Заберут ли в 2024 году единственное жильё при банкротстве физического лица

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

Долги стали непосильной ношей и вы планируете подать заявление на признание финансовой несостоятельности? В такой ситуации вам понадобится информация: заберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица. Подробнее об этом в моей статье.

Изымается или нет единственное жилье при банкротстве физлица

Банкротство физлиц проходит в соответствии с правилами ФЗ-127 "О несостоятельности (банкротстве)”. В этом же нормативно-правовом акте регламентируется, каким образом проводится реструктуризация долгов гражданина и реализация его имущества.

Все, что имеется у человека в момент вынесения решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества, составляет конкурсную массу — ст. 213.25 ФЗ-127. Сюда же относятся и выявленные или приобретенные после даты принятия указанного решения вещи.

Исключение — имущество, на которое не вправе обращать взыскание по исполнительным листам согласно ст. 446 ГПК РФ.

К таковому относятся:

1. Жилье (его части), если для должника и членов его семьи, проживающих вместе с ним в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Исключение — недвижимость, находящаяся в залоге ввиду наличия ипотечного займа.
2. Земельные наделы, на которых расположены упомянутые ранее объекты.
3. Предметы повседневного обихода и обычной домашней обстановки.
4. Вещи персонального пользования (одежда, обувь, косметика, гигиенические принадлежности и пр.). Исключение — драгоценности и иные предметы роскоши.
5. Профессиональный инвентарь должника. Исключение — предметы, цена которых превышает 10 тыс. р.
6. Сельскохозяйственные животные, корма, необходимые для их содержания до возможности выгона с целью естественной кормежки, а также хозяйственные постройки, для разведения скота, используемые в личных некоммерческих целях.
7. Семена, требуемые для очередного посева.
8. Продовольствие и деньги в сумме не меньше, чем ПМ (прожиточный минимум) должника и его иждивенцев.
9. Топливо, требующееся семье должника для приготовления обычной пищи и отопления своего жилья в пределах отопительного сезона.
10. Транспорт, средства реабилитации/абилитации инвалида.
11. Призы, госнаграды, памятные, почетные знаки, если ими был награжден сам должник.

См. также:

Всё о банкротстве физических лиц в 2024 году — самое полное руководство

Какие последствия банкротства физических лиц 2024 году

Что относят к категории единственного жилья

Как уже было указано ранее, исполнительский (имущественный) иммунитет предоставлен единственному жилью должника — ст. 446 ГПК. Под таковым подразумеваются квартира, жилой дом, а также комната или доля в жилом помещении.

Под единственным жильем в случае банкротства понимают жилое помещение, которое для должника и членов его семьи выступает единственно пригодным местом для постоянного проживания. Ключевые проблемы правоприменения в судебной практике связаны с тем, что в законодательстве РФ не закреплено, каким именно критериям должно отвечать подобное жилье.

К примеру, если у должника в собственности есть дом и дача, у которой нет статуса жилого помещения, то дом реализации не подлежит, поскольку он выступает единственным жильем. Дача в данном случае не является жилой недвижимостью, а значит, непригодна для постоянного проживания. Соответственно, дачный домик вместе с участком могут быть проданы.

Отберут ли единственное жилье при банкротстве физлица

По общим правилам, единственное жилье должника исключено из конкурсной массы, подлежащей реализации. Однако определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы возможно обжаловать. Это позволяет сделать п. 3 ст. 213.25 ФЗ-127. Этим пунктом зачастую пользуются кредиторы.

Например, нередко они настаивают на продаже единственной жилой недвижимости должника, указывая на ее чрезмерно большую площадь для проживания. Кредиторы ходатайствуют перед судом о ее продаже и покупке банкроту меньшего по квадратуре жилья.

Что будет с квартирой при банкротстве физического лица

Если квартира — единственное жилье должника, то она не подлежит реализации. Если же квартир несколько или есть еще одно жилое помещение, то должнику оставят лишь одно из них. Какое — определяет суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Делает он это, исходя из:

• Необходимости удовлетворения требований кредиторов.
• Защиты жилищных прав должника, членов его семьи.
• Обеспечения им нормальных жилищно-бытовых условий.
• Гарантий социально-экономических интересов банкротящихся лиц.

Это регламентировано п. 3 ПП ВС РФ № 48.

В ходе реализации имущества иногда всплывет информация о том, что должник владел несколькими жилыми помещениями, но незадолго до предстоящего процесса банкротства избавился от всей лишней собственности. Конкурсный управляющий вправе проанализировать заключенные за последние 3 года должником сделки и оспорить их через суд.

