Исковое заявление о взыскании долга по договору займа в 2024 году — образец, какой порядок + судебная практика

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

1. ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
2. Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
3. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
4. Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
5. Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
6. Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
7. ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
8. В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
9. В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
10. Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).
11. Обязательства по ДЗ смертью должника не прекращаются — дело 2-12/2015 (наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества).
12. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество — дело № 2-4053/2013 (обратить взыскание на предметы залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании отчета об оценке).

На заметку. Приведенные примеры не являются панацеей при решении всех без исключения споров. Судьи могут, но не обязаны руководствоваться разъяснениями вышестоящих судов. Поэтому ваша информированность и грамотное применение судебной практики увеличивают шансы на принятие решения в вашу пользу.

Актуальные образцы и бланки заявлений для взыскания долга по договору займа

Обращение в судебные инстанции — возможность законным путем вернуть свои средства. Воспользуйтесь предложенными образцами заявлений, чтобы взыскать долг по договору займа и/или проценты при нарушении условий возврата:

• Бланк заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа (ДОК, 15 КБ).
• Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа с залогом (ДОК, 17 КБ).
• Бланк искового заявления о взыскании долга по договору займа между физическими лицами (ДОК, 17 КБ).
• Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа между физическими лицами (ДОК, 17 КБ).
• Бланк искового заявления в арбитраж о взыскании задолженности по договору займа (ДОК, 14 КБ).
• Образец искового заявления о взыскании суммы займа, процентов за пользование суммой займа и процентов за пользование чужими денежными средствами (ДОК, 18 КБ).
• Образец иска о взыскании денежных средств по договору займа на основании расписки, процентов и понесенных судебных издержек (ДОК, 16 КБ).

Какие последствия предусмотрены за невозврат займа

При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Основным доказательством наличия долга является договор займа. При сумме займа свыше 10 тыс. руб. и если одним из участников договора является юридическое лицо он должен быть составлен в письменной форме — ст. 808 ГК РФ.

В ДЗ должна быть оговорена выдаваемая сумма. В нем может быть указан срок возврата, процент, который необходимо выплатить сверх основной суммы, и штрафные санкции за просрочку. Заключенным договор займа считается с момента передачи суммы заемщику — ст. 807 ГК РФ.

На заметку. Если в судебном заседании будет установлено, что между вами и ответчиком возникли вытекающие из договора займа гражданско-правовые отношения и вы свои обязательства выполнили в полном объеме — у вас есть шанс взыскать задолженность и по устному договору займа, даже если его сумма превышает 10 тыс. руб.

Обязательства должны исполняться в срок. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ. Если срок возврата займа в договоре не установлен или определен моментом востребования, то средства вам обязаны вернуть до истечения 30 дней с момента предъявления вами соответствующего требования.

Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление — через расписку о передаче/получении денег либо банковским переводом с указанием назначения платежа. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа вы вправе требовать через суд:

1. Возврата основного долга.
2. Уплаты определенных в договоре процентов за пользование займом, так называемых «заемных процентов» — ст. 809 ГК РФ. А при их отсутствии в договоре — проценты, рассчитанные исходя из действовавшей в соответствующие периоды размера ключевой ставки Банка России.
3. Уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, т.н. «мораторных процентов», с момента просрочки до дня возврата суммы займа в предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ размере.
4. Уплаты договорной неустойки за неисполнение условий ДЗ, но соглашение о неустойке должно быть прописано в договоре — ст. 330, 331 ГК РФ.
5. Досрочного погашения всей оставшейся суммы займа при условии, что договором было предусмотрено возвращение по частям. В этом случае вы вправе требовать также и уплаты заемных процентов по ст. 809 ГК РФ, которые бы вам причитались до дня возврата суммы займа по ДЗ — п. 16 Постановления ВС и ВАС N 13/14.
6. Обращения взыскания на заложенное должником имущество, если в качестве обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор залога и должник не исполняет свое обязательство полностью или в какой-то его части — п.1 ст. 348 ГК РФ.
7. Взыскать долг, проценты и договорную неустойку с поручителя при условии, что договор поручительства составлен в письменной форме — ст. 363 ГК РФ.

Вы также вправе подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, что предотвратит передачу имущества третьим лицам.

