Банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту — стоит ли бояться, что делать и судебная практика

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

Взяли кредит на ремонт квартиры. Ремонт сделан. Жизнь прекрасна. Но потом сократили на работе, до этого заняли большую сумму другу, а отдать быстро у него не получается.

Платёж просрочили один, потом второй. Банк названивает каждую неделю. Проблемы собираются как снежный ком, как и количество просроченных платежей по кредиту. Итог — банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту, что делать?

Как действовать должнику-ответчику — алгоритм

Решение подавать или не подавать в суд на неплательщика финансово-кредитная организация принимает на свое усмотрение. Подтверждающим документом предстоящего судебного разбирательства о взыскании долга по кредиту является пришедшая на ваш адрес повестка.

Важно! Согласно законодательству, рассмотрение дела в суде приостанавливает действие кредитного договора до вынесения решения. Таким образом, с момента подачи кредитором иска в суд прекращается начисление процентов и пени, сумма задолженности временно «замораживается».

Так что при получении уведомления (повестки) не паникуйте и не впадайте в депрессию — суд по кредиту может оказаться лояльным решением вашей финансовой проблемы. Не избегайте процесса, а принимайте в нем активное участие.

Разработав стратегию и модель поведения в суде, у вас появится шанс уменьшить или даже списать проценты и штрафы, получить компенсацию либо вернуть ранее уплаченные средства за навязанные или не оказанные услуги, увеличить срок погашения займа или получить новый, более приемлемый график платежей.

От ваших грамотных и своевременных действий зависит итоговая сумма, которую сможет с вас взыскать банк. Исковое производство дает должнику возможность подать возражения на иск и заявить встречные требования к банку о пересчете штрафных санкций (уменьшении неустойки) по ст. 333 ГК РФ.

На заметку. В судебной практике распространены решения, в которых ответчику присуждается выплата только основной суммы займа без учета процентов и пени за просрочку.

Придерживайтесь следующего алгоритма действий, чтобы свести к минимуму негативные последствия при исковом производстве по просроченному кредиту.

1. После получения повестки проверьте достоверность подачи иска банком и внимательно изучите ваш кредитный договор.
2. Обратитесь в канцелярию суда и ознакомьтесь с иском для понимания существа требований и суммы взыскания.
3. Снимите копии или сделайте фотокопии материалов дела.
4. Пересчитайте общий размер задолженности. Вы можете найти арифметические ошибки, неточности в расчетах или выявить лишние навязанные платежи. Это позволит вам требовать снижения суммы иска в суде.
5. Подготовьте необходимые справки, характеристики, свидетельские показания и др. доказательства, подтверждающие объективность причин нарушения условий кредитного договора.
6. Если банк заявил требования о принятии обеспечительных мер — вы имеете право ходатайствовать об их снятии, сославшись на трудное материальное положение и необходимость осуществлять текущие расходы на приобретение продуктов питания, лекарств, средств ухода за ребенком и др.
7. Ознакомьтесь с судебной практикой по взысканию задолженности по кредитам. Это поможет понять реальные перспективы процесса.
8. Принимайте участие во всех судебных заседаниях, чтобы своевременно привести доводы и доказательства, которые позволят снизить сумму долга, процентов, комиссий, неустойки или получить рассрочку/отсрочку по выплате кредита.

Как происходит судебное взыскание задолженности по кредитам

При нарушении сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов у кредитора возникает право обратиться в суд. Банк подготовит подтверждающие наличие долга документы и составит заявление о выдаче судебного приказа либо исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту, после чего подаст его на рассмотрение в суд.

Судебное взыскание задолженности по кредитам подразумевает две процессуальные формы:

1. Приказное производство — облегченная и ускоренная процедура при общей сумме требований до 500 тыс. руб. В данном случае разбирательств по делу не будет, вы не сможете высказать свою точку зрения. Судебный приказ судья выносит единолично. На возражения и отмену приказа у вас будет всего 10 рабочих дней с момента его получения, после чего он вступит в законную силу.
2. Исковое производство ― при сумме долга больше 500 тыс. руб., при наличии спора по сумме или срокам взыскания, а также если судебный приказ был отменен по заявлению должника. Вам придет уведомление (повестка) о дате, времени и месте проведения предварительного слушания. В ваших интересах принимать участие во всех судебных процессах, подавать ходатайства об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Порядок приказного производства изложен в подразделе I ГПК РФ:

1. Банк подает в суд заявление в письменной форме о вынесении судебного приказа с требованием взыскать сумму задолженности по кредиту.
2. К заявлению кредитор прикладывает документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя, и квитанцию об оплате государственной пошлины.
3. Суд рассматривает заявление и либо принимает его, либо возвращает (основания для возврата предусмотрены в ст. 135 ГПК РФ), либо отказывает в его принятии (основания для отказа прописаны в ст. 134 ГПК РФ). О возвращении или отказе в принятии заявления суд выносит определение.
4. Суд исследует изложенные в заявлении и приложенных к нему документах сведения и на их основании не позднее 5 дней с момента поступления заявления выносит судебный приказ (ст. 126 ГПК РФ).
5. С момента вынесения приказа должнику в течение 5 дней отправляется его копия (ст. 128 ГПК РФ).
6. При поступлении возражений от должника судья отменяет судебный приказ (ст. 129 ГПК РФ).
7. Если возражения не поступили судья выдает взыскателю экземпляр судебного приказа для предъявления его к исполнению (ст. 130 ГПК РФ).

Все стадии искового производства прописаны в подразделе II ГПК РФ:

1. Кредитором составляется исковое заявление с учетом прописанных в ст. 131 ГПК РФ требований.
2. К заявлению банк прилагает необходимые документы (ст. 132 ГПК РФ), в т.ч. подтверждающие уплату госпошлины и расчеты взыскиваемой денежной суммы.
3. Судья рассматривает вопрос о принятии дела к производству в течение 5 дней со дня поступления искового заявления, и либо отказывает в принятии заявления (ст. 134 ГПК РФ), либо возвращает его на доработку (ст. 135 ГПК РФ), либо оставляет без движения (ст. 136 ГПК РФ), либо выносит определение, на основании которого возбуждается гражданское дело в суде первой инстанции (ст. 133 ГПК РФ).
4. После получения уведомления о дате предварительного слушания у вас будет время на ознакомления с материалами дела, подготовку возражений, выработку стратегии поведения и предъявление встречного иска.
5. Если вы признаете свои обязательства перед банком на предварительном заседании, то решение суд вынесет без дальнейших разбирательств.
6. Если вы готовы отстаивать свои интересы в суде, то назначается дата первого судебного заседания.
7. После всех слушаний суд принимает мотивированное решение, а председательствующий устно разъяснит содержание решения, порядок и срок его обжалования (ст. 193 ГПК РФ).
8. Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование. Т.о. по истечении месяца (ст. 321 ГПК РФ) со дня принятия судом решения о полном или частичном удовлетворении требований банка, кредитор получит исполнительный лист.
9. Исполнительный лист направляется в ФССП и открывается исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности.

При вынесении судом решения в пользу банка денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование заемными средствами списываются со счетов должника, а при их отсутствии или нехватке производится взыскание на имущество.

На заметку. После реализации имущества приставы рассчитываются с кредитором, дополнительно удерживают исполнительский сбор в размере 7 % от суммы (ФЗ №229 «Об исполнительном производстве»), а также возмещают банку все затраты на судебное разбирательство, включая госпошлину. Если какие-то средства останутся после всех произведенных выплат — они будут вам возвращены.

Когда банк подает в суд на должника по кредиту за неуплату

Нарушение заемщиком условий кредитного договора вне зависимости от суммы задолженности дает право финансово-кредитной организации обратиться в суд с требованием взыскать долг по кредиту.

В соответствии со ст. 14 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» потребовать через суд досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора кредитования банк может при соблюдении следующих минимальных сроков:

• При общей просрочке по кредиту более 60 календарных дней в течение последних 180 дней банк должен уведомить заемщика о своем решении и установить разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, но не менее 30 дней с момента направления кредитором уведомления.
• Если кредитный договор был заключен на срок менее 60 календарных дней, а общий период просрочки составил более 10 дней банку следует уведомить заемщика о своем решении и установить разумный срок возврата оставшейся суммы, но менее 10 дней с момента направления уведомления.

ЦБ РФ признает просрочку в 90 дней безнадежной, и рекомендует кредиторам обращаться в суд если заемщик не вносит платежи 3 месяца подряд. Однако на практике банки не спешат обращаться в суд и подают заявление ближе к концу срока исковой давности.

Важно! Срок исковой давности определен в ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года с момента установления факта просрочки погашения. Суд применяет правило исковой давности только по требованию ответчика.

Все это время за просрочку по кредиту будут «капать» пеня и штрафы. Нередко сумма таких дополнительных начислений превышает первоначальную сумму займа. Поэтому в случае, когда ваше финансовое положение ухудшилось и не позволяет своевременно выполнять взятые на себя обязательства — обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга или о рефинансировании.

Даже если вы получите отказ, то в суде ваши действия станут подтверждением готовности к урегулированию возникшего конфликта, а ваши шансы на уменьшение или даже списание процентов и штрафов при просрочке увеличатся. Сохраните копию заявления и отказ в письменной форме.

