет за собой обращение к страховщику. И здесь владелец ТС, поменявший права и не поставивший компанию в известность, может столкнуться с проблемами в получении возмещения. СК часто используют малейшее нарушение в оформлении документации в качестве аргумента для уменьшения выплат, задержки или вовсе для отказа.

Статья в тему: Что делать, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО: пошаговая инструкция + подробный разбор отдельных случаев

Если страховая компания отказывает в положенном возмещении лишь на основании несоответствия данных ВУ, то это не является правомерным, если условия возможного возникновения страхового случая остались прежними (т. е. если уровень страхового риска не изменился).

Однако страховщикам очень часто удается получить необоснованную выгоду, от недоплат своим страхователям на подобных основаниях.

Статья в тему: Куда жаловаться на страховую по ОСАГО: полный список + образцы жалоб

Внимание! При неправомерном отказе страховщика в полагающихся выплатах, страхователь должен настаивать на соблюдении базовых условий договора в устном порядке, в порядке досудебной претензии, а также посредством подачи судебного иска.

Потеря КБМ

Коэффициент Бонус-Малус дает значительную скидку при заключении договора автогражданки на следующий срок.

Но если в АИС РСА содержатся устаревшие значения и номер В/У не соответствует действительному, то данные по бонус-малус могут быть обсчитаны некорректно. Ввиду того, что для системы оказались указаны старые данные, она может определить автовладельца как новичка и в его случае КБМ будет равен единице – класс третий.

Следовательно, страхователю будет предложено уплачивать сумму страховой премии отличную от соответствующей истинным баллам. В таком случае нужен перерасчет КБМ, а в случае уже произведенной оплаты возврат излишней суммы. Зачастую хлопоты по перерасчету КБМ занимают немало времени и нервов, особенно если новый договор заключается у другого страховщика.

Статья в тему: Как восстановить утраченный КБМ тремя способами – пошаговая инструкция и как вернуть уплаченные деньги + бланки заявлений

Сложности с оформлением е-ОСАГО

Несоответствие старых и новых данных по водительскому удостоверению может привести к сложностям при последующем оформлении электронной автогражданки. При внесении сведений в онлайн-формы может возникать неустранимая ошибка. Обычно ее причиной является несовпадение даты выдачи ВУ.

Статья в тему: Электронный полис ОСАГО – что это такое, как оформить и решить возникающие проблемы?

Внесение изменений в полис в связи с обменом В/У

Все изменения в полис ОСАГО вносит СК при предоставлении соответствующего заявления в страховую от владельца ТС.

Платно ли внесение изменений в полис в связи с обменом В/У

При смене ВУ и поступлении соответствующего заявления от страхователя, страховая компания обязана внести соответствующую коррекцию в базы данных и выдать дубликат автогражданки. За эти услуги законом оплата не предусмотрена.

Однако если одновременно с обменом ВУ изменились еще какие-то условия, которые страховщик правомерно, ошибочно или в порядке обмана посчитает влияющими на степень страхового риска, то может быть потребована уплата дополнительной суммы в счет страховой премии.

Также, при личном обращении страхователя, страховые менеджеры не упускают возможности предложить или навязать дополнительные услуги – страхование жизни и т. п. Вы не обязаны приобретать эти услуги против своей воли.

Как внести изменения в полис при обмене В/У

Для корректировки полиса нужно обратиться в отделение СК и предоставить следующие документы:

• Паспорт.
• Водительское удостоверение.
• Страховой договор.
• Заявление в страховую компанию.

На основании обращения страховщик обновит информационную базу и выдаст страхователю откорректированный дубликат ОСАГО с соответствующей серией и номером В/У. Сроки внесения изменений не превышают 5 рабочих дней.

Нужно ли менять полис автогражданки при обмене ВУ в обязательном порядке?

Обращаться нужно обязательно, но сам договор заменяется на дубликат не всегда. Иногда вместо выдачи дубликата обновленные данные прописываются на оборотной стороне старого договора и скрепляются подписью должностного лица и печатью филиала СК. Подобная форма тоже действенна – главное, чтобы новые данные были правильно занесены в базу АИС РСА.

Образец заполнения заявления в СК при смене В/У

Бланк заявления о внесении изменений в договор автогражданки можно получить при обращении в СК или скачать его в электронном виде на официальном сайте страховщика. Форма заявления для каждой компании может быть своя, но она в обязательном порядке должна содержать:

• Название СК.
• ФИО и паспортные данные автовладельца.
• Серию и номер договора.
• Корректные данные В/У.

Вы можете скачать:

[embeddoc url="https://kulikavto.ru/fajly-dlya-sajta-2/zamena-polisa-osago-pri-zamene-voditelskogo-udostovereniya/blank-zayavleniya-po-izmeneniyu-uslovij-dogovora-osago.pdf" height="600px" download="all" viewer="google"]

[embeddoc url="https://kulikavto.ru/fajly-dlya-sajta-2/zamena-polisa-osago-pri-zamene-voditelskogo-udostovereniya/obrazec-zayavleniya-po-izmeneniyu-uslovij-dogovora-osago.pdf" height="600px" download="all" viewer="google"]

Внимание! Если у вас нет времени на посещение офиса страховщика, то вы можете уведомить его посредством почтовой связи, а также через интернет. Это даст корректные значения в базе АИС РСА и при оформлении нового договора проблем с базой возникнуть не должно.

Подробное видео, как внести изменения в полис ОСАГО при замене В/У:

Подведем итоги

Корректировка данных требует от автовладельца определенных временных затрат, но это необходимая процедура:

• Нормативно-правовые акты, регламентирующие действия водителей при получении новых прав – это ФЗ № 40 и Положение ЦБ РФ № 431.
• Последствиями несообщения к страховщику являются возможные хлопоты с автоинспекцией, некорректный расчет КБМ, сложности при оформлении е-ОСАГО, а также проблемы при получении страховых выплат.
• Внесение изменений в договор автогражданки производится страховщиком на основании обращения страхователя.
• Вместо замены обновления иногда могут быть внесены в старый полис, особенно если страховой период подходит к концу.

Заключение

При смене ВУ необходимо обратиться в СК с заявлением о внесении изменений в договор обязательного страхования. Несмотря на отсутствие штрафных санкций, несоответствие данных в документах может доставить много неприятностей автовладельцу, как со стороны СК так и при контакте с сотрудниками ГИБДД.

Надеюсь, что данная статья была полезна, задавайте вопросы, оставляйте комментарии. Подписывайтесь на обновления блога и присоединяйтесь к нам в социальных сетях.

Использованные фото взяты тут:

https://www.drive2.ru/r/acura/1476131/