Какой установлен порядок взыскания задолженности через суд

Заемщик обязан возвратить вам сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором — ст. 810 ГК РФ. При невозврате долга и/или задержке по выплате процентов вы вправе взыскать задолженность через суд.

В какой суд обращаться

Рассматривать дело будет:

• Мировой суд — если стороны являются физическими лицами, договор займа составлен в письменной форме, размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб. — ст. 121, ст. 122 и ст. 123 ГПК РФ.
• Районный суд — споры по гражданским делам — ст. 24 ГПК РФ.
• Арбитражный суд — дела с участием юридических лиц и имеющих статус индивидуального предпринимателя граждан — ст. 27 АПК РФ.

Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу — ст. 28 ГПК РФ. Также действуют следующие правила территориальной подсудности — ст. 29 ГПК РФ:

• Если место жительства ответчика неизвестно или он не проживает в РФ — обращаться следует в суд по месту нахождения его имущества или по последнему известному месту жительства в РФ.
• Если ответчик является юр.лицом — можно подать заявление по адресу филиала или представительства организации.
• Если вы планируете предъявить требование о возмещении убытков и (или) компенсации морального вреда — в суд по месту жительства истца.

При взыскании по договору займа с наследников до принятия ими наследства наследниками следует предъявлять иск по месту открытия наследства — ст. 30 ГПК РФ. При взыскании по договору займа предусмотрена возможность изменения подсудности на основании соглашения сторон — ст. 32 ГПК РФ и ст. 37 АПК РФ.

На заметку. В судебной практике проставление на расписке о выдаче займа штампа о том, что споры сторон подлежат рассмотрению в определенном суде, не свидетельствует однозначно о том, что соглашение о подсудности достигнуто — дело № 33-6237/2017.

Если вы не смогли разобраться с правилами подсудности и подали заявление не в тот суд, то возможно два варианта развития событий:

1. Если подача иска (заявления) с нарушением правил подсудности была обнаружена до принятия искового заявления (заявления) к производству и возбуждения производства по делу, то судья вынесет определение о возвращении заявления — ст. 135 ГПК РФ и ст. 129 АПК РФ. В этом случае вам придется заново обращаться с иском (заявлением) в тот суд, которому подсудно дело.
2. Если нарушение правил подсудности было обнаружено после подачи иска (заявления) и возбуждения производства по делу, то в таком случае дело передается по подсудности в тот суд, к подсудности которого оно отнесено законом. Дело, направленное из одного суда в другой, будет принято к рассмотрению судом, в который оно направлено — ст. 33 ГПК РФ и ст. 39 АПК РФ.

В приказном или исковом производстве будет рассматриваться дело

Взыскание задолженности по договору займа может быть произведено:

• В порядке приказного производства в мировом или арбитражном суде, если требования бесспорны и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб. — ст. 121 ГПК РФ и ст. 229.2 АПК РФ.
• В порядке искового производства в районный или в арбитражный суд, если имеется спор о праве или конфликт интересов, сумма подлежит пересчету на дату фактического исполнения обязательства, заявлены требования о расторжении договора или о компенсации морального вреда.

Составляйте исковое заявление, если требования должник не признает, либо вы не нашли подтверждающие их письменные доказательства или достоверность доказательств вызывает сомнения. По иску о взыскании денежных средств, если его цена не превышает 100 тыс. руб., дело подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства — ст. 232 ГПК РФ.

Если общий размер заявленных требований не превышает 500 тыс. руб. и спор о праве отсутствует — составляйте заявление о выдаче судебного приказа. Если при этом требование адресовано одновременно к заемщику и поручителю либо в одном заявлении вы требуете взыскать сумму долга и неустойку — также подавайте заявление о выдаче приказа.

Какой действует порядок для получения судебного приказа

Судебный приказ — постановление, вынесенное судьей единолично без вызова взыскателя и должника, без проведения судебного разбирательства. У приказного производства есть еще ряд преимуществ:

• Приказ выносится по упрощенной процедуре и в сжатые сроки.
• Приказ является исполнительным документом и может быть предъявлен в ФССП или в банк должника для принудительного взыскания.
• За подачу заявления о вынесении приказа оплатить необходимо 50% от размера государственной пошлины.
• Если должник отменит судебный приказ, то вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Для получения приказа придерживайтесь следующего порядка:

1. Подготовьте заявление о вынесении судебного приказа.
2. Соберите и приложите к заявлению документы, подтверждающие заявленное требование.
3. Оплатите государственную пошлину.
4. Подайте заявление в суд с учетом правил территориальной подсудности.
5. Через 5 дней (10 для арбитража) со дня поступления заявления суд вынесет приказ.
6. В течение 5 дней со дня вынесения судебного приказа судья высылает его копию должнику.
7. Приказ вступит в силу, если через 10 дней со дня его получения должник не предъявит возражения.
8. Если возражения относительно исполнения данного приказа не поступили — экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, вы получите в суде для предъявления его к исполнению.
9. Если суд отменит приказ — вас об этом он уведомит не позднее 3 дней (5 дней для арбитража) после вынесения определения об отмене.

Как написать заявление на выдачу судебного приказа

Форма и содержание заявления о вынесении судебного приказа должны соответствовать требованиям ст. 124 ГК РФ и ст. 229.3 АПК РФ. Подается документ на бумажном носителе либо в электронном виде.

В нем должны быть указаны:

• Наименование суда, в который вы обращаетесь и номер участка.
• Ваши персональные данные, место жительства или место нахождения. Желательно написать телефон, адрес электронной почты,. Для арбитражного суда укажите идентификационный номер налогоплательщика.
• Данные должника-физлица, его место жительства или место нахождения, дата и место рождения, место работы (если они известны). Для организации-должника — наименование и адрес, идентификационный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер.
• Обстоятельства заключения договора займа, сумма займа и срок его возврата. Если же частично долг вам вернули — укажите сумму долга на момент подачи заявления.
• Расчет процентов и неустойки, если они были указаны в договоре, а также общая сумма долга.
• Ссылки на пункты договора займа, на законодательные нормы и на примеры из судебной практики, которыми вы будете обосновывать свои требования.
• Просьба к суду выдать судебный приказ на требуемую сумму.
• Перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению — копия договора займа, расписка, квитанция об уплате госпошлины и др. Для арбитража требования те же, плюс необходимо приложить уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление должнику копии заявления о выдаче приказа.
• Дата и подпись.

Какой порядок взыскания долга в исковом производстве

При наличии спора о праве либо в случае отмены судебного приказа должником вам придется отстаивать свои интересы в порядке искового производства. Процедура эта по сравнению с приказным производством требует больше времени и более весомых финансовых трат.

Процесс искового производства можно разбить на несколько основных этапов — подраздел II ГПК РФ и раздел II АПК РФ:

1. Подготовка искового заявления и документов, подтверждающих наличие задолженности.
2. Предъявление иска в суд.
3. Участие в предварительном судебном заседании.
4. Участие в судебном разбирательстве.
5. Если ответчиком подана апелляционная жалоба, то участие в производстве суда апелляционной инстанции.
6. Получение решения суда и исполнительного документа (исполнительного листа).

См. также: Как составить иск о взыскании долга по расписке в 2020 году самостоятельно + как взыскать успешно, образец и пример заполнения

Как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Оформлять иск следует с учетом правил, указанных в ст. 131 ГПК РФ и ст. 125 АКП РФ. Исковое заявление подается в суд в письменной форме и должно содержать:

• Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.
• Описание предшествующей подаче иска ситуации, при которой были нарушены права истца. Упомяните о том, что по договору займа заемщик обязался вернуть определенную сумму в указанный срок.
• Приведение доказательств, подтверждающих исковые требования.
• Расчет задолженности в рублевом эквиваленте. Он может быть представлен в иске (если расчет краткий) или на отдельном листе, где будут приведены все ваши вычисления.
• Ссылки на пункты договора займа, на нормы законодательства и на примеры из судебной практики.
• Просьбу взыскать с ответчика заявленную сумму долга, проценты, неустойку, судебные расходы и т.д.
• Перечень прилагаемых к иску документов с учетом требований ст. 132 ГПК РФ и ст. 126 АПК РФ — копию договора, оригинал расписки и квитанции об уплате государственной пошлины, расчет задолженности, оригинал договора об оказании юридических услуг с чеком, подтверждающий соблюдение претензионного порядка документ, уведомление о вручении ответчику копий искового заявления и др.
• Дату и подпись.