Какие банки подают в суд на должников

Каждая финансовая организация имеет право при невыполнении заемщиком обязательств инициировать судебный процесс. Дорожащие своей репутацией банки отказываются от сотрудничества с коллекторскими агентствами и все вопросы с должниками решают исключительно через суд.

На заметку. При просрочках по ипотеке и по кредитам с залоговым обеспечением в суд подают практически все банки, так как их цель — реализовать залог, а сделать это можно только по решению суда.

Чаще всего с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением в суд по потребительским кредитам обращаются:

• Сбербанк — лидер по количеству судебных споров, выигрывает около 70% исков.
• ОТП Банк и Альфа-Банк — выигрывают 63% и 58% исков.
• ВТБ24 — при просрочке свыше 3 месяцев подает иски без лишних разбирательств.
• Хоум Кредит — ждет погашения долга около 6 месяцев, напоминает о просрочке звонками и письмами, после чего уже обращается в суд.
• Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, Газпром, МТС-Банк и Банк Москвы — подают заявление в суд, предварительно осуществив все этапы досудебного урегулирования.
• Русский Стандарт, Траст, Тинькофф, Ренессанс, ДельтаКредит и ЮниКредит Банк — инициируют судебное разбирательство в основном по займам, сумма которых превышает 500 тыс. руб.

Мелкие банки и наращивающие собственные активы финансово-кредитные организации при небольшой сумме задолженности обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или отдают предпочтение переуступке долга коллекторам.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Банки не обязаны извещать должников о том, что заявление в суд за неуплату кредита подано. Поэтому, если в силу определенных обстоятельств вы перестали выполнять взятые на себя обязательства, но при этом готовы побороться в суде за списание процентов, отмену штрафов и неустойки — не пропустите отведенное время на отмену судебного приказа либо дату предварительного слушания дела.

Важно! Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело без ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Если банк подал заявление в суд с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, то вы узнаете об этом по факту, т.е. получив копию судебного приказа. Получить информацию можно в разделе «Мировые судьи» на сайте государственной автоматизированной системы РФ «Правосудие». Здесь вы узнаете, было ли обращение о выдаче приказа, а также какое решение было принято.

Узнать о том, что банк подал в суд иск за неуплату кредита, можно:

1. Из повестки от государственного органа, в которой указано место и время проведения процесса. Она отправляется по месту жительства (регистрации) должника. Уведомления вы можете не дождаться, если вы сменили адрес проживания или в работе почты был сбой.
2. Из телефонного звонка. О предстоящем заседании вас может уведомить сотрудник суда или вы можете сами позвонить в канцелярию суда.
3. Из факса или телеграммы, отправленных вам государственным органом.
4. На сайте суда по месту вашей регистрации или по адресу нахождения банковской компании (если данный пункт был прописан в кредитном договоре).
5. В разделе «Федеральные суды общей юрисдикции» в системе «Правосудие», где реализована возможность поиска информации по судебным процессам через ввод фамилии.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Нарушение сроков выплат дает кредитору полное право начать судебный процесс по взысканию задолженности. Если банк подал на вас в суд — начинайте подготовку к судебному разбирательству, тем более для вас это будет реальная возможность расплатиться с кредитором, снять полностью или частично пеню, штрафы, навязанную страховку.

Ваша задача — убедить суд в том, что просрочка была связана с неблагоприятным стечением обстоятельств (по причине болезни, снижения доходов, потери работы и т.д.). Информацию важно подтвердить справками или другими документами.

Несмотря на то, что в 90 % случаев суд по кредиту заканчивается в пользу банка, сумма долга может быть уменьшена на размер неустойки (ст. 333 ГК РФ), а также в суде можно получить разрешение возвращать долг постепенно, за счет отчислений из заработной платы.

В результате судебного слушания может быть принято решение о принудительном взыскании долга службой судебных приставов. В этом случае будьте готовы к:

• Удержанию до 50% с зарплаты/пенсии в счет погашения долга.
• Наложению ареста на банковские, зарплатные и социальные счета.
• Запрету на выезд за границу.
• Тому, что все свободное имущество может быть изъято и реализовано на торгах.

Вынесенное решение вы имеете право обжаловать в вышестоящих инстанциях.

На заметку. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов портит имидж добросовестного заемщика. Т.е. информация будет передана банком в БКИ и ваша кредитная история будет испорчена. Получить кредит в течение следующих 5 лет вы вряд ли сможете.

Могут ли возбудить уголовное производство за неуплату кредита

После вступления в законную силу судебного решения уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере предусмотрена ст. 177 УК РФ. Если долг менее 2 250 000 рублей (ст. 170.2 УК РФ), то привлечь к уголовной ответственности заемщика по этой статье не удастся.

«Злостность» как признак состава преступления носит оценочный характер и в судебной практике характеризуется обстоятельствами, свидетельствующими о нежелании должника выполнять решение суда при наличии у него такой возможности.

Т.е. возбудить уголовное дело банк сможет при единовременном соблюдении следующих условий:

• Наличии решения суда о том, что заемщик должен погасить долг.
• Открыто исполнительное производство Федеральной службой судебных приставов.
• Сумма задолженности более 2 250 000 руб.
• Должник может погасить кредит, но умышленно от этого уклоняется (должны быть доказательства).

Также возбудить уголовное производство против заемщика можно:

• За злостное неисполнение вступившего в законную силу решения суда, равно и за воспрепятствование его исполнению по ст. 315 УК РФ.
• За мошенничество, т.е. получение кредита путем представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений по ст. 159.1 УК РФ.

Основаниями для возбуждения уголовного дела за неуплату кредита могут стать:

• Умышленное сокрытие от судебного пристава-исполнителя факта открытия нового расчетного счета в другом банке.
• Совершение сделок по отчуждению имущества и предметов, находящихся в личной (долевой) собственности (за исключением перечня, определенного в ст. 446 ГПК РФ). При условии, что полученные денежные средства должник не передал кредитору на погашение задолженности, а скрыл их или использовал в иных целях.
• Сокрытие дополнительных источников дохода, получения наследства либо предоставление судебному приставу-исполнителю заведомо ложных сведений о своих доходах и имуществе.

На заметку. Судебная практика по кредитам физических лиц свидетельствует, что доказать умышленную невыплату долга крайне сложно.

Могут ли за неуплату кредита лишить свободы

Да, могут. Законодательством РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности ст. 159, 177 и 315 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность как в виде штрафов, обязательных и принудительных работ, так и в форме ареста, ограничения и лишения свободы.

За неуплату кредита предусмотрен:

• Арест на срок до 6 месяцев.
• Лишение свободы на срок до 2 лет.
• Лишение свободы на срок до 10 лет при мошенничестве в сфере кредитования при сумме свыше 6 млн руб.

На практике дело до тюрьмы доходит редко. Лишение свободы — крайняя мера и зависит она исключительно от решения суда. Неплательщики по кредитам чаще всего получают исправительные работы.

На заметку. Чтобы избежать ареста — достаточно начать платить по счету. Если платить нечем — уголовная ответственность исключается по умолчанию.

Какие суды рассматривают взыскания по кредиту

Споры, в которых хотя бы одна из сторон является физическим лицом, рассматривают суды общей юрисдикции и мировые судьи. Банк имеет право обратиться:

• К мировому судье (ст. 23 ГПК РФ) с заявлением о вынесении судебного приказа, при условии суммы в заявлении о взыскании не более 500 тыс. руб.
• В районный суд (ст. 24 ГПК РФ) с заявлением об удовлетворении иска, цена которого превышает 500 тыс. руб., а также при наличии определения суда об отмене судебного приказа на меньшую сумму.

Где проходит суд

По общему правилу о подсудности иск предъявляется в суд по месту постоянного или преимущественного проживания ответчика-физлица. Однако существуют исключения — это договорная подсудность (ст. 32 ГПК РФ), т.е. стороны могут выбирать, в каком суде спор будет рассмотрен.

В соответствии со ст. 13 ФЗ №353 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора:

• По месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа).
• По месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

Обычно финансово-кредитные учреждения прописывают условие о подсудности мелким шрифтом в кредитном договоре и выбирают территориальную подсудность по месту нахождения банка. Поэтому изучите внимательно ваш кредитный договор:

1. Если в нем установлен конкретный суд, то все споры между банком и вами будет решать именно он.
2. Если в нем не указано место его заключения, то согласно ст.444 ГК РФ, договор признается заключенным в месте жительства гражданина или месте нахождения юридического лица, направившего оферту.

Судебная практика о подсудности дел по кредитным спорам (в т.ч. и по кредитной карте) неоднозначна. Поэтому условия договора о территориальной подсудности или соглашение об ее изменении вы можете попытаться оспорить в суде.

Особенности обращения банков в суд по кредитной неуплате

Срок просрочки и сумма задолженности, заставляющие банк инициировать судебное разбирательство, зависят от внутренней политики кредитора и от региона.

Весомыми причинами для обращения финансово-кредитной организации в суд являются нарушения графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат), а также других существенных условий кредитного договора (обязательство уведомлять банк о смене места жительства, работы, финансового положения и др.).

