Сколько стоит банкротство физического лица в 2024 году

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

У вас нет средств, чтобы платить по счетам — решаете обанкротиться. Но как выясняется, процедура вовсе не бесплатная. В статье расскажу про банкротство физических лиц, из каких расходов складывается цена и можно ли сэкономить при проведении этой процедуры.

Что влияет на стоимость банкротства

Банкротство — сложная и длительная процедура. Кроме того, иногда очень затратная. На итоговую сумму расходов гражданина при признании его несостоятельным влияют такие факторы:

• Кто инициатор банкротства. Поскольку именно на это лицо ложится бремя всех расходов.
• Количество кредиторов. Чем их больше, тем выше предстоят затраты на уведомление и организацию собраний кредиторов.
• Есть ли имущество, подлежащее реализации. От количества собственности зависит, сколько будет проведено торгов. Чем больше объектов, тем выше затраты на их организацию.
• Есть ли вероятность наличия спорных сделок. Оспаривание сделок затягивает процедуру банкротства. А также возможны затраты на привлечение экспертов, оценщиков.

Кто может инициировать банкротство физического лица

Инициировать банкротство по законодательству может:

• Гражданин — на добровольной основе, когда его задолженность превышает 50 тыс. р. Если удовлетворение требований кредитора приведет к невозможности исполнения денежных обязательств перед другими кредиторами и при сумме задолженности свыше 500 тыс. р. процедура должна быть инициирована в обязательном порядке.
• Кредитор — если заемщик не исполняет свои обязательства в течение 3 месяцев при сумме долга более 500 тыс. р.
• Уполномоченный орган, на который возложен контроль за уплатой обязательных платежей (ФНС, ПФР) — при задолженности свыше 500 тыс. р. и просрочке оплаты более 3 месяцев. В отношении ИП налоговые органы вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве по истечении 30 дней с момента принятия решения о взыскании задолженности за счет имущества должника.

На инициатора ложится оплата всех расходов, связанных с проведением этой процедуры. При этом заявитель предлагает кандидатуру финансового управляющего, от которого зависит исход дела.

См. также:

Какие плюсы и минусы банкротства физического лица в 2024 году + отзывы

Как повлияет на сумму расходов гражданина инициирование процедуры банкротства кредитором

С одной стороны, гражданину выгодно, когда кредитор выступает заявителем по делу о несостоятельности. Задолженность физлица будет законно списана без лишних финансовых затрат. Но это актуально только в том случае, когда должник не имеет имущества и доходов.

Бывает такое, когда после использования денежных средств заявителя с депозита суда у должника обнаруживается имущество, достаточное для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Тогда потраченная сумма возмещается заявителю из конкурсной массы как требование кредитора по текущим платежам первой очереди в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 213.27 , ст. 134 Закона о банкротстве.

С другой стороны, когда у должника есть имущество и доходы, то именно финансовый управляющий, предложенный заявителем, будет принимать решения о порядке их распределения. Он также контролирует счета физлица и распоряжается средствами на них в период процедуры банкротства. На долю гражданина приходится лишь сумма в пределах прожиточного минимума.

Кроме того, если должник своевременно не предоставит необходимые сведения, либо они окажутся недостоверными, суд может признать его несостоятельным без списания долгов.

В каком порядке осуществляется банкротство физлица

Порядок, в котором происходит банкротство должника, влияет на сумму затрат. Так, предусмотрены:

1. Судебный порядок — когда задолженность физлица перед кредиторами составляет 500 тыс. р. и более, а удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов исключает возможность исполнения денежных обязательств перед другими кредиторами.
2. Внесудебный порядок — когда сумма задолженности от 50 до 500 тыс. р., а исполнительное производство окончено по причине отсутствия имущества у должника. Этот порядок осуществляется через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Для начала процедуры банкротства в отношении гражданина необходимо подготовить полный пакет документов и соответствовать требованиям законодательства о несостоятельности.

Этот этап является очень важным, поскольку с началом банкротства приостанавливается начисление пени, штрафов и иных финансовых санкций. С подробным перечнем документов вы можете ознакомиться в статье Как составить заявление о банкротстве физического лица в 2024 году + образец

См. также:

Всё о банкротстве физических лиц в 2024 году — самое полное руководство

Сколько длится процедура банкротства физического лица в 2024 году

Сколько стоит банкротство физического лица в судебном порядке

Когда лицо признается несостоятельным в судебном порядке, предстоят следующие затраты:

1. Досудебные.
2. Судебные.
3. Оплата услуг финансового управляющего.
4. Юридические услуги — если клиент примет решение ими воспользоваться.

Как рассчитать стоимость банкротства

Минимальная сумма на проведение процедуры банкротства, которую придется потратить должнику не имеющему имущества и доходов, составит около 45 тыс. р.:

• Госпошлина — 300 р.
• Вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. р.
• Стоимость обязательных публикаций, справок и иные расходы — от 15 тыс. р.

На итоговую сумму затрат влияют:

• Количество кредиторов.
• Наличие у гражданина имущества.
• Сумма долга.
• Будет ли должник обращаться за помощью к юристам.

Возьмем за основу следующий пример для Санкт-Петербурга. Сумма задолженности составляет 500 тыс. р. и один кредитор, являющийся кредитной организацией. Тогда сумма расходов составит 95 300 р., где:

• Юридические услуги — 68 тыс. р.
• Доверенность — 2 тыс. р.
• Госпошлина — 300 р.
• Вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. р.