Надо ли соблюдать претензионный порядок

Для вытекающих из заемных правоотношений между гражданами споров претензионный порядок не предусмотрен. При просрочке вы не обязаны направлять заемщику требование о возврате денег, так как сам факт подачи иска уже является требованием о возврате долга — примером из судебной практики может служить дело № 69-КГ19-11.

Важно! Если срок возврата в договоре займа, заключенном между физическими лицами, указан — подавайте заявление в суд без направления претензии.

Соблюдение досудебного порядка при взыскании задолженности по договору займа обязательно:

1. Для споров с участием юридических лиц — ст. 4 АПК РФ.
2. Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования — ст. 810 ГК РФ.
3. Если самим договором предусмотрен претензионный порядок — вам придется направить должнику требование о возврате суммы займа.

В претензии укажите срок, в течение которого заемщик должен возвратить вам средства, рассчитайте проценты за пользование деньгами (по договору или по закону), посчитайте неустойку и заявите о своем намерении обратиться в суд. Направьте документ должнику ценным письмом с описью вложения.

Обращайтесь в суд по истечении 30 календарных дней со дня направления требования, если иной срок не установлен договором. Приложите к заявлению почтовую квитанцию и опись вложения — это и будет подтверждением вашей попытки урегулировать спор мирным путем.

Каким способом подать заявление в суд

Направить заявление в суд вы вправе любым удобным способом:

• Нарочно (лично, с отметкой о вручении).
• Почтой России.
• Курьерской службой.
• Через личный кабинет в системе «Мой арбитр» и ГАС «Правосудие».

Какой установлен срок исковой давности

Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет — ст. 196 и 200 ГК РФ:

1. При определенном сроке исполнения — по окончании этого срока.
2. При неопределенном сроке исполнения или при определенном моментом востребования сроке — со дня предъявления требования, а в случае если должнику предоставляется срок для погашения задолженности, то по окончании предоставляемого для исполнения такого требования срока.

Если одновременно с ДЗ был оформлен и договор поручительства, то действуют следующие сроки исковой давности — ст. 367 ГК РФ:

1. При указанном в договоре поручительства сроке, на который оно дано — по его истечении. Если же такой срок не установлен — в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.
2. Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определяется моментом востребования — иск к поручителю следует предъявить в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства.

Если заемщик вернул часть долга после просрочки, попросил об отсрочке или о рассрочке платежа — данные факты считаются признанием долга и прерывают течение срока давности. После этого отсчет срока давности начинается с момента получения средств.

Обратите внимание, что суд по своей инициативе отказать вам в принятии заявления даже по истечении 3 лет не вправе — ч. 1 ст. 199 ГК РФ.

На заметку. Пропущенный срок давности можно восстановить, предоставив в суд доказательства пропуска по уважительной причине — ст. 205 ГК РФ. Но общий срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства — ст. 200 ГК РФ.

Как рассчитать сумму требований

При обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности по договору займа необходимо рассчитать сумму требований:

1. Укажите сумму займа, процентов за пользование, неустойку/пеню за просрочку возврата долга.
2. Приведите указанные в договоре или установленные законодательством процентные ставки за пользование займом и размер неустойки.
3. Рассчитайте период пользование займом, на который положено начислять проценты, и период, за который начисляется неустойка.
4. Приведите расчет процентов и неустойки.
5. Просуммируйте получившиеся значения.

Итоговая сумма и будет ценой иска. Требование о взыскании судебных издержек в цену иска не включается.

Как рассчитать госпошлину

При подаче заявления в суд необходимо приложить квитанцию об уплате госпошлины. Ее расчет производится по нормам налогового законодательства, итоговая сумма зависит от цены иска — ст. 333.19 НК РФ. Согласно указанной норме, минимальный размер госпошлины составляет 400 руб., а максимальная сумма при долге свыше 1 млн. руб. — 60 тыс. руб.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа вам необходимо будет уплатить 50% размера государственной пошлины.

При обращении в суды арбитражной юрисдикции при расчете госпошлины следует опираться на нормы ст. 333.21 НК РФ. Минимальный размер пошлины составляет 2 тыс. руб., а максимальная сумма при цене иска свыше 2 млн. руб. — не более 200 тыс. руб.

Какие нюансы возникают при взыскании задолженности по договору займа

В судебной практике наибольшая доля дел по договорам займа приходится на иски о ненадлежащем исполнении должником обязательств. И в процессе взыскания задолженности возникает масса вопросов, на которые вы найдете ответы ниже.