Обратиться в суд банк может двумя способами:

1. Подать заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае банк в сжатые сроки и при минимальных расходах со своей стороны требует принудительно взыскать с должника сумму задолженности. Кредитору достаточно подать заявление, а суд уже вынесет приказ. Если финансовая организация решила рассмотреть дело в приказном порядке, то узнать об этом вы сможете только по факту, т.е. получив на руки копию судебного приказа. При отмене приказа заемщиком в течение 10 дней банк имеет право повторного обращения с аналогичным требованием в суд, но уже в порядке искового производства.
2. Подать иск с требованием возврата суммы долга и (или) досрочного расторжения кредитного договора. Этот путь для банка более длинный и затратный. В известность о начале искового производства вы будете поставлены повесткой с указанием времени и места предварительного слушания. К тому же при исковом производстве суд может по вашему ходатайству пересмотреть сумму претензий и уменьшить штрафы либо отменить их, исключить комиссии, снизить тело кредита на сумму страховки.

Чтобы свести к минимуму неприятные для себя последствия от обращения банка в суд по кредитной неуплате, вам следует знать о тонкостях судебного производства и тщательно подготовиться к роли ответчика. Помните, что при вашей активной позиции суд вероятнее всего удовлетворит иск банка частично, а не в полном объеме.

Одной из особенностей при обращении банка в суд является его право заявить ходатайство о применении обеспечительных мер по сохранности средств и имущества должника до исполнения судебного решения. Это означает, что судебные приставы могут осуществить блокировку счетов и наложить арест на имущество намного раньше, чем решение по делу будет принято.

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника за микрозаймы

Микрофинансовые (микрокредитные) организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица, осуществляющие микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством РФ, имеют право решать споры в судебном порядке. Поэтому при нарушении сроков возврата долга и уплаты процентов МФО может потребовать от вас досрочного возврата займа вместе с процентами и (или) расторжения договора.

Подписывая договор с МФО, вы обязуетесь выплатить займ и соглашаетесь с указанными в договоре процентами и штрафами за просрочку. Даже если договор оформлен через интернет и деньги вы получили на карту, он имеет юридическую силу. Отсутствие договора на бумажном носителе не является освобождением от обязанностей по возвращению взятых в долг средств.

Однако микрофинансовые организации в судебные органы для взыскания задолженности в порядке искового производства обращаются редко. Связано это:

• С необходимостью нести дополнительные расходы на уплату госпошлины и оплату юридического сопровождения.
• С подачей искового заявления приостанавливается начисление пени и процентов.
• С возможностью должника ходатайствовать в суде о списании внушительной части набежавших процентов, пени и штрафов.
• С тем, что суд может признать договор займа недействительным.
• С неплатежеспособностью заемщика, зачастую отсутствует возможность вернуть средства даже при помощи приставов.

Наиболее известными МФО, чаще других подающими в суд на должников за микрозаймы, являются Webbankir, Срочноденьги, Moneyman, Займер, Вива Деньги, Росденьги и Турбозайм.

Важно! Если срок возврата займа по договору менее 1 года, то МФО после просрочки может начислять проценты и неустойку (штрафы, пени) только на непогашенную часть суммы основного долга. Размер ответственности ограничен 2-мя размерами суммы непогашенной части займа, а максимальная пеня не может быть выше 20% годовых.

Стоит ли скрываться от банка и суда

Оказавшись в ловушке у неблагоприятных обстоятельств и допустив просрочки по кредиту, скрываться от банка не стоит. Многие вопросы можно урегулировать мирным путем. А если даже дело дойдет до суда — участие в процессе увеличит шансы на снижение размера взыскиваемой суммы.

В ваших интересах самостоятельно уведомить финансово-кредитное учреждение о возникших проблемах. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что банк пойдет вам навстречу и условия кредитного договора будут пересмотрены.

Банковская организация не заинтересована в росте обесцененных (безнадежных) кредитов. Связано это с тем, что кредитные организации обязаны создавать резерв под обесцененные займы из чистой прибыли банка (Положение Банка России № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»).

Таким образом рост объема просроченных кредитов «консервирует» ликвидность банков и для них более выгодным решением является реструктуризация займа, нежели признание его безнадежным.

Поэтому нередки случаи, когда банки готовы снизить размер штрафов и пеней, а также сами предлагают клиентам несколько вариантов реструктуризации долга:

• Кредитные каникулы. На протяжении оговоренного банком срока (от нескольких месяцев до года) вам не придется выплачивать взносы в счет задолженности либо банк обязует вас ежемесячно вносить только сумму процентов. За это время можно найти варианты для погашения долга.
• Пролонгация договора. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования. Таким образом удастся снизить финансовую нагрузку, выплаты по кредиту станут посильными.
• Рефинансирование займа. Оформление нового кредитного договора в том же или в другом финансовом учреждении для погашения просроченного займа.

Если таких предложений от кредитора не поступило — пишите заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга. Приложите к заявлению копии удостоверяющего личность документа, действующего кредитного договора и подтверждающие сложную финансовую ситуацию справки/документы:

• копию трудовой;
• приказ об увольнении или выходе на пенсию;
• справки из больницы;
• свидетельство о рождении ребенка или о разводе;
• квитанции об оплате обучения и т.д.

Важно! Предоставление реструктуризации и (или) рефинансирования задолженности по кредитному договору — право банка, а не обязанность. Если в договоре данный момент не был предусмотрен, то суд не может обязать кредитора провести процедуру реструктуризации.

В случае отказа запросите мотивированное подтверждение решения банка в письменном виде. В суде наличие этого документа станет доказательством вашего желания рассчитаться по долгам и нежелания кредитора идти вам навстречу. И вы сможете заявить ходатайство с просьбой установить определенный порядок, отсрочить или рассрочить исполнение судебного решения, мотивировав свою просьбу и обосновав предложенный вариант погашения взыскиваемой задолженности.

Если банк обратился в суд — не игнорируйте заседания. При правильно выстроенной стратегии и аргументировании своей позиции вы сможете отстоять свои права и добиться приемлемого для себя решения по делу.

В каких случаях судебного процесса не избежать

Обращение в суд в соответствии со ст. 3 ГПК РФ — это право, а не обязанность. Требования банка принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ст. 199 ГК РФ).

Кредитор вправе инициировать судебное разбирательство при нарушении заемщиком сроков выплат по кредиту сразу по окончанию оговоренных в ст. 14 ФЗ №353 сроков:

• При общей просрочке по кредиту более 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
• Общий период просрочки составил более 10 дней по заключенному на срок менее 60 календарных дней договору.

Финансово-кредитная организация однозначно инициирует судебный процесс:

1. Если залоговое имущество вы передали в пользование другому лицу без уведомления и получения разрешения банка.
2. При нарушении сроков погашения займа по ипотечному кредиту и автокредиту, так как возможность реализовать залоговое имущество у банка появится только после получения решения суда.

В последние годы кредиторы при просрочке уплаты основного долга или процентов по нему обращаются в суд независимо от суммы задолженности если заемщик:

• Отказывается от общения с сотрудниками банка, т.е. игнорирует смс и звонки, скрывается, уклоняется от беседы с кредитными менеджерами и специалистами по работе с задолженностями.
• Не признает кредит.
• Не желает решать вопрос мирным путем, т.е. предложенной банком программой реструктуризации долга.
• Имеет внушительную сумму задолженности и движения средств по кредиту продолжительное время не наблюдается.

Их цель — не только вернуть долг, но отстоять свою репутацию.

По каким причинам банк не подает иск по кредиту

Суд по кредиту для попавших в «долговую яму» заемщиков — реальная возможность снизить финансовую нагрузку и исправить положение с выплатами. Несмотря на то, что в 70-90% случаев судебные решения выносятся в пользу кредиторов, многие банки рассматривают обращение в суд как крайнюю меру. При возникновении просроченной задолженности многие банки предпринимают способы досудебного разрешения спора.

Причин, по которым банк не подает иск по кредиту, может быть несколько:

1. Обращение в суд требует времени и дополнительных расходов, включая уплату госпошлины, подготовку исковых документов, посещение заседаний представителем кредитора.
2. При подаче иска начисление пени, процентов и штрафов приостанавливается до вступления в силу судебного акта, а если иск включает еще и требование расторгнуть договор — начисления полностью прекращаются. Т.е. кредитная организация теряет свои экономические выгоды.
3. Суд имеет право существенно снизить размер неустойки, пени и штрафов, начисленных банком за просроченную задолженность.
4. Если вы сможете доказать в суде, что выдачу кредита обуславливало заключение договора страхования, и в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь — суд может вынести решение вернуть вам сумму страховой премии или уменьшить на нее тело кредита.
5. Если банк удерживал комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за прием платежей по кредитному договору — вы вправе потребовать вернуть уплаченные вами в качестве подобных комиссионных платежей денежные средства.

Для чего банки тянут время с подачей иска в суд

Законодательством не установлены четкие критерии подачи иска в суд по просроченному кредиту. Поэтому каждый банк самостоятельно решает, будет ли он обращаться в суд, когда ему это сделать и при какой сумме задолженности. С момента просрочки до обращения в суд может пройти разное количество времени: от нескольких недель до нескольких лет.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ст. 199 ГК РФ). Бывают даже случаи, когда банк подает заявление уже по истечении установленного законом срока, т.е. по прошествии 3 лет со дня, когда стало известно о нарушении (ст. 196 и ст. 200 ГК РФ).

Судебные разбирательства для банка — процесс, требующий материальных и временных затрат. Поэтому на практике в случае просрочек по беззалоговому кредиту банки не спешат сразу же подавать иск в суд.

Кредитные договоры составлены таким образом, чтобы банк постоянно получал выгоду. За нарушение сроков выплат вам насчитывают штрафы и пеню. Финансовое учреждение заинтересовано взыскать с должника максимально возможную сумму и поэтому преднамеренно не торопится обращаться в суд, чтобы размер задолженности увеличился.

