Какие последствия банкротства физических лиц 2024 году

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

Задумались над признанием себя банкротом, но опасаетесь, что это негативно скажется на вас и членах семьи. Я расскажу про банкротство физических лиц, последствия этой процедуры, какие временные ограничения вас ждут, приведу отзывы и примеры реальных судебных дел. Из статьи также узнаете, можно ли после процедуры открыть ИП, взять ипотеку или купить недвижимость.

Что необходимо знать о процедуре

Процедура банкротства физических лиц регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Под банкротством физических лиц понимается подтверждение судом/через МФЦ факта несостоятельности гражданина как плательщика, а именно неспособности им:

• Выполнять финансовые обязательства перед другими лицами.
• Рассчитаться с кредиторами.

Инициировать такую процедуру может сам гражданин при соблюдении требований, установленных законом:

1. В судебном порядке, если его суммарный долг перед кредиторами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 90 дней.
2. Во внесудебном порядке (через МФЦ), если его задолженность составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. (при этом в нее не входят начисленные за просрочку платежа штрафные санкции — неустойка/ проценты/убытки и пр.), исполнительное производство в отношении его окончено (за отсутствием имущества) и не возбуждено новое.

Важно! Соблюдение вышеуказанных условий проверяется судом/МФЦ на предмет соответствия действительности. Если будет выявлен факт искажения/фальсификации сведений должником, заявление будет возвращено.

См. также: Сколько длится процедура банкротства физического лица в 2024 году

См. также: Какие плюсы и минусы банкротства физического лица в 2024 году + отзывы

Какие бывают последствия банкротства физлиц для должника

Последствия процедуры банкротства физлица условно можно разделить на три группы:

1. Текущие ограничения — наступают после принятия МФЦ/арбитражным судом к рассмотрению заявления о признании гражданина банкротом.
2. Общие — установлены законом после ее завершения.
3. Скрытые последствия — наступают при совершении гражданином противозаконных действий как на стадии подготовки к банкротству, так и в самой процедуре.

Далее рассмотрим их все более подробно.

Какие последствия при внесудебном банкротстве

С момента внесения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее по тексту ЕФРСБ) — ст. 223.4 127-ФЗ:

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
2. Не начисляются неустойки (штрафы/пени), иные финансовые санкции, а также проценты по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в п. 1 ст. 223.4 127-ФЗ.
3. Запрещено взыскателю направлять исполнительные документы в банк/кредитную организацию. Они могут быть предъявлены только судебным приставам.
4. Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям с должника, за исключением требований, на которые не распространяется мораторий.
5. Считается предоставленным согласие гражданина-должника на передачу ведущими госрегистрацию органами, имеющихся у них сведений кредиторам.

Мораторий не вводится на удовлетворение следующих требований — п.1 ст. 223.4 127-ФЗ:

• Кредиторов, не указанных в заявлении должника.
• О возмещении вреда жизни/здоровью.
• О возмещении морального вреда.
• Об истребовании имущества.
• О выплате зарплаты и выходного пособия.
• О взыскании алиментов.
• Неразрывно связанных с личностью кредитора.
• Не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом при внесудебном порядке.

Какие последствия процедуры банкротства в судебном порядке

Последствия при судебном порядке зависят от введенной в отношении должника процедуры (реструктуризация/реализация). Далее рассмотрим их более детально.

Что ждет должника на этапе реструктуризации

Под реструктуризацией понимают восстановление платежеспособности должника и погашение им долга согласно утвержденному плану. На этом этапе для него наступают следующие последствия — п. 2 ст. 213.11 127-ФЗ:

1. Срок исполнения обязательств считается наступившим.
2. Иски, поданные до введения реструктуризации долгов, оставляются судами без рассмотрения.
3. Прекращается начисление штрафных санкций по всем обязательствам.
4. Приостанавливается взыскание по исполнительным документам, за исключением требований о возмещении вреда жизни/здоровью, о взыскании алиментов, а также по делам, об истребовании имущества/признании права собственности.
5. Снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничения.

С целью обеспечения сохранности имущества физлица в ходе реструктуризации долгов гражданин не вправе без письменного согласия финуправляющего совершать следующие сделки — п. 5 ст. 213.11 127-ФЗ:

• Купли-продажи имущества стоимостью более 50 тыс. руб., а недвижимости/долей в уставном капитале/ценных бумаг и транспортных средств — вне зависимости от стоимости такого имущества (постановление Тринадцатого ААС от 29.01.2019 N 13АП-29391/2018).
• Брать займы, кредиты/давать деньги в долг, передавать имущество в залог, выступать поручителем/гарантом.
• Вносить свое имущество в качестве взноса в уставный капитал или паевой фонд юрлиц, приобретать доли (акции, паи), а также совершать дарение.