Можно ли взыскать проценты, если договор займа беспроцентный

В договоре займа может быть указано, что он является беспроцентным или, что случается в судебной практике гораздо чаще — проценты просто не упоминаются. Обычно такие ДЗ заключаются между родственниками или приятелями.

Важно! Если в договоре прописано, что он беспроцентный, то получить вознаграждение с заемщика за пользование вашими средствами вы не сможете. Если условие о размере процентов в договоре отсутствует — размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Неисполнение обязательства по возврату части беспроцентного займа влечет взыскание предусмотренной договором займа неустойки — дело № 33-533/2018. Если неустойка в договоре не указана, то в случае просрочки требуйте уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ со дня просрочки и до дня возврата долга.

Как взыскивается задолженность по договору займа с процентами

Взыскать проценты вы можете:

• По ст. 809 ГК РФ — это ваше вознаграждение по договору займа. Рассчитываются они по формуле: Общая сумма переданных заемщику денег х Срок, на который заимодавец предоставил деньги х Значение процентной ставки (в % годовых) / 365.
• По ст. 395 ГК РФ — это проценты за просрочку выплаты, если иной размер процентов не установлен в договоре займа. Их размер определяется по формуле: Сумма долга х Действующая в период просрочки ключевая ставка / 365 х Количество дней просрочки. Размер ставки узнавайте на официальном сайте Центрального Банка России.
• По договору — это неустойка за просрочку возврата займа. Рассчитывается по формуле: Сумма долга х Число дней просрочки х Ставка по договору.

Важно! При просрочке займа независимо от уплаты процентов по договору (ст. 809 ГК РФ) у вас есть возможность требовать взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ — ст. 811 ГК РФ.

Обратите внимание на следующие нюансы:

1. Если процент по договору займа в 2 и более раз превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты (размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации), то суд может признать сумму процентных обязательств чрезмерно обременительной для должника и уменьшить ее до размера обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах процентов.
2. Если неустойка за нарушение срока возврата предусмотрена соглашением сторон, то указанные в ст. 395 ГК РФ проценты не начисляются.

Возможно ли взыскание процентов по исполненному договору займа

Проценты начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное. Требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) являются законными и обоснованными. Ссылайтесь на ст. 408 ГК РФ — обязательство по договору прекращается надлежащим исполнением.

Если взятые взаймы средства вам вернули досрочно, вы вправе требовать:

1. Получения с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
2. Изменения размера уже уплаченных процентов в случае, если на момент окончания срока займа размер банковской ставки изменился.

Как взыскать проценты по договору займа после решения суда

Если суд взыскивает основной долг и проценты, то договор займа будет считаться исполненным в момент возврата средств (их поступления на ваш счет). Сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных средств не относится к основаниям для прекращения обязательств.

Поэтому в случае неисполнения решения суда должником требуйте проценты со дня, по который они были взысканы, до момента фактического исполнения решения.

Можно ли взыскать пеню/неустойку по договору займа

Неустойка (штраф или пеня) — определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить вам в случае просрочки возврата займа. Для взыскания неустойки достаточно самого факта нарушения обязательства и доказывать причинение убытков в суде вам не придется — ст. 330 ГК РФ.

Вы можете взыскать неустойку и по договору, срок действия которого истек. Требуйте уплаты согласованной (по договору) или законной (по ст. 395 ГК РФ) неустойки за неисполнение обязательства, так как  окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение — ст. 425 ГК РФ.

Моральный вред может заключаться в нравственных переживаниях в связи с невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию, временным ограничением или лишением каких-либо прав либо в связи с заболеванием, перенесённым в результате нравственных страданий, и др. — ПП ВС РФ N 10 «Некоторые вопросы о компенсации морального вреда».

По договору займа суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда, если заявленные в связи с нарушением неимущественного права требования обоснованы. Чем подробнее вы раскроете причину нравственных страданий и как действия/бездействие ответчика отразились на укладе вашей жизни, физическом и психическом состоянии — тем больше шансов взыскать компенсацию.

Следует учесть, что в компенсации морального вреда по договору займа суды чаще всего отказывают, но есть и исключения — решение по делу № 2-97/2017.