Банк также не будет торопиться с подачей иска в случае, если вы уведомили его о сложной жизненной ситуации и предоставили подтверждающие документы (об увольнении, утрате трудоспособности по болезни, рождении ребенка, разводе и т.д.). Кредитная организация может пойти навстречу ответственному заемщику и без обращения в суд пересмотреть условия кредитования на более лояльные и комфортные для вас.

Возможно ли избежать суда по кредиту

Избежать суда по просроченному кредиту можно, если:

1. Полностью погасить задолженность, обратившись за помощью к родственникам.
2. Договориться о рефинансировании кредита, закрыв полностью старый долг.
3. Суметь договориться с финансово-кредитной организацией о смягчении условий кредитования путем реструктуризации и найти оптимальный для двух сторон выход из сложившейся ситуации.

В любом случае вам необходимо будет уведомить банк об изменившихся финансовых обстоятельствах. Не затягивайте обращение к кредитору. Любые переговоры ведите в письменном виде.

Будьте готовы к тому, что на конструктивный диалог идут далеко не все банки. Чем больше сумма вашей задолженности и чем дольше вы не платите, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Важно! Принять решение о реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Ваша задача — предоставить убедительные доказательства того, что со временем финансовое положение должно улучшиться и вы сможете рассчитаться с долгом.

Как действовать если банк подал в суд по кредиту, который человек не брал

Ситуации, когда банк подает в суд на заемщика по просроченному кредиту, а человек не заключал никаких договоров и денег в долг не брал — не такая уж и редкость. Следует знать, как действовать в таких случаях и какие шаги необходимо предпринять.

Произойти это может по следующим причинам.

1. Произошла ошибка по вине банка. Бывает это при полном совпадении вашей фамилии, имени и отчества с данными истинного заемщика. Чтобы разрешить спорную ситуацию достаточно обратиться в отделение банка и предъявить оригиналы своих документов для идентификации личности. Банк должен будет отказаться от иска.
2. Если вы оформляли кредитную карту и погасили задолженность, но не полностью ознакомились с условиями договора и не знали о списании регулярных ежемесячных комиссий с карты. Через несколько лет даже из незначительной суммы может образоваться внушительный долг. Вам придется ознакомиться с материалами дела, истребовать у банка выписку движения средств по счету, принимать активное участие в судебных слушаниях, требовать уменьшения штрафов либо их отмены по ст. 333 ГК РФ.
3. Вашими паспортными данными воспользовались мошенники. Обращайтесь в банк для ознакомления с кредитным договором, для проверки копий ваших документов и для сверки подписей. Если в материалах фигурируют ложные данные, то следует написать заявление в полицию о мошеннических действиях (ст. 159.1 УК РФ) и заявление-претензию в банк о приостановке действия договора займа на период расследования. В суде вам придется доказывать свою непричастность к займу, после чего дождаться постановления о списании долга.
4. Потеря паспорта в прошлом. Если в этой ситуации вы обращались в правоохранительные органы и составляли заявление об утере — вы быстрее сможете доказать свою непричастность к сделке. Если же об утере не сообщали, то действуйте согласно предыдущему пункту о мошенниках. Не забудьте подать заявление в БКИ об изменении кредитной истории.
5. Вам достался кредит вместе с наследством. Если наследодатель не успел выплатить кредит пока был жив, то банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство лицам в пределах сроков исковой давности (ст. 1175 ГК РФ). Судебная практика взыскания задолженности по кредиту с наследников неоднозначна, поэтому участие в судебных заседаниях необходимо принимать.
6. Вы выступили поручителем по кредиту для супруги/супруга или другого человека по договору солидарной обязанности. В соответствии со ст. 323 ГК РФ банк имеет право требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом в случае развода от обязательств по кредиту вы не будете освобождены. Чтобы максимально снизить негативные для себя последствия на судебных заседаниях вам придется присутствовать.
7. Вы выступили поручителем по договору субсидиарной ответственности. Если должник не смог вернуть кредит, то по ст. 399 ГК РФ вы будете отвечать перед кредитором в том же объеме, что и он, включая уплату основного долга, процентов, неустойки и судебных издержек. Вам придется принимать участие в судебных слушаниях и требовать уменьшение штрафов либо их отмены по ст. 333 ГК РФ.

Какие стратегии помогут ответчику-должнику в суде

Заемщики, попавшие в сложное финансовое положение и решившие самостоятельно защищать себя в суде, прежде всего должны сформулировать четкую цель и выбрать правовую стратегию. Это поможет избежать ошибок и выстроить наиболее эффективную линию защиты. Очень важно спланировать свои действия сразу, как только вы узнали, что банк обратился в суд.

Ваша основная стратегия в суде — доказать, что вы добросовестный заемщик, а нарушение обязательств по кредитному договору связано с ухудшением вашего финансового положения. Подготовьте документы, подтверждающие обстоятельства ухудшения материального положения: трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности.

Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Ознакомьтесь с материалами дела, особое внимание уделите исковому заявлению и расчетам суммы задолженности. Так вы сможете понять позицию банка и получить полную информацию «сколько итого», определить насколько обоснованы банковские требования и решить можно ли опровергнуть приведенные кредитором доводы.

Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства. Также составьте список доказательств, которые вы сможете получить лично либо заявив ходатайство об их истребовании судом.

Важно! От грамотной стратегии и тактики ведения дела в суде будет зависеть, какую сумму с вас сможет взыскать банк. Чтоб убедить судью в обоснованности требований или возражений ваши доводы должны быть неоспоримыми.

Какие стратегии применить для отказа банка от требований полностью или частично

Одной из наиболее действенных стратегий, помогающей облегчить долговое бремя, является минимизация суммы взыскания (возврата). Вы можете подготовить мотивированное заявление и в письменном возражении на иск просить суд:

1. Исключить из требований банка сумму неустойки. Данный вариант возможен только при несоблюдении письменной формы соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).
2. Уменьшить размер неустойки. Если неустойка больше суммы кредита или начисленных по нему процентов, т.е. если неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств, то суд вправе ее уменьшить (ст. 333 ГК РФ). Просить суд снизить размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства можно вплоть до ставки рефинансирования ЦБ РФ.
3. Уменьшить размер ответственности. Суд может снизить ответственность, если банк умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков либо не принял разумных мер к их уменьшению (ст. 404 ГК РФ). Т.е. банк своевременно не принял мер к расторжению договора, не потребовал возврата денежных средств и своим бездействием способствовал увеличению договорной неустойки. Данная статья не исключает возможность уменьшения неустойки по ст. 333 ГК РФ.
4. Сократить сумму начисленных процентов. Если банк увеличил процентную ставку без вашего ведома и общий долг в результате этого вырос либо если банк требует проценты за весь срок действия кредитного договора, а не за период фактического использования заемных средств — суд в этих случаях может принять решение в вашу пользу.
5. Отменить комиссии, начисленные в силу разных оснований по кредиту. Для этого придется доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону либо основания для начисления комиссий в договоре и в законе отсутствуют.
6. Уменьшить тело кредита. Суд может пойти вам навстречу, если сумма заемных средств, прописанная в кредитном договоре, вследствие начисления и удержания различного рода комиссий оказалась больше полученной вами по факту.
7. Провести перерасчет суммы долга. Если в расчетах банка был нарушен предусмотренный ст. 319 ГК РФ порядок очередности (оплата банковских услуг–проценты по кредиту–основной долг), суд может обязать кредитора произвести перерасчет и размер задолженности может уменьшиться.

Как добиться в суде от банка создания удобных условий погашения задолженности

Договориться с банком о создании лояльных условий при погашении просроченного кредита в досудебном порядке удается не всегда. При наличии просрочек кредиторы если и идут на процедуру реструктуризации, то к общей сумме задолженности добавляют штрафы и неустойки, комиссии и платежи за отдельные услуги. Т.е. предоставляют неподъемные условия для заемщика.

В такой ситуации важно обратиться к суду с просьбой пересмотреть суммы штрафов и произвести их перерасчет.

Как добиться признания кредитного договора полностью или частично недействительным

Оспорить кредитный договор, признав его положения недействительными в полном объеме или в части конкретных условий, можно в судебном порядке. При наличии предусмотренных законом достаточных оснований и весомых причин, подкрепленных аргументами и доказательствами, препятствий для этого нет.

На заметку. В случае признания кредитного договора недействительным вы будете обязаны вернуть банку только «тело» кредита, а банк вам — полученные за время действия соглашения проценты. Допускается производить взаимозачет сумм.