Внимание! Сделки, заключенные за пределами трехлетнего периода до начала процедуры банкротства, оспариванию не подлежат.

Цель оспаривания сделок в ходе дела о банкротстве — возврат в конкурсную массу имущества, которое подлежит реализации для удовлетворения требований кредиторов.

В связи с этим, не подлежит признанию недействительной сделка по отчуждению должником жилья, если на момент рассмотрения спора в этом помещении продолжают проживать должник и члены его семьи. А при возврате такого помещения в конкурсную массу оно будет защищено исполнительским иммунитетом — п. 4 ПП ВС РФ № 48.

Могут ли продать в ходе банкротства единственное жилье, купленное на материнский капитал

Если такое жилое помещение единственное у банкрота и его семьи, то включать его в конкурсную массу не должны.

Если же семья по факту проживает в другой квартире, то кредиторы вправе требовать фактического раздела общего долевого имущества с целью обращения взыскания на долю должника. Поскольку квартира, купленная за маткапитал должна быть передана в собственность всех членов семьи, имеющихся на момент возникновения права на такую меру социальной поддержки.

Еще одна ситуация, когда имущественный иммунитет неприменим — нахождение такой квартиры в залоге у банка. В этом случае банк-кредитор имеет право обращать взыскание на заложенное имущество.

Подтверждением сказанному является дело № А70-15358/2015, в ходе которого арбитражный суд отказал в предоставлении имущественного иммунитета 4-этажному дому, в реконструкции которого были задействованы средства МСК (материнского-семейного капитала). Причина отказа — нахождение дома в залоге у банка.

Могут ли отобрать при банкротстве единственное жилье, если эта квартира в залоге у банка

Еще одна ситуация, когда жилье может быть изъято у должника — внесение его в качестве залога при ипотечном кредитовании. Даже без банкротной процедуры квартирой в залоге невозможно распорядиться по своему усмотрению без согласия залогодержателя, то есть банка.

Залоговая недвижимость подлежит обращению взыскания на нее кредитором, то есть банком. Взыскание на ипотечную квартиру происходит не по нормам ГПК, а в соответствии с ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ФЗ-127, а также соответствующими разъяснениями Пленума ВС РФ.

Банк не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, если он:

• Не обратил взыскание на залоговое единственное жилье в рамках банкротного дела.
• Не обратился за установлением статуса залогового кредитора. То есть, не подал заявление об установлении и включении в реестр его требований, как конкурсного кредитора, обеспеченных залогом имущества должника.
• Пропустил 2-месячный срок с даты опубликования сведений о признании человека банкротом и об открытии конкурсного производства для совершения вышеуказанных действий.
• Судом было отказано в восстановлении пропущенного срока.

Это будет невозможно сделать и путем обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве.

При таких обстоятельствах жилье считают не вошедшим в конкурсную массу, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств — п. 5 ПП ВС РФ № 48.

Как сохранить единственное жилье в залоге при банкротстве

Обратить взыскание на залоговое имущество вправе только залогодержатель, то есть банк или кредитная организация в случае ипотечного кредитования. А это значит, что сохранить залоговое имущество возможно лишь договорившись с банком. То есть, заключив соглашение о реструктуризации задолженности.

Естественно, банк не будет прибегать к изъятию жилья лишь до тех пор, пока должник выполняет условия договора.

Внимание! Заключение соглашения о реструктуризации долга — это право, а не обязанность банка.

Если же банкрот оказался в тяжелой жизненной ситуации, то он вправе обратиться с заявлением о предоставлении ему кредитных каникул. Данная программа в настоящее время проходит под эгидой финансового института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.

К сложным жизненным ситуациям относятся:

1. Регистрация в ЦЗН в качестве безработного, не имеющего заработка, в целях поиска работы.
2. Потеря работы.
3. Получение инвалидности.
4. Длительная нетрудоспособность (свыше 2 месяцев).
5. Ежемесячный доход за последние 2 месяца снизился на 30% и более относительно ежемесячного дохода за последний год. При этом размер платежа превышает 50% от ежемесячного дохода за последние 2 месяца.
6. Увеличение числа иждивенцев.

Перечень таких ситуаций является открытым, то есть учитываются и иные объективные обстоятельства.

Перед подачей документов в свой банк имеется возможность пройти предварительную оценку на соответствие основным условиям программы на сайте ДОМ.РФ. Номер телефона Центра информационной поддержки ДОМ.РФ — 8 (800) 700 56 77.

Заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка по ипотечному займу посредством:

• Приостановления выплат.

• Уменьшения размера платежей.

Важно! Точный срок предоставления данного вида поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превысить 6 месяцев с момента подачи соответствующего заявления.