Важно! Если у должника отсутствует имущество и постоянный доход, этот этап может быть пропущен судом.

Какие последствия на этапе реализации имущества

Далее, если реструктуризация не дала результата или этап был пропущен судом, вводится следующий этап — реализация имущества должника. Все имеющееся у должника имущество подлежит продаже, а из полученных средств удовлетворяются требования кредиторов.

В связи с этим для гражданина наступают следующие последствия — п. 5 ст.213.25 127-ФЗ:

1. Все имущество, включенное в конкурсную массу, передается финуправляющему для последующей реализации.
2. Сделки с имуществом, включенным в конкурсную массу, совершенные гражданином лично (без участия финуправляющего), признаются ничтожными.
3. Снимаются ранее наложенные аресты/иные ограничения на имущество гражданина.
4. Прекращается начисление финансовых санкций по всем обязательствам, за исключением текущих платежей.
5. Задолженность перед кредитором (кредитной организацией) признается безнадежной.
6. Он лишается права открытия банковских счетов и получения по ним денежных средств.

На этом этапе финуправляющий от его имени:

• Открывает/закрывает счета в банках.
• Распоряжается его средствами.
• Ведет дела в суде.
• Принимает от третьих лиц имущество/ деньги в исполнение обязательств перед должником.
• Совершает сделки от его имени.
• Осуществляет за него права участника юридического лица.

Что относят к общим последствиям банкротства

Такие последствия наступают в силу закона уже после завершения процедуры банкротства и присвоения должнику статуса банкрота. При признании судом гражданина банкротом наступают следующие последствия — ст. 213.30 127-ФЗ:

1. В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения не получится взять кредит/займ, не уведомив кредитора/займодавца о факте своего банкротства.
2. Нельзя инициировать новую процедуру банкротства в течение следующих 5 лет.
3. В течение 3 лет с даты завершения процесса он не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и учреждать новое.
4. В течение 10 лет не сможет возглавить кредитную организацию и иным образом участвовать в ее управлении.
5. В течение 5 лет ему запрещено быть руководителем в страховых/ микрофинансовых организациях, паевых инвестиционных фондах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.

В случае утраты гражданином статуса индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, в течение 5 лет после этого он не вправе — п. 3 ст. 223.6 127-ФЗ:

• Регистрироваться в качестве ИП.
• Вести предпринимательскую деятельность.
• Быть руководителем юридического лица.

Следует заметить, что для большинства граждан общие последствия особо не существенны. Учитывая, что в результате есть шанс полностью освободится от имеющихся долговых обязательств.

Какие скрытые последствия имеет банкротство

Если гражданин решил использовать незаконные способы для избавления от долгов, существует риск привлечения его к административной и даже уголовной ответственности. Далее разберем чего нельзя делать при банкротстве.

Ответственность наступает в случае:

1. Неправомерности действий — совершение незаконных сделок с имуществом (удовлетворение требований кредиторов в ущерб другим, сообщение ложной/утаивание информации об отсутствии имущества на этапе реализации, препятствие деятельности финуправляющего). Предельная санкция — до 3 лет лишения свободы — ст.195 УК РФ.
2. Преднамеренных действий — заведомо влекущих неспособность удовлетворения требований кредиторов (совершение гражданином сделок дарения, продажи своего имущества по заниженной цене, прощение долгов, намеренное подведение себя к несостоятельности). Максимальное наказание — до 6 лет лишения свободы — ст. 196 УК РФ.
3. Фиктивности действий — ложное объявление себя банкротом, в том числе путем подачи заявления о несостоятельности, при наличии достаточных средств для расчета с кредиторами. Максимальная санкция — до 6 лет лишения свободы — ст. 197 УК РФ.

В вышеперечисленных случаях уголовная ответственность наступает, если такие действия причинили кредиторам крупный ущерб — более 2 млн 250 тыс. руб. Если ущерб меньше, должнику грозит административная ответственность — ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ.

Какие наступают последствия для супруга должника

Для супруга должника все последствия признания гражданина банкротом сводятся к имущественным рискам. По общему правилу, супруги не отвечают по обязательствам друг друга перед кредиторами. Однако, поскольку имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов, есть вероятность его потери.