Над разработкой кредитных соглашений в банках трудится целый штат профильных юристов, но несмотря на это основания для оспаривания все равно можно найти:

1. Нарушение договором требований нормативно-правовых актов или противоречие им (ст. 168 ГК РФ). Это может быть несоблюдение письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ), нарушения при оформлении, одностороннее изменение банком условий и тарифов (ст. 310 ГК РФ), которые в результате ухудшили положение должника, и др.
2. Если соглашение подписано под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, обмана (ст. 179 ГК РФ). А также если договор (кабальная сделка) заключен в условиях стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (данное основание применимо в основном к микрозаймам).
3. Оспаривание займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ). Вам придется доказать, что в действительности средства не поступили в ваше распоряжение или поступили, но не в полном объеме (зачастую это происходит за счет удержания необоснованных комиссий).
4. Договор был заключен не имевшим на это право лицом, т.е. ограниченно дееспособным (ст. 176 ГК РФ), с психическими расстройствами (ст. 177 ГК РФ), недееспособным (ст. 171 ГК РФ) либо несовершеннолетним (ст. 172 и ст. 175 ГК РФ). А также если на момент заключения договора кредитная организация не имела лицензии либо была ее лишена (ст. 173 ГК РФ).
5. Несоблюдение установленного порядка при заключении договора, т.е. если при передаче общего имущества в залог не было получено согласие супруга, родителя, опекуна (ст. 173 ГК РФ).
6. Если под предлогом заключения основной сделки вам навязали страхование жизни и здоровья. Законом запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг (ст. 16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей»).
7. Кредитный договор содержит условие о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности по кредиту. Это нарушает права потребителя. Реализация права не может быть обусловлена уплатой какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации (ст. 10 ФЗ №2300-1).

Важно! Признание недействительными определенных частей кредитного соглашения не влечет недействительности прочих его частей при условии, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

В чем особенности судебного взыскания в порядке приказного производства

Приказное производство — самый востребованный инструмент при судебном взыскании задолженности по кредитам и займам. Этот упрощенный формат судебного разбирательства проходит без присутствия сторон. Кредиторов он привлекает своей простотой, меньшими судебными расходами и сжатыми сроками в сравнении с исковым производством.

При приказном производстве предполагается согласие должника с требованиями кредитора, поэтому такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку. А вот для должника он весьма невыгоден:

• Суд не вправе уменьшить сумму неустойки при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа.
• Истечение срока исковой давности не является препятствием для вынесения судебного приказа.
• Вы узнаете о наличии решения по вашему делу уже постфактум. Копия приказа будет направлена по указанному банком адресу заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении. Бывают и ситуации, когда должник узнает о существовании судебного приказа уже от судебного пристава-исполнителя.
• Если в суд не поступят в установленный законом срок возражения от должника, то судья выдает банку экземпляр судебного приказа для его предъявления к исполнению.

Важно! Чтобы своевременно и достойно противостоять действиям банка вам следует знать и понимать особенности упрощенного порядка взыскания долгов.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания

Приказное производство предполагает признание должником требований кредитора, поэтому судебное заседание не проводится и в суд для заслушивания объяснений стороны не вызываются. Судебный приказ выносится по существу заявленных банком требований без истребования дополнительных документов и без привлечения третьих лиц, свидетелей, экспертов, специалистов, переводчиков и т.д.

Мировой судья единолично рассмотрит подтверждающие наличие долга документы, изучит требования банка и без судебного разбирательства вынесет приказ. Если от вас не поступят возражения, кредитору будет выдан вступивший в законодательную силу приказ, одновременно являющийся решением о принудительном взыскании и исполнительным листом.

Какой суд выдает судебный приказ

Судебный приказ выдается мировым судьей, который рассматривал заявление кредитора на вынесение приказа о взыскании задолженности. Подсудность определяется на основании ст. 123 и ст. 32 ГПК РФ.

Это может быть мировой суд, расположенный:

• По месту жительства ответчика — на основании общего правила подсудности гражданских дел (ст. 28 ГПК РФ) и если подсудность в договоре не установлена.
• По месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор), т.е. по юридическому адресу или адресу филиала банка — если подсудность в индивидуальных условиях договора изменена в пользу взыскателя (ст. 13 ФЗ №353).

На отправленной должнику заказным письмом с уведомлением о вручении копии судебного приказа в обязательном порядке указываются данные мирового судьи, номер участка и адрес. В случае несогласия со взысканием именно в этот суд вам и следует подавать заявление об отмене приказа.

Если у вас есть просрочки по кредиту и при этом вы не уведомили банк о смене места жительства — это высокий риск неполучения копии судебного приказа и пропуск отведенного срока на его отмену. Отслеживайте актуальную информацию на сайте ГАС РФ «Правосудие» и уточняйте, подавал ли банк заявление о выдаче приказа. Проверяйте, какое решение принял суд и в какой стадии находится его исполнение.

В каких случаях взыскание проходит по судебному приказу

Взыскание задолженности по кредиту в порядке приказного производства возможно при единовременном выполнении следующих условий:

1. Требования кредитора основаны на совершенной в простой письменной форме сделке (ст. 122 ГПК РФ) и являются бесспорными (подтверждены письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений).
2. Требование о взыскании задолженности по кредитному договору не включает в себя условие о его расторжении (Постановление Пленума ВС РФ N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ о приказном производстве»).
3. Размер подлежащей взысканию суммы (основного долга, процентов, штрафов, пени, обязательных платежей и санкций) не превышает 500 тыс. руб. (ст. 121 ГПК РФ) и в заявлении о выдаче судебного приказа размер указан в твердой денежной сумме.
4. Отсутствует решение о признании должника банкротом ФЗ N 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Сколько ждать выдачи судебного приказа

Взыскание задолженности в порядке приказного производства выгодно для банков, так как занимает минимум времени. С момента подачи в суд заявления о вынесении судебного приказа до вступления его в законную силу и открытия исполнительного производства может пройти всего 1-2 месяца.

Законодательно установлены следующие сроки для выдачи приказа:

1. Приказ выносится мировым судьей по заявленным банком требованиям в течение 5 дней с даты принятия заявления (ст. 126 ГПК РФ).
2. Копия приказа на бумажном носителе направляется в срок не более 5 дней с даты его вынесения должнику заказным письмом с уведомлением о вручении (ст. 229.5 АПК РФ и ч. 4 ст. 1 ГПК РФ).
3. Должник считается получившим копию судебного приказа со дня вручения заказного письма либо со дня истечения срока хранения судебной почтовой корреспонденции, который устанавливается организациями почтовой связи. Для отправлений через ФГУП «Почта России» этот срок составляет 7 дней.
4. Со дня получения приказа на предоставление должником возражений установлен срок в 10 рабочих дней (ст. 128 ГПК РФ). После чего судебный приказ вступает в законную силу и направляется кредитору заказным письмом с уведомлением либо выдается ему на руки, либо направляется на исполнение в ФССП на бумажном носителе или в форме электронного документа (ст. 130 ГПК РФ).

Если от вас поступят возражения относительно исполнения судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ), судья рассмотрит их в течение 5 дней и вынесет определение об отмене приказа. Возможна отмена и в случае пропуска десятидневного срока, но по обоснованным причинам. Копии определения об отмене направляются взыскателю и должнику не позднее 3 дней со дня его вынесения.

Что направляется на адрес должника-заемщика

Должнику заказным письмом с уведомлением о вручении направляется не оригинал, а копия судебного приказа (ст. 128 ГПК РФ).

Если судья вынес определение об отмене приказа, то копия определения также будет отправлена на адрес заемщика.

Что делать должнику-заемщику при получении судебного приказа

Судебный приказ — постановление суда, которое предоставляет кредитору законные основания для взыскания задолженности в принудительном порядке. Подача заявления о выдаче приказа не требует принятия мер по досудебному урегулированию, поэтому банк не обязан уведомлять должника о своих намерениях обратиться в суд.

По этой причине, о решении суда вы узнаете постфактум, т.е. получив в письме с уведомлением копию приказа или непосредственно от судебного пристава-исполнителя. Получив копию приказа, вы можете предпринять следующие действия.

1. Добровольно внести сумму задолженности на счет кредитора. В документе указывается сумма долга и реквизиты банковских счетов для оплаты.
2. Предоставить в суд возражения (несогласие) относительно исполнения приказа. Ваше заявление повлечет отмену приказа (ст. 129 ГПК РФ).
3. Подать мировому судье заявление на отсрочку или рассрочку исполнения судебного приказа. При положительном решении у вас появится время на поиск средств либо вам предоставят возможность возвращать долг равными и удобными для вас платежами.
4. Обжаловать судебный приказ при выявлении допущенных мировым судьей нарушений процессуальных норм или норм материального права. Для этого необходимо подать кассационную жалобу в суд кассационной инстанции.

Как и где можно ознакомиться с материалами дела, как получить копию приказа в канцелярии суда

Участники судебного процесса имеют право знакомиться с материалами дела (ст. 35 ГПК РФ), делать выписки из них, снимать копии, получать копии судебного постановления. Судебные дела (иные материалы) выдаются для ознакомления в помещении суда в присутствии сотрудника канцелярии или секретаря. С собой можно взять телефон с камерой, фотоаппарат.

Для ознакомления с материалами дела придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Если вы узнали о судебном приказе из процессуального документа — обращайтесь в мировой суд, наименование которого, номер участка указаны в копии приказа. Номер дела также указан в этом документе.
• Найти номер участка и территориальное расположение судьи можно и на сайте ГАС РФ «Правосудие» в разделе «мировые судьи».
• В суд возьмите с собой паспорт для подтверждения личности и правового статуса по делу.
• Составьте в произвольной форме на имя судьи мирового участка заявление, в котором укажите свои Ф.И.О., статус (должник), просьбу о предоставлении дела для ознакомления (изготовления копии приказа, возможность самостоятельно снять копии, в т.ч. путем фотографирования) и поставьте подпись.
• Зарегистрируйте заявление в отделе делопроизводства.
• Получите дело, если оно не было передано в архив. Если дело в архиве, то вам назовут время и место для ознакомления.
• Если вы обращались в суд с целью получить копию приказа, то поставьте отметку о получении в листе регистрации.