Также жилье сохранится автоматически, если кредитор пропустит указанный ранее срок обращения взыскания на залоговое жилье в рамках процедуры банкротства.

Как банкроту сохранить не залоговую квартиру

Чтобы жилье не было включено в конкурсную массу, следует соблюдать следующие правила:

1. Не иметь иного жилья, кроме квартиры, в которой проживает гражданин и его семья.
2. Фактически проживать и быть зарегистрированным как по месту постоянного жительства в единственном жилье.
3. Не использовать такую квартиру в коммерческих или иных целях.
4. Не передавать права собственности или пользования кому-либо на имеющееся жилье.
5. При наличии чрезмерно большого или элитного жилья лучше заранее продать его и приобрести квартиру попроще, или разменять ее с доплатой, а вырученную разницу передать в счет погашения имеющихся долгов.
6. Вести себя добросовестно в ходе процедуры банкротства и не злоупотреблять процессуальными и иными правами.

Что будет в случае нежелания содержать единственное жилье

Даже в случае, когда банкрот зарегистрирован и фактически проживает в одной и той же квартире, возможно ее изъятие с целью последующей реализации.

Например, должник является злостным неплательщиком в плане оплаты ЖКУ. И при этом он не предпринимал никаких действий по добровольному уменьшению задолженности. В частности, не подавал заявлений о предоставлении отсрочки, рассрочки внесения оплаты, не заключал соглашений о добровольном погашении долга.

Суд может расценить подобное поведение как недобросовестность и умышленное нежелание содержать жилье. И как результат — квартира/дом будут внесены в конкурсную массу.

Что говорит судебная практика по поводу единственного жилья при банкротстве физического лица

В целях обеспечения единства практики применения судами законодательства о банкротстве граждан было издано ПП ВС РФ № 48. В нем даны разъяснения по правоприменению, в том числе и по вопросу наличия исполнительского иммунитета у единственного жилья.

Так, в п. 3 упомянутого постановления указано, что исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилья, не обремененного ипотекой, действует и в ситуации банкротства должника.

Однако в практике правоприменения самого ВС РФ имеется интересный судебный прецедент.

В 2018 г. ВС РФ направил на новое рассмотрение дело по вопросу исключения из конкурсной массы жилого помещения, являющегося для гражданина-банкрота единственным — определение ВС РФ № 305-ЭС18-15724. Сделано это было ввиду того, что исключая из конкурсной массы должника указанное жилье, судами в деле не была дана надлежащая оценка доводам и доказательствам кредитора:

• О наличии в действиях должника признаков злоупотребления правом в процедуре банкротства.
• О невозможности применения к спорной квартире безусловного имущественного (исполнительского) иммунитета.

Таким образом, ВС РФ впервые указал на то, что не всякое единственное жилье не подлежит включению в конкурсную массу. Если со стороны должника усматривается злоупотребление правом, то, по мнению ВС РФ, возможен кардинальный пересмотр этого вопроса.

Кроме того, судебная практика пестрит противоречивыми решениями в отношении элитного жилья и спорных ситуаций, когда должник пытается избавиться от своего единственного жилого помещения.

К примеру, имущественный иммунитет возможно преодолеть, если потенциальный банкрот отчуждает недвижимость, как это было по делу № А60-13377/2017. Гражданин оформил договор дарения на свое единственное жилье в пользу своего сына. Сделку суд признал недействительной, а имущество включил в конкурсную массу.

Другой должник по делу №А76-11986/2016 незадолго до начала процедуры банкротства сначала подарил один из своих домов с участком, а после безвозмездно передал родственнице и единственное жилье (элитный коттедж).

Суд отменил спорные сделки, поскольку они наносили вред интересам кредиторов. А загородный дом включил в конкурсную массу, указав также, что для безработного должника содержание такого коттеджа — непосильная ноша.

В конкурсную массу суд включил и единственное жилье по делу №А53-15496/2017. Загородный дом площадью около 360 кв. м и два участка должник тоже подарил. Спорный договор признали недействительным в судебном порядке. Причем позицию арбитражного суда поддержал и ВС РФ, указав на злоупотребление собственником правом .

Кроме того, лишиться единственного жилья возможно, используя его не по назначению, а в коммерческих или иных целях. Такую ситуацию отображает дело № А03-9949/2017. Банкрот использовал индивидуальный жилой дом как гостиницу, а получаемый доход не поступал в конкурсную массу.

Имущественного иммунитета жилье банкрота лишается также, если он в нем фактически не проживает. К примеру, в деле № А55-3404/2017 суд включил имущество в конкурсную массу, так как должник постоянно проживал за рубежом, а значит и его жилье в РФ не имело статуса «единственного».