При отсутствии брачного договора или документального подтверждения принадлежности имущества другому супругу, оно может быть включено в конкурсную массу с последующей его продажей.

Обратите внимание, право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака вел домашнее хозяйство, осуществлял уход за детьми или по состоянию здоровья не имел заработка.

К общему имуществу относят:

• Доходы каждого из супругов от предпринимательской/трудовой деятельности.
• Пенсии/пособия/иные денежные выплаты.
• Приобретенные за счет общего дохода супругов: движимое/недвижимое имущество, ценные бумаги/доли в уставном/складочном капитале юридических лиц и др.

При банкротстве одного из супругов возможно следующее развитие событий:

1. По обязательствам должника — взыскание может быть обращено лишь на его имущество. Однако, если его окажется недостаточно — кредиторы вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы ему при разделе совместно нажитого имущества.
2. Если все полученное по обязательству (долгу) было направлено на нужды семьи — взыскание может быть обращено на общее имущество супругов. А в случае его недостаточности, супруги несут по таким обязательствам солидарную ответственность своим личным имуществом.
3. Если общее имущество супругов было приобретено/улучшено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем и данный факт установлен приговором суда — на него может быть обращено взыскание.
4. В случае, когда имущество принадлежало супругу должника до вступления в брак — оно не подлежит включению в конкурсную массу.
5. Если имущество было получено супругом банкрота в период брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам — на него нельзя обратить взыскание.
6. Единственное жилье, а также земельный участок, на котором оно расположено, при банкротстве физического лица остается за должником. Исключение — ипотечное жилье, оно будет реализовано через торги даже, если является единственным местом для проживания.
7. Если между супругами заключен брачный договор — «судьба» имущества будет зависеть от того, за кем из супругов оно числится.
8. Если при разводе супруги не произвели раздел имущества — финуправляющий вправе требовать выдела доли должника в размере 50%. А именно, все имущество экс-супругов включается в конкурсную массу и продается с торгов. По итогу одна половина денежных средств достается бывшему супругу должника, другая пойдет в счет долга кредиторам.

Важно! Если супруги заранее перед началом процедуры банкротства надлежащим образом оформили развод и раздел имущества, оно не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации.

Как происходит раздел общего имущества супругов

Определение, выдел доли и порядок раздела общего имущества супругов осуществляется в порядке, установленном ст. 39 СК РФ. При наличии спора раздел и определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке — п. 3 ст. 38 СК РФ.

При решении вопроса, связанного с реализацией такого имущества, второй супруг привлекается судом к рассмотрению банкротного дела, в том числе бывший. Если доля не выделена/не подлежит выделу в натуре, оно подлежит реализации. В этом случае супругу должника после продажи имущества возвращают половину денежных средств, другая часть направляется в погашение долга.

Обратите внимание, если имущество оформлено на должника — оно подлежит включению в конкурсную массу (даже если является совместно нажитым) и будет продано, если второй супруг не потребует его раздела и выдела доли.

Такой раздел может быть начат в рамках отдельного судебного процесса. Инициировать его может:

1. Супруг должника, с последующим выделением доли и изменением режима собственности. Однако, разбирательство может затянуться на более длительный срок по сравнению с делом о банкротстве. Поэтому делить активы рекомендуется заранее — до начала банкротства.
2. Кредитор должника (при недостаточности имущества), путем предъявления требования о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания — п. 4 ст. 213.25 127-ФЗ.
3. Финуправляющий — в целях формирования конкурсной массы в интересах всех кредиторов, путем предъявления требования о разделе общего имущества супругов — п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ.

Разрешение споров о разделе имущества супругов отнесено к компетенции суда общей юрисдикции. Возбуждение процедуры банкротства гражданина не означает, что все связанные с формированием конкурсной массы споры, подлежат рассмотрению арбитражными судами — Определение СК ВС РФ от 06.03.2018 № 6-КГ18-1.

На практике в большинстве случаев совместная собственность супругов изымается и продается на торгах, а вырученные деньги распределяются. Половина из них возвращается супругу должника, остальная часть идет на погашение долгов перед кредиторами.