Возможна ли рассрочка/отсрочка исполнения судебного приказа

На основании ст. 37 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» вы имеете право обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения судебного приказа. Данный вопрос может быть рассмотрен мировым судьей, выдавшим исполнительный документ, или мировым судьей по месту исполнения приказа (ст. 434 ГПК РФ).

На заметку. Отсрочка означает, что меры принудительного исполнения к должнику не применяются в течение установленного судом срока. Рассрочка же не приостанавливает исполнение решения суда, а изменяет его порядок, что позволяет погашать долг частями.

Заявление составляется в произвольной форме с указанием уважительных причин либо затрудняющих исполнение приказа неблагоприятных обстоятельств. Госпошлину при его подаче не оплачивают.

Подготовьте для суда пакет документов:

1. Подтверждение ухудшения вашего материального положения — приказ об увольнении, справку из центра занятости, выписки и справки из медицинских учреждений (об инвалидности, беременности, лечении в стационаре, др.), больничные листы, приказ об отпуске по уходу за ребенком, свидетельства о рождении детей, сведения о находящихся на вашем иждивении лицах.
2. Подтверждение ваших регулярных доходов — справку о зарплате с места работы, о сумме начисленных пенсий, пособий и т.д.
3. Подтверждение ваших регулярных и обязательных расходов — платежи по кредитам, квитанции об уплате алиментов, коммунальных услуг, детского сада, обучения и др.
4. Составленный вами график выплат с указанием дат погашения и расчет суммы платежа на погашение долга (отнимите из статьи доходов все расходы и из оставшейся суммы укажите посильный платеж).

Для кредитора как отсрочка, так и рассрочка исполнения судебного приказа нежелательны. Поэтому суд при рассмотрении вашего заявления будет исходить из необходимости соблюдения баланса интересов должника и взыскателя, а также необходимости исполнения судебного акта в разумный срок.

Ваше заявление суд обязан рассмотреть в течение 10 дней со дня его поступления в порядке судебного заседания. О времени и дате его проведения будут извещены все стороны (взыскатель, должник и судебный пристав-исполнитель), однако неявка не является препятствием для вынесения определения. Копии определения суд направит всем сторонам в течение 3 дней с момента его вынесения.

Важно! На определение суда либо на его отказ в удовлетворении заявления об отсрочке или о рассрочке исполнения судебного акта вы можете подать частную жалобу.

Если должник нарушает установленный судом порядок, сроки и суммы выплат либо до истечения срока изменились/отпали заявленные им обстоятельства — кредитор или судебный пристав могут подать в суд заявление о прекращении отсрочки/рассрочки в таком же порядке, как и при ее предоставлении.

Можно ли обжаловать судебный приказ

На судебный приказ, вынесенный мировым судьей, может быть подана кассационная жалоба.

На заметку. Предметом обжалования является сам судебный приказ, а не указанные кредитором требования. Обжаловать приказ в кассационной инстанции сложно — нужны очевидные доказательства нарушений при вынесении приказа.

Обжаловать судебный приказ можно в следующих случаях:

1. Если заявленные взыскателем требования не могли быть рассмотрены в порядке приказного производства (ст. 122 ГПК РФ).
2. Если у мирового судьи были основания для возврата заявления взыскателю (ст. 125 ГПК РФ).
3. Если требования взыскателя незаконны и (или) не имеют обоснования (у вас нет долга, кредитор утаил от суда некоторые документы либо предоставил фиктивные сведения).
4. Если неправильно применены нормы материального права или нормы процессуального права.
5. Если приказ не был подписан судьей либо подписан не тем судьей, который в нем указан.

Право на обращение в суд, сроки подачи, порядок подачи, форма и содержание кассационной жалобы приведены в ст. 376, ст. 376.1, ст. 377 и ст. 378 ГПК РФ:

• Подается жалоба только на вступивший в законную силу судебный приказ.
• Подается в кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
• Срок для подачи составляет 3 месяца со дня вступления приказа в силу. При пропуске срока по уважительным причинам его можно восстановить.
• Составляется в письменном виде либо посредством заполнения электронной формы, размещенной на официальном сайте суда.
• В жалобе указывается наименование суда, участвующих в деле лиц и подающего жалобу лица, их адреса, содержание принятого мировым судом решения, обстоятельства дела, основания для обжалования и перечень прилагаемых документов.
• Должны быть приведены свидетельствующие о допущенных судом нарушениях доводы, а также ссылки на законы или иные нормативно-правовые акты.

Как отменить судебный приказ и преимущества его отмены

При поступлении возражений от должника относительно исполнения судебного приказа мировой судья выносит определение об отмене приказа (ст. 129 ГПК РФ). При этом основанием для отмены является сам факт заявления несогласия. Так что обосновывать свои возражения, приводить доводы и аргументы вам не придется.

У вас есть всего 10 дней от дня получения копии приказа, чтобы выразить свое несогласие. Однако отмене подлежит и вступивший в силу судебный приказ, при условии уважительности причин пропуска срока на подачу возражений. Если судебный приказ отменен, то дальнейшее взыскание долга возможно только в порядке искового судопроизводства.

Определение об отмене приказа суд вынесет не позднее 5 дней с момента поступления возражений. Копию определения вам отправят в течение 3 дней со дня его вынесения.

Преимущества отмены вынесенного судебного приказа:

• Кредитор вправе обратиться с заявлением о взыскании по кредиту в суд, но уже исключительно в порядке искового производства. Т.е. у вас появится возможность оспорить и снизить сумму взыскания, получить рассрочку (отсрочку) либо наиболее выгодный порядок погашения долга.
• Вы получите шанс на внесудебное урегулирование долговой проблемы, возможно банк предложит вам более лояльные условия.
• Определение об отмене приказа является основанием для поворота исполнения судебного приказа, т.е. для прекращения исполнительного производства. Это означает, что удержания с зарплаты, наложенные аресты на счета и имущество, ограничения на выезд за границу будут отменены.
• Вы выигрываете время на подготовку к судебному разбирательству, выработку стратегии и сбор доказательств.

На заметку. Заявление на отмену приказа можно подать в суд лично или отправить по почте заказным или ценным письмом с описью вложения. За его подачу госпошлину оплачивать не нужно.

Как составить заявление об отмене судебного приказа — образец

По форме, стилю и структуре заявление об отмене судебного приказа правовой регламентации не имеет, поэтому строгих критериев для его составления нет. К тому же его можно написать от руки либо напечатать. Стандартный образец заявления можно найти в суде на стенде с бланками и формами обращений.

На заметку. Оформить заявление необходимо в 2 экземплярах. Можно отнести его лично в канцелярию суда, а можно отправить в суд заказным или ценным письмом с уведомлением. Один экземпляр, заверенный штампом судебной инстанции о приеме, обязательно оставьте у себя — в случае отказа в отмене он потребуется при подаче кассационной жалобы.

При составлении заявления на отмену, соблюдайте ряд установленных для официальных документов требований.

1. «Шапка» (в верхнем правом углу). Наименование судебного участка, куда подается документ, фамилия и инициалы судьи. Информация о взыскателе (название банка, юридический адрес, контактные телефоны). Сведения о заявителе (Ф.И.О, адрес регистрации/места жительства, номер телефона, адрес электронной почты). Номер судебного приказа.
2. «Возражение» или «Заявление» (по центру листа). Ниже следует изложить свое несогласие с вынесением судебного приказа и указать ссылки на статьи ГПК РФ. Также можно (необязательно) мотивировать свои возражения или обосновывать причины: ссылаться на истечение срока исковой давности, на несогласие с досрочным возвратом суммы долга, на наличие оснований для снижения суммы неустойки и т.д.
3. «Просительная часть». Обращение к суду с просьбой об отмене приказа.
4. Дата составления заявления и ваша личная подпись.

Ниже я прикрепил ссылку на скачивание образца заявления.

Заявление об отмене судебного приказа — образец

Судья рассмотрит заявление (возражения) в течение 5 дней и вынесет определение об отмене приказа. Копии определения об отмене будут направлены вам и взыскателю не позднее 3 дней со дня его вынесения.

Как восстановить процессуальный срок если 10-дневный период на подачу возражений просрочен

Исчисление 10-дневного срока на подачу возражений начинается со следующего дня после получения вами судебного приказа. Не опускайте руки, если установленный период пропущен — процессуальный срок может быть восстановлен по причинам, признанными судом уважительными (ст. 112 ГПК).

Подайте мировому судье заявление о восстановление пропущенного срока. Обратите внимание, что моментом его подачи (при отправлении по почте, а не через канцелярию суда) считается дата регистрации письма в отделении, а не дата фактического получения письма судом.

В заявлении обоснуйте невозможность представления возражений в установленный период по независящим от вас причинам. Ко вниманию принимаются обстоятельства, которые имели место в период не позднее 1 года со дня вступления обжалуемого судебного постановления в законную силу.

На заметку. Судебная практика по вопросам восстановления пропущенных сроков не однородна. Нередки случаи, когда суд даже при наличии сомнений в уважительности причин пропуска восстанавливает его с целью не лишать участника процесса права на обжалование.

В ГПК точного перечня оснований, по которым пропущенный срок может быть восстановлен, нет. Решение о том, считать вашу причину уважительной или нет, мировой судья принимает на основании исследования, насколько разумно и добросовестно вы использовали предоставленное законом право на восстановление пропущенного процессуального срока.