Что будет с единственным совместно нажитым жильем супругов

Принадлежащее на праве собственности совместное жилье должника и его супруга, включая бывшего, не реализуется в ходе банкротной процедуры только если оно единственное. Если же у банкротящегося лица есть иное жилое помещение, то суд определяет, на какую именно недвижимость обращается взыскание.

По общему правилу, в деле о банкротстве, реализуются его личные вещи, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности — п. 7 ст. 213.26 ФЗ-127, п. 1, 2 ст. 34 и ст. 36 СК РФ. Супруг, в том числе бывший, полагающий, что реализация общего имущества не учитывает его интересы и/или интересы его иждивенцев, имеет право обратиться в суд с требованием о разделе такого имущества до его продажи в ходе банкротства — п. 3 ст. 38 СК РФ.

Если заявлен подобный иск, то подлежащее разделу общее имущество супругов нельзя реализовать в ходе банкротства до разрешения данного спора судом.

Важно! При рассмотрении дел о банкротстве супруг должника подлежит привлечению к участию в обособленных спорах, связанных с реализацией их общего имущества.

При определении долей супругов исходят из презумпции равенства долей супругов в общем имуществе согласно п. 1 ст. 39 СК РФ, если:

1. Супругами не заключено внесудебное соглашение о разделе общего имущества.
2. Между ними не подписан брачный договор.
3. Судом не произведен раздел общего имущества мужа и жены.

При отсутствии общих обязательств супругу должника перечисляют половину средств, вырученных от реализации их совместного имущества (до погашения текущих обязательств).

Супруг должника, не согласный с применением к нему принципа равенства супружеских долей имеет право обратиться в суд с требованием об ином определении долей — п. 3 ст. 38 СК РФ.

Что будет, если должник — собственник нескольких жилых помещений

При наличии у должника в собственности нескольких жилых помещений арбитражный суд решает, какое именно жилье подлежит реализации. При этом суд учитывает конституционно гарантированные жилищные права не только самого банкрота, но и членов его семьи. В идеале на каждого члена семьи должно остаться не менее учетной нормы жилплощади. Конечно, если это позволяет сделать квадратура жилья.

Внимание! В каждом муниципальном образовании действует своя учетная норма, поэтому ориентироваться необходимо именно на нее.

Если гражданин проживает в одной квартире, а имеет в собственности другую, то это иная ситуация. Учитывается и реализуется только то жилье, которое принадлежит ему на праве собственности.

Какие вопросы по поводу жилья возникают в процедуре банкротства

В: Какие сделки, совершенные человеком с недвижимостью за 3 года до банкротства, вправе отменить суд?

О: Любые спорные, сомнительные, если на то есть правовые основания. К примеру:

• Одной из сторон сделки был близкий родственник, друг, знакомый.
• На момент отчуждения имущества гражданин уже был неплатежеспособен.
• Сделка совершена с очевидным занижением стоимости имущества.

Также допускается оспаривать:

1. Фиктивные договоры (мнимые, притворные сделки).
2. Отказ от наследства;
3. Брачные договоры.
4. Соглашения о разделе совместно нажитого, наследственного и иного общего имущества.
5. Алиментные соглашения, когда размер алиментов вызывает сомнения в добросовестности его участников.
6. Иные сделки, причинившие вред интересам кредиторов.

В: Что произойдет с совместно нажитым супружеским имуществом?

О: Если это не единственное жилье, то оно будет разделено между супругами, включено в конкурсную массу, реализовано. Часть средств, причитающаяся второму супругу в счет его доли будет ему передана. Остальное пойдет на погашение долгов.

Шпаргалка

1. Не подлежит реализации в ходе банкротной процедуры только единственное пригодное для проживания семьи должника жилье.
2. Если у вас нескольких жилых помещений, то решать, какое из них подлежит реализации, будет суд.
3. Чтобы у суда и кредиторов не возникло сомнений в добросовестности должника, необходимо фактически проживать в единственном жилье, не использовать его не по назначению и не передавать его другим лицам по договору найма или в собственность.
4. Чтобы не лишиться залоговой недвижимости, надо заключить соглашение с банком-кредитором о реструктуризации задолженности или попросить предоставления ипотечных каникул.
5. Если у вас имеется супружеская доля в совместно нажитой недвижимости, то лучше ее заранее разделить (выделить) по взаимному соглашению во избежание возникновения проблем в процессе банкротства.

А вам приходилось сталкиваться с процедурой банкротства физлиц? Если да, то каким способом вы воспользовались, чтобы ваше жилье не включали в конкурсную массу?