Как защитить имущество второго супруга от взыскания

В преддверии банкротства многие супруги задумываются, как им обезопасить от взыскания совместно нажитое имущество. Для начала необходимо определить и проанализировать:

1. Личное имущество каждого из супругов согласно ст. 36 СК РФ.
2. Общее имущество супругов.
3. Обязательства каждого из супругов.
4. Имущество, за исключением ипотечного, на которое по закону не может быть обращено взыскание (единственное жилье/земельный участок, на котором оно расположено, предметы обычной домашней обстановки/личные вещи и пр.) — ст. 446 ГПК РФ.
5. Действия и сделки, совершенные должником до начала процедуры, на предмет законности.

Проанализировав такие данные, будет гораздо проще пройти процедуру банкротства и выйти из нее с наименьшими финансовыми потерями. Однако полностью оградить общее имущество супругов от обращения взыскания возможно только одним путем — своевременным переводом его в статус личного имущества супруга, не являющегося должником.

Далее рассмотрим возможные варианты защиты общего имущества:

• Раздел совместно нажитого имущества. Осуществить его можно путем оформления соглашения о разделе во внесудебном порядке. Для этого не обязательно разводиться. Соглашение подлежит нотариальному заверению, а права, возникающие из него, регистрации в Росреестре.
• Составление брачного договора. Он также требует нотариального удостоверения. Таким договором супруги могут изменить режим совместной собственности и установить в данном случае режим раздельной собственности на все их имущество.
• Оформление развода и раздел имущества в судебном порядке.

Следует иметь в виду, что брачный договор может быть оспорен кредиторами. На его оспаривание влияет:

• Срок его заключения — в идеале с момента его подписания и до подачи заявления о признании банкротом должно пройти не менее 3-х лет. Если договор заключен накануне процедуры банкротства или в её процессе, он может быть оспорен кредиторами/финуправляющим и признан судом недействительным.
• Момент его заключения. Кредитор не сможет оспорить брачный договор, если кредитный договор с должником заключен позже даты брачного, и ему было известно о его финансовом и имущественном состоянии. Если же брачный договор заключен позже даты договора с кредитором, и он не был уведомлен о нем — должник отвечает по обязательствам вне зависимости от его содержания.

Важно! Не рекомендуется переоформлять общее имущество супругов путем заключения договоров дарения, купли-продажи, так как они всегда вызывают особое подозрение у суда и кредиторов и также могут быть оспорены.

Как будут затронуты интересы несовершеннолетних детей

От данной процедуры дети не пострадают, их права защищены законом. После завершения банкротства долги по алиментным обязательствам не подлежат списанию.

Кроме того, органы опеки и попечительства могут быть привлечены судом к участию в деле. Например, если дети прописаны в ипотечном жилье. Также органы опеки участвуют в описи имущества должника, для предотвращения дальнейшей продажи личного имущества ребенка.

Важно! Объявление человека банкротом не является основанием для лишения/ограничения родительских прав.

Чем грозит банкротство физического лица его семье

Процедура признания человека банкротом проводится лишь в отношении должника. Сам по себе статус банкрота не влияет на родственников должника. Однако происходящее может затронуть их имущественные интересы.

Первыми ощутят на себе последствия банкротства самые близкие родственники. После начала этапа реструктуризации долга гражданин ограничивается в правах по распоряжению денежными средствами. Самостоятельно он может распоряжаться денежными средствами в пределах лимита — не более 50000 руб.

В случае наличия у должника иждивенцев (малолетних детей, нетрудоспособных родителей, неработающего супруга) этой суммы может оказаться недостаточно для их содержания.

Дальнейшие последствия банкротства для родственников возникают на этапе реализации имущества, если:

1. Должник и родственник являются сособственниками недвижимости (и это не единственное для них жилье). При этом доля банкрота включается в конкурсную массу, а оставшиеся деньги после реализации возвращаются родственнику. Либо в случае выдела доли в объекте, родственник рискует поделить ее с посторонним человеком, что приведет к конфликту интересов.
2. Родственник являлся стороной по сделкам, связанным с отчуждением имущества должника. Такие сделки могут быть оспорены финуправляющим за последние 3 года до подачи заявления на банкротство и в последующем аннулированы судом.

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель

127-ФЗ предусматривает обязательную публикацию сведений о несостоятельности физлица в открытых источниках — газете «Коммерсант», на сайте Федресурс. Все данные о банкротящемся лице находятся в общем доступе.Однако обычные люди редко заходят на подобные информационные ресурсы. Как правило, подробности выясняются при личном общении.

Работодатель уведомляется о вашем статусе финуправляющим на этапе реализации имущества должника. С этого момента он обязан перечислять зарплату физлица на спецсчет, для включения дохода в конкурсную массу.