Важно! Риск неполучения копии судебного приказа несете вы сами, поэтому в случае пропуска срока будьте готовы предоставить в суд убедительные доказательства. Возражения должны быть направлены не позднее 10 дней с момента прекращения данных обстоятельств.

Восстановление пропущенного срока — не просто формальность, а серьезный процессуальный акт. По этой причине дело рассматривается в судебном заседании, заинтересованные лица должны быть уведомлены извещением.

Если ваши доводы не убедили судью отменить приказ, у вас есть право обжаловать определение об отказе в восстановлении срока.

Что происходит после отмены судебного приказа

Отмена судебного приказа не означает, что проблема c долгом решена и выплачивать его не придется. После отмены приказа вы можете попытаться решить вопрос мирным путем и подать в банк заявление о реструктуризации кредита или попросить рассрочку. Будьте готовы к тому, что банк может повторно заявить свои требования, но уже в порядке не приказного, а искового производства.

На заметку. Взыскатель не может повторно (по тем же основаниям) подать заявление о выдаче судебного приказа.

Если вы отменили судебный приказ в отведенный законом 10-дневный срок, то просто храните определение об отмене у себя. Если же срок на подачу возражений был пропущен и на момент отмены приказа исполнительное производство уже ведется — необходимо предпринять следующие действия:

1. Получить копию определения мирового судьи об отмене приказа. Этот судебный акт подлежит немедленному исполнению (ст. 45 ФЗ №229).
2. Направить судебному приставу-исполнителю заявление о прекращении исполнительного производства, приложив к нему копию определения и сославшись на ст. 43 ФЗ №229, а также на ст. 443 ГПК РФ, на основании которых вам должно быть возвращено все то, что было взыскано.
3. Получить в ССП копию постановления о прекращении исполнительного производства. Этот документ отменяет все назначенные приставом меры принудительного исполнения, в том числе арест имущества и все установленные ограничения. Копию постановления пристав сам направит и в банк.

Если судебный приказ отменен, то кредитор вправе обратится в суд с исковым заявлением. Воспользоваться таким правом или нет каждая финансово-кредитная организация решает на свое усмотрение. Поэтому исправно проверяйте почту или отслеживайте информацию по судебным процессам в системе «Правосудие», чтобы не пропустить повестку в суд.

После отмены судебного приказа у вас будет время либо погасить долг, либо подготовиться к судебному процессу, продумав линию защиты и собрав необходимые документы. Не забывайте, что в рамках искового производства у вас появятся шансы добиться смягчения заявленных банком требований или более мягкого порядка исполнения судебного решения.

Какие особенности судебного взыскания в порядке искового производства

Задача искового производства — разрешение правовых споров. Гражданские дела о взыскании задолженности по кредитам подсудны судам общей юрисдикции, рассматриваются они районным судом первой инстанции по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по адресу проживания заемщика, указанному в договоре кредита (займа).

Дело о взыскании в порядке искового производства возбуждается путем подачи кредитором искового заявления в суд (в письменном виде или в электронной форме на официальном сайте суда). Если оспаривать требования банка вы не намерены — ваше участие в процессе будет сведено к минимуму.

Важно! Исковое производство дает вам возможность подавать возражения и заявлять встречные требования к банку. Процесс этот требует времени, так что вы получите еще и своеобразную отсрочку. Результатом грамотного ведения дела может стать исключение или уменьшение заявленных банком требований, пересмотр условий кредитного договора и получение удобных условий погашения кредита.

Готовьтесь принимать активное участие в судебных процессах, если у вас есть:

• Основания для признания кредитного договора недействительным в полном объеме или в части конкретных условий (вы не получали кредит, средства не поступили в ваше распоряжение или поступили, но не в полном объеме, банк в одностороннем порядке изменил условия или тарифы, в результате чего ваше положение ухудшилось).
• Возражения по суммам неустойки, начисленных процентов и комиссий, и вы готовы побороться за уменьшение платежей.
• Желание добиться реструктуризации долга, предоставления рассрочки/отсрочки по выплатам.

Вам придется убедить суд, что нарушение условий кредитного договора и просрочки были вынужденными, обусловленными возникшими сложными жизненными обстоятельствами по независящим от вас причинам. Вам придется не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их документально.

Важно! Даже если вам пришло решение суда на взыскание долга по кредиту, а о судебном процессе вы не знали — не паникуйте, оно может быть оспорено в течение 30 дней в суде второй инстанции.

В каких случаях взыскание проходит в порядке искового производства

Для взыскания задолженности по кредиту в порядке искового производства банк вправе обратиться в суд если выполняется одно из условий:

1. В исковом заявлении размер суммы ко взысканию превышает 500 000 руб.
2. Заявленные банком требования не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, изложенных в ст. 122 ГПК РФ.
3. Мировой судья принял решение об отмене выданного судебного приказа на основании поступивших возражений от должника, т.е. в деле присутствует спор.
4. Одновременно с требованием к заемщику о взыскании задолженности банк заявил требование о расторжении кредитного договора.

Обратите внимание, что в случае получения отказа в принятии искового заявления банк не имеет права обратиться в суд повторно с иском о том же предмете спора и по тем же основаниям. Также суд откажет в принятии заявления, если уже имеется определение суда о прекращении производства по делу в связи с утверждением мирового соглашения между сторонами.

Что делать если кредитор требует в суде обеспечения иска

Банк вправе заявить ходатайство об обеспечении иска (ст. 139 ГПК РФ). Сделать он может это либо одновременно с подачей искового заявления, либо уже в рамках судебного процесса. Заявление об обеспечении иска рассматривается в день его поступления в суд, при этом заявителю необходимо доказать адекватность и соразмерность мер заявленному требованию.

Определение суда приводится в исполнение немедленно (ст. 142 ГПК РФ). Суд сообщает о вынесенном решении в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления.

На заметку. Суд не обязан извещать должника о рассмотрении заявления банка по обеспечению иска (ст. 141 ГПК РФ). Вы узнаете о вынесенном судом определении из направленной вам копии или уже постфактум, т.е. от пришедшего к вам пристава-исполнителя.

Для банка обеспечительные меры — это гарантия исполнения должником решения суда в случае удовлетворения иска и возможность взыскать задолженность в ходе исполнительного производства. Если определение вынесено, то кредитору будет выдан исполнительный лист.

К мерам обеспечения относятся:

1. Наложение ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или других лиц.
2. Запрет на совершение должником определенных действий. В определении четко должно быть сформулировано, какие именно действия не должен совершать ответчик.

Важно! На основании ст. 142 ГПК РФ вы имеете право заявить о замене одной обеспечительной меры на другую. У вас есть возможность взамен принятых судом мер по обеспечению иска внести на счет суда требуемую банком сумму либо подать заявление об отмене обеспечения иска.

Обеспечительные меры не должны приводить к необоснованному нарушению прав и свобод участников судебного разбирательства, создавать препятствия к осуществлению не запрещенной законодательством деятельности. Задача суда — обеспечить баланс интересов сторон исходя из принципов разумности и обоснованности.

Если принятые меры ущемляют ваши имущественные права, то вашей задачей будет ходатайство об отмене или замене обеспечительных мер.

На заметку. При нарушении запрета по совершению действий, сформулированных в предписании, на вас может быть наложен судебный штраф в размере не превышающем 5 тыс. руб. (ст. 105 ГПК РФ).

Обеспечение иска в силу ст. 144 ГПК РФ может быть отменено тем же судьей, но решается этот вопрос в судебном заседании с обязательным извещением участников о дате и времени его проведения. Неявка сторон/стороны не является препятствием или основанием к переносу судебного заседания. Об отмене мер суд незамедлительно известит соответствующие госорганы или органы местного самоуправления.

На заметку. Будьте готовы к тому, что банк в случае отмены обеспечительных мер может подать частную жалобу на решение суда.

Какие этапы включает исковое производство по кредитным делам

Исковое производство по кредитным делам включает следующие этапы.

1. Банк предъявляет иск в суд, к которому прикладывает подтверждающие наличие долга документы, расчеты взыскиваемой денежной суммы и квитанцию об уплате госпошлины. Кредитор также может подать заявление об обеспечении иска.
2. Суд после принятия искового заявления выносит определение о подготовке дела к судебному разбирательству. На данном этапе судья уточняет фактические обстоятельства по делу, решает вопрос о составе участников процесса, принимает меры по обеспечению иска. Ваша задача — предоставить возражения в письменной форме относительно исковых требований и передать обосновывающие их доказательства. Вы также можете заявить ходатайства об истребовании доказательств, которые вам без помощи суда не получить.
3. Судья единолично проводит предварительное судебное заседание, о времени и месте проведения которого вам будет отправлена повестка. Вы имеете право представлять доказательства, приводить доводы, заявлять ходатайства и возражения, в т.ч. относительно пропуска срока исковой давности. Если свои обязательства вы признаете в полном объеме и возражений не имеете — суд вынесет решение без дальнейших разбирательств.
4. Суд выносит определение о назначении дела по кредиту к разбирательству в судебном заседании, извещает стороны о времени и месте рассмотрения дела. Со дня поступления заявления в суд до разбирательства дела может пройти 2 месяца и более.
5. Проводится первое судебное заседание, о котором стороны обязательно должны быть извещены. Проверяется явка участников, если отсутствуют сведения об извещении либо если суд признает причины неявки уважительными разбирательство дела откладывается. На первом заседании суд разъясняется сторонам их процессуальные права и обязанности, в случае нежелания закончить спор заключением мирового соглашения рассматривает дело по существу и принимает обоснованное решение (только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании).