Компенсируют ли судебные издержки

Судебная практика разрешения споров по взысканию задолженности по договору займа предусматривает возможность возложения судебных расходов на проигравшую сторону. При частичном удовлетворении требований расходы суд присудит пропорционально той части, в которой они удовлетворены — ст. 98 ГПК РФ.

Состоят судебные расходы из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела — ст. 88 ГПК РФ. К издержкам относятся — ст. 94 ГПК РФ:

• Суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.
• Расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные в связи с явкой в суд.
• Расходы на оплату услуг представителей.
• Связанные с рассмотрением дела почтовые расходы.
• Другие признанные судом необходимыми расходы, в т.ч. услуги нотариуса.

Расходы на оплату услуг представителя суд определяет в разумных пределах — ст. 100 ГПК РФ. Суд вправе уменьшить размер издержек, если заявленная к взысканию сумма носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Однако, в п. 11 ПП ВС РФ №1 «О возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов, то произвольно уменьшать размер издержек суд не вправе.

Как взыскивать долг по договору займа с залогом

Если в качестве обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор залога (в письменной форме), то вы вправе требовать обращения взыскания на имущество должника без дополнительного согласования с ним — ст. 348 ГК РФ. Для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если:

• Нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно — период просрочки менее 3 месяцев.
• Размер требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества — сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества.

Внимание! Суд изначально предполагает, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Поэтому вашей задачей будет доказать иное.

Какие особенности взыскания по договору займа с поручителя

Заключение договора поручительства в обеспечение возврата займа обязывает поручителя отвечать перед вами за исполнение заемщиком его обязательств полностью или в части — п. 1 ст. 361 ГК РФ. При солидарной обязанности должников вы вправе требовать исполнения по договору от всех совместно и от любого в отдельности — ст. 323 ГК РФ.

Требования к поручителю могут быть предъявлены в том же объеме, что и к должнику, т.е. в заявлении просите суд о взыскании процентов, возмещении судебных издержек и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником — ст. 363 ГК РФ.

Обратите внимание, что при отсутствии согласованного в договоре срока поручительства применяются положения п. 6 ст. 367 ГК РФ. В соответствии с указанной нормой поручительство прекратится, если в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства вы не предъявите иск к поручителю.

Взыскание задолженности по договору займа с поручителя имеет несколько нюансов:

• Взыскать долг можно если договор поручительства был заключен в письменной форме.
• Поручитель имеет те же процессуальные права, что и заемщик, поэтому в суде он может требовать снижения неустойки, предоставления отсрочки исполнения обязательства и рассрочки.
• Сроки судебного разбирательства обычно затягиваются, так как это весьма сложная категория споров.

См. также: Услуга по взысканию задолженности

Что делать, если договор займа утерян

В качестве приложения к заявлению в суд необходимо представить договор займа. В ситуации, когда оригинал утерян, вы лишаетесь возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания. Однако вы вправе приводить письменные и другие доказательства.

Представьте в суд:

1. Расписку заемщика, удостоверяющую передачу ему определенной денежной суммы и подтверждающую обязанность ответчика вернуть средства.
2. Платежное поручение, подтверждающее факт передачи определенной денежной суммы заемщику.
3. Взаимную переписку — письма, телеграммы, телефаксы и иные документы, в том числе электронные, передаваемыми по позволяющим достоверно установить стороны по договору каналам связи.
4. Товарный и денежный оборот, подтверждающие заемные обязательства.

Данные доказательства не являются безусловными и исключительными, поэтому суд будет оценивать их в совокупности с иными обстоятельствами дела.

Обратите внимание, что особенностью договора займа является его возвратность. Если вы не сможете доказать в суде, что ответчик обязался вернуть полученные от вас средства, то в удовлетворении исковых требований суд вправе отказать — дело №33-48202/2015.

Важно! В тех случаях, когда отношения между вами и должником не признаны договором займа, сумму задолженности все равно можно взыскать через суд. Просите суд признать сумму неосновательным обогащением — дело №33-34628/2015.

Частые вопросы

В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?

О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.

В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?

О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.

В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?

О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.

В: Как привлечь по договору займа поручителей?

О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.

В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?

О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.

В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?

О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.

Запомнить

1. Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
2. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
4. Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
5. Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
6. Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
7. Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
8. При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
9. Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
10. Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.

А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?