Можно ли открыть ИП после банкротства физического лица

Для корректного ответа на данный вопрос следует учитывать определенные обстоятельства. А именно, была ли связана процедура банкротства с предпринимательской деятельностью или же гражданин банкротился как физлицо.

Возможно ли открыть ИП, если физлицо банкротилось как предприниматель

Если процесс признания гражданина несостоятельным вытекал из его предпринимательской деятельности, для него наступают следующие последствия — ст.216 127-ФЗ:

1. Утрачивает силу госрегистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Аннулируются выданные ему лицензии.
3. Решение о признании его банкротом и введении реализации имущества направляется арбитражным судом в ФНС.
4. С момента завершения этапа реализации его имущества или прекращения производства по делу гражданин, признанный банкротом, не может регистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет.

В случае нарушения такого запрета гражданин может быть привлечен к административной ответственности в виде штрафа за осуществление предпринимательской деятельности без госрегистрации или без лицензии — п.п. 1,2 ст. 14.1 КоАП РФ.

Совершение этих же действий, в результате которых гражданам, государству или организациям был причинен ущерб в крупном либо особо крупном размере, влечет для физлица наступление уголовной ответственности по ст. 171 УК РФ.

Важно! Обойти этот запрет можно. Перед подачей заявления о финансовой несостоятельности закройте ИП, а после признания за вами статуса банкрота вновь обратитесь в ИФНС за регистрацией нового.

Вправе ли гражданин открыть ИП, если он банкротился как физлицо

Если на момент подачи гражданином заявления о признании его банкротом он не имел статуса индивидуального предпринимателя, вышеуказанные ограничения к нему не относятся. Перечень последствий для него предусмотрен ст. 213.30 127-ФЗ и не содержит запрета на регистрацию ИП и ведение им предпринимательской деятельности после окончания процедуры.

Что говорит судебная практика по банкротным делам физлиц

Процедура банкротства физических лиц в России появилась 1 октября 2015 года, путем принятия 127-ФЗ. Данный закон вызвал множество вопросов по его применению как у судей, так и у арбитражных управляющих, кредиторов и юристов. В связи с чем Верховный Суд РФ оперативно разъяснил наиболее спорные вопросы через Пленум № 45.

В каких случаях суд может оставить долги при банкротстве физлица

Причины, по которым суд может не освободить от долгов, указаны в п. 4 ст. 213.28 № 127-ФЗ:

• Гражданин привлечен к уголовной/административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве/преднамеренное или фиктивное банкротство. При этом такие нарушения должны быть совершены в процессе банкротного дела и в отношении должника имеется вступивший в законную силу судебный акт.
• Физлицо не предоставило необходимые сведения/предоставило заведомо недостоверные сведения финуправляющему или суду, рассматривающему банкротное дело. Данный факт должен быть установлен судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина.
• Доказано, что при возникновении/исполнении обязательства, на котором кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование, гражданин действовал незаконно. В том числе совершил: мошенничество/злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности/от уплаты налогов, сборов, предоставил ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Однако на практике причинами несписания долгов по завершению процедуры признания гражданина несостоятельным являются:

1. Непредоставление сведений и документов суду и финуправляющему по их запросу. Подобное происходит, если процедура инициирована кредитором, а должник не знает о ней/знает, но принципиально не предоставляет информацию/не может самостоятельно подготовить истребуемые документы/не понимает важности предоставления ответа на запросы — дело № А41-6545/17, дело № А40-13539/18, дело № А40-240222/17.
2. Принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств. При этом суды мотивируют судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, поскольку это причиняет вред кредиторам — дело № А41-13902/16, дело № А40-120978/17-101-37Ф, дело № А41-41707/17.
3. Предоставление должником недостоверных сведений при получении кредита. При этом риск несписания долгов по итогу процедуры больше у лиц, предоставивших при получении кредита поддельные документы (справки 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем у указавших завышенный доход в анкете заемщиков — дело № А41-41623/16, дело № А41-14306/17, дело № А41-22157/16.
4. Наличие долга, который возник в результате совершения преступления. В этом случае гражданин не будет освобожден не только от задолженности, связанной с преступлением, но и от всех других имеющихся у него долгов. Если у вас есть долг, связанный с вступившим в силу приговором суда по уголовному делу, рекомендую его погасить. Иначе процедура завершится без списания.
5. Недостача денег в конкурсной массе и сокрытие имущества. Все имущество должника кроме того, на которое нельзя обратить взыскание, а также его денежные средства составляют конкурсную массу. Сокрытие имущества и денег от финуправляющего является основанием для несписания долгов по завершении процедуры — дело № А58-3107/2017, дело № А56-48496/2017.