Решение суда вступит в законную силу по истечении 1 месяца, предусмотренного для подачи апелляции. Банку по прошествии этого срока выдается исполнительный лист, на основании которого Служба Судебных Приставов открывает производство по принудительному взысканию задолженности.

Важно! Если после вступления в законную силу решения суда обстоятельства, влияющие на размер платежей или их продолжительность, изменились в худшую сторону — вы вправе обратиться в суд с иском об изменении размера и сроков платежей.

Какие способы извещения существуют и как не пропустить уведомление о взыскании

Извещение о времени и месте заседания всех участников процесса — обязанность суда (ст. 155 ГПК РФ). Отсутствие, несвоевременное или ненадлежащее извещение о судебном разбирательстве дела о взыскании задолженности по кредиту лишит вас возможности участвовать в заседании и собрать необходимые документы, доказательства и подготовить возражения.

Со дня поступления в суд искового заявления от банка у суда возникает обязанность извещать вас о движении дела: о подготовке, о предварительном заседании, о назначении к судебному разбирательству, о приостановлении производства, об отложении и назначении очередного заседания, о возобновлении рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ вас могут известить о вызове в суд с расчетом, чтобы у вас был достаточный срок для подготовки к делу и для своевременной явки, следующими способами:

• Заказным письмом с уведомлением о вручении.
• Судебной повесткой с уведомлением о вручении.
• Телефонограммой.
• По факсимильной связи или телеграммой.
• С использованием других способов связи и доставки, при условии, что они обеспечивают фиксирование извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд в обязательном порядке проверяет доказательства надлежащего извещения не явившихся лиц и причин их отсутствия (ст. 161 ГПК РФ). Доказательствами надлежащего извещения являются: расписки об извещении в заседании или канцелярии суда, почтовые уведомления о вручении или возвращенная невостребованная корреспонденция.

Важно! Вы можете самостоятельно отслеживать информацию о принятии искового заявления, о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте суда. Данные сведения размещаются судом не позднее чем за 15 дней до начала заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

Обязан ли банк уведомлять должника при подаче иска в суд

При подаче искового заявления в суд банк обязан приложить к нему уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление должнику копии иска и приложенных к нему документов (ст. 132 ГПК РФ). Это правило действует и при подаче иска посредством заполнения электронной формы на официальном сайте суда.

Важно! Кредитор однозначно должен уведомить вас о своем решении взыскать задолженность при помощи государственных органов.

Процедура уведомления предусматривает:

• Вручение документов под роспись, при этом у суда не должны возникнуть сомнения, что вы были извещены.
• Если лично вручить документы невозможно, то предусмотрена их отправка по почте (без уведомления) заказным или ценным письмом с описью вложения. В качестве доказательства направления копии иска суды принимают квитанцию Почты России об отправке и опись вложения.

Банк может подать иск в суд в день вручения/направления документов ответчику.

На заметку. До вступивших в силу с 01.10.2019 г. изменений и дополнений к ГПК РФ кредитор не обязан был уведомлять должника о подаче иска в суд. О возбуждении гражданского дела и его подготовке к судебному разбирательству должник узнавал из полученной от суда копии определения о принятии искового заявления к производству.

Если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации)

Кредитор при подаче искового заявления обязан указать в нем место жительства ответчика (ст. 131 ГПК РФ). По этому адресу суд и направит повестку. Чтобы обеспечить права сторон на участие в деле суд должен отправить извещения по всем адресам, информация о которых есть в деле, в том числе и по месту вашей работы. В розыск вас не объявят.

Если место жительства вы сменили, и судебное извещение вернулось в суд — это повод для рассмотрения дела без вашего присутствия.

Если же вы сменили свой адрес во время производства по делу, и не сообщили об этом в суд, то в силу статьи ст. 118 ГПК РФ уведомления будут отправляться вам по последнему известному суду адресу. Они будут считаться доставленными даже если вы там более не проживаете и не зарегистрированы.

Стоит ли уклоняться от получения уведомлений

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (ст. 117 ГПК РФ). Если суд признает участвующее в процессе лицо извещенным надлежащим образом, спор будет рассмотрен в его отсутствие исключительно по имеющимся в деле доказательствам.

1. Вы можете уклоняться от получения почтовых уведомлений в отделении связи, но по истечении срока хранения (7 дней) невостребованная корреспонденция возвращается в суд и считается доставленной, а вы — уведомленным.
2. Если работник почты принес извещение вам домой, но подтверждать его получение вы отказываетесь — на уведомлении будет проставлена отметка «от получения отказался». В этом случае вы все равно будете считаться надлежащим образом уведомленным.
3. Если повестка вручена проживающим совместно с вами совершеннолетним членам семьи с их согласия и при условии предъявления ими удостоверяющих личность документов, то уведомление считается доставленным.

Если у вас имеется задолженность по кредиту — не игнорируйте сообщения суда. Узнать о начале искового производства гораздо лучше из повестки, чем от осуществляющих принудительное взыскание приставов-исполнителей. У вас будет достаточно времени, чтобы подготовить возражения, выработать правовую стратегию и выстроить эффективную линию защиты.

В ходе судебного разбирательства надо будет доказать суду, что до ухудшения материального положения вы исправно исполняли свои обязательства. Результатом грамотного ведения дела может стать уменьшение заявленных банком требований, пересмотр условий кредитного договора и получение оптимальных для вас сроков погашения кредита и ежемесячной суммы.

Исковое производство — реальная возможность решить проблему с долгом, снять полностью или частично пеню, штрафы и навязанные страховки.

Запомнить

1. Банки, а также микрофинансовые (микрокредитные) организации, кредитные кооперативы и ломбарды вправе обратиться в суд с требованием взыскать задолженность по просроченному кредиту независимо от суммы: при просрочке более 60 календарных дней за последние полгода или более 10 дней по заключенному на срок до 2 месяцев договору.
2. ЦБ РФ признает просрочку в 90 дней безнадежной, и рекомендует банкам обращаться в суд если заемщик 3 месяца подряд не вносил платежи.
3. Дорожащие своей репутацией крупные банки все вопросы с должниками решают через суд. Однозначно следует ждать повестки, если по кредиту имеется залоговое обеспечение.
4. Мелкие и наращивающие активы банки, а также МФО предпочитают переуступить долг коллекторским агентствам.
5. Чем больше сумма вашей задолженности и чем дольше вы не платите, тем выше вероятность судебного разбирательства.
6. Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно в порядке приказного (в мировом суде) либо искового (в районном суде) производства.
7. Если банк в договоре прописал условие о подсудности, то ваше дело будет рассматривать указанный в кредитном договоре суд. Если такого условия нет, то банк должен подавать заявление в суд по месту вашего проживания.
8. При сумме задолженности до 500 тыс. руб. банки обращаются в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Порядок изложен в подразделе I ГПК РФ. О принятом решении вы узнаете из высланной вам заказным письмом копии судебного приказа. Помните, вынесенный приказ можно отменить даже просрочив отведенные законом 10 дней на подачу возражений.
9. Исковое производство по кредиту возможно при отмене судебного приказа, при сумме задолженности более 500 тыс. руб. или при желании банка досрочно расторгнуть кредитный договор. Все стадии прописаны в подразделе II ГПК РФ. Банк вправе требовать принятия мер по обеспечению иска (ст. 141 ГПК РФ) на любой стадии судебного разбирательства.
10. Отслеживайте актуальную информацию о поданных на вас в суд заявлениях на сайте ГАС РФ «Правосудие». Проверяйте, какое решение принял суд и на какой стадии находится его исполнение.
11. Важно своевременно ознакомиться с материалами дела в канцелярии суда, чтобы решить: отстаивать свои интересы самостоятельно или обратиться за помощью к юристу.
12. Не избегайте судебных разбирательств и активно участвуйте в процессе. Ваши четкие действия и грамотно выбранная стратегия позволят списать проценты и штрафы, получить компенсацию либо вернуть ранее уплаченные средства за навязанные услуги, увеличить срок погашения займа или установить лояльный график платежей.
13. Помните, что суд вправе рассмотреть дело без вас если отсутствуют уважительные причины неявки. Иск банка без вашего участия будет удовлетворен в полном объеме, а при вашей активной позиции суд вероятнее всего удовлетворит требования кредитора частично.
14. Процесс реструктуризации не избавляет заемщика от долга перед банком и даже при признании кредитного договора недействительным вам придется вернуть банку «тело» кредита.
15. Срок исковой давности для взыскания задолженности по просроченному кредиту составляет 3 года, отсчет ведется с момента установления факта просрочки погашения. Суд применяет правило исковой давности исключительно по требованию ответчика.
16. Привлечь заемщика к уголовной ответственности можно при сумме долга не менее 2 250 000 рублей (ст. 170.2 УК РФ), при условии злостного неисполнения решения суда (ст. 315 УК РФ) или при получении кредита путем представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений (ст. 159.1 УК РФ).

Подавал ли на вас банк в суд с требованием взыскать задолженность по просроченному кредиту? Какую правовую стратегию вы выбрали и удалось ли добиться поставленной цели с выбранной линией защиты?

С какими трудностями пришлось столкнуться в ходе судебных разбирательств? Какое решение вынес суд по вашему делу?