Важно! Для положительного исхода банкротного дела, должнику необходимо проанализировать свою ситуацию на предмет выявления возможных негативных моментов до обращения в суд.

О чем говорят отзывы о банкротстве физических лиц и его последствиях

Отзывы граждан, прошедших судебную процедуру, свидетельствуют о следующем:

1. Полученный опыт позволяет избежать в будущем финансовых ошибок и относиться к денежным обязательствам более ответственно.
2. Положения 127-ФЗ направлены на избавление должника от непосильной финансовой нагрузки и в то же время на максимально возможное удовлетворение требований кредиторов, исходя из имеющегося у гражданина имущества.
3. В реальности процедура проходит не совсем так, как оговорено в законодательных актах и в комментариях юристов, обещающих легкое избавление от долгов. Все несколько сложнее.
4. Несмотря на официальные уведомления, многие банки, МФО и коллекторы продолжают доставать звонками, и должник вынужден каждый раз напоминать о своем банкротстве.
5. Стоимость самого процесса обходится недешево, как может показаться на первый взгляд. На практике цена обычно варьируется в диапазоне 100-150 тыс. руб. и зависит от количества этапов.
6. Не всегда банкротство позволяет полностью избавиться от долгов. Не удастся избежать уплаты: алиментов, требований по возмещению вреда жизни/здоровью/имуществу, морального вреда, при привлечении к субсидиарной ответственности, требований не включенных в реестр кредиторов, а также возникших в период процедуры банкротства.
7. Единственное жилье у вас не заберут при условии, что оно не ипотечное.
8. Ограничение на выезд за границу может быть применено судом при наличии для этого оснований. Например, если должник может покинуть пределы страны. Такое ограничение действует до момента завершения или прекращения процедуры.
9. Гражданам, имеющим статус банкрота, сложнее получить новый кредит. Однако практика показывает, что шанс одобрения есть.
10. Списание долгов позволяет начать жизнь заново, без оглядки на кредиторов и коллекторов.

Важно! Банкротство не является универсальным средством решения всех финансовых проблем. Принимать решение следует после тщательного изучения конкретной ситуации, а также анализа оценки рисков и преимуществ.

Частые вопросы

В: Можно ли после банкротства физического лица продать квартиру?

О: Можно. После завершения процедуры вы вправе осуществлять любые сделки по распоряжению своим имуществом. Последствия банкротства не ограничивают возможности собственника недвижимости на заключение сделок с ним.

В: Может ли быть оформлена ипотека после банкротства физического лица?

О: Однозначно ответить на это вопрос нельзя, так как решение банка о выдаче вам ипотеки будет зависеть от его кредитной политики и оценки рисков по конкретному физлицу. Обратите внимание, в течение 5 лет со дня вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом, он обязан уведомлять кредитора о факте своего банкротства.

В: Могут ли после банкротства требовать долг с физического лица?

О: Кредиторы не вправе требовать уплаты долга, являвшегося предметом рассмотрения в банкротном деле и признанным судом безнадежным. Однако взыскание долгов возможно кредиторами, не включенными в реестр кредиторов. В этом случае взыскание осуществляется в общем порядке, путем подачи иска кредиторами в суд.

В: Можно ли после банкротства физлица купить недвижимость?

О: Можно, вы вправе совершать любые сделки с недвижимостью.

Запомнить

1. Банкротство может быть инициировано любым гражданином при соблюдении установленных законом требований.
2. Обращайтесь в суд, если размер задолженности у вас свыше 500 000 руб. и просрочка по уплате платежей от 3 месяцев.
3. Подавайте заявление в МФЦ, если сумма долга от 50000 до 500000 руб., исполнительное производство окончено невозможностью взыскания (у вас отсутствует имущество) и не возбуждено новое.
4. Последствия признания гражданина несостоятельным условно делятся на 3 группы: текущие (возникают после принятия заявления к рассмотрению арбитражным судом/МФЦ), общие (после завершения процедуры) и скрытые (при совершении им противозаконных действий как на стадии подготовки, так и в самой процедуре).
5. Для минимизации последствий банкротства для физлица и членов его семьи заблаговременно проведите анализ всего имущества и в случае необходимости произведите его раздел.