Прочие судебные расходы, которые включены в стоимость юридических услуг, составят 13 935 р., из них:

• Почтовые расходы — 70 р.
• Публикация в газете — 11 тыс. р.
• Публикация сведений в ЕФРСБ — 2 150 р.
• Прочие расходы — 715 р.

При такой же сумме задолженности, но при участии 6 кредиторов, 3 из которых являются кредитными организациями, банкротство обойдется в 117 300 р. Поскольку стоимость юридических услуг возрастет до 90 тыс. р.

Прочие судебные расходы, которые оплачивает юридическая компания, также вырастут до 17 261 р., из которых:

• Почтовые расходы — 420 р.
• Публикация в газете — 11 тыс. р.
• Публикация сведений в ЕФРСБ — 4 301 р.
• Прочие расходы — 1 540 р.

Если к вышеуказанному примеру добавить наличие у гражданина одного объекта имущества, стоимость банкротства составит 125 300 р., где юридические услуги 98 тыс. р. За каждый дополнительный объект имущества итоговая стоимость будет увеличиваться на 8 тыс. р.

Когда сумма долга составляет 1 млн р., а остальные условия остаются неизменными, банкротство обойдется в 141 300 р.

При такой же сумме задолженности, но с 3 кредиторами, сумма затрат составит 139 300 р. За каждого последующего кредитора, являющегося кредитной организацией, расходы будут увеличиваться на 8 тыс р.

Приведенные выше расчеты могут отличаться, поскольку зависят от расценок, установленных конкретной юридической компанией.

Какие досудебные расходы при банкротстве физического лица

Перед обращением в арбитражный суд гражданину придется потратиться на оплату:

• Выписок из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) — около 1 тыс. р.
• Госпошлины — в размере 300 р. в соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ.
• Почтовых расходов на отправку каждому кредитору копии заявления о банкротстве — около 100 р. за одно письмо.

Для обращения в суд также потребуется предоставить справку из банка о сумме задолженности. Можно получить такой документ бесплатно, написав заявление в банк. При этом сроки его рассмотрения составят около месяца. За получение справки о задолженности в ускоренном порядке некоторые банки взимают плату от 100 до 500 р.

Выписку из ЕГРН в процедуре банкротства финансовый управляющий в обязательном порядке получает бесплатно. Стоимость выписки из ЕГРИП зависит от сроков изготовления: до 5 дней — 200 р., 1 день — 400 р. Получить этот документ можно бесплатно на сайте ФНС.

Какие судебные расходы при банкротстве физического лица

Судебные расходы по признанию физического лица несостоятельным складываются из стоимости:

1. Публикации сведений в газете “Коммерсантъ” о введении в отношении гражданина процедуры банкротства. Ее стоимость зависит от размера объявления. В среднем оплатить придется около 11 тыс. р.
2. Публикации сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) в соответствии со ст. 213.7 №127-ФЗ. Цена одной публикации составляет 430,17 р. В среднем при реализации имущества во время проведения процедуры банкротства требуется около 7 публикаций. Соответственно общая сумма расходов составит около 3 тыс. р.
3. Прочих расходов (почтовые расходы, оплата услуг связи, банковских услуг и т. п.) — от 3 тыс. р.
4. Услуг арбитражного управляющего — это лицо, назначаемое арбитражным судом для осуществления процедуры банкротства должника. По делам о признании физического лица несостоятельным арбитражный управляющий выступает как финансовый управляющий.
5. Расходов на привлечение независимых экспертов.

Минимизировать почтовые расходы можно путем регистрации на сайте Мой арбитр. Посредством портала в адрес арбитражного суда направляются ходатайства и заявления в электронном виде.

Банковские услуги заключаются в открытии и ведении специального счета физического лица в период признания лица несостоятельным. Через него проводятся операции по выплате долгов перед кредиторами, зачисляются средства, поступившие от реализации имущества.

Стоимость услуг банка определяется согласно тарифу, действующему в финансовой организации. В среднем за открытие и ведение счета придется заплатить до 4 тыс. р. Кроме того, за переводы денежных средств взимается комиссия до 1,5% от суммы перевода.

Сколько стоят услуги финансового управляющего при банкротстве физического лица

Финансовый управляющий координирует деятельность должника в целях максимального удовлетворения требований кредиторов, имеет право доступа к информации об имуществе гражданина, его обязательствах. Размер его вознаграждения регламентирован ст. 20.6 №127-ФЗ и складывается из следующих элементов:

• Фиксированной суммы — 25 тыс. р. единовременно за проведение процедуры, которая была применена в деле о банкротстве и комиссия за перевод — в среднем около 750 р. Когда в отношении должника применяется несколько процедур, то оплата взимается за каждую из них.
• Суммы процентов — в размере 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда гражданин исполнил утвержденный судом план реструктуризации его долгов. Или 7% размера суммы, полученной от реализации имущества должника и взысканной дебиторской задолженности, при применении процедуры реализации имущества.

По ходатайству лиц, участвующих в деле, или по решению собрания кредиторов размер фиксированной суммы может быть увеличен. Решение об этом принимается арбитражным судом. Кроме того, собрание кредиторов может рассмотреть вопрос о дополнительном вознаграждении финансовому управляющему.

При отсутствии ходатайства о применении процедуры реализации имущества гражданина, начинается процедура реструктуризации долга. Когда суд удостоверится в том, что проведение реструктуризации невозможно, начинается процесс реализации имущества. Соответственно размер вознаграждения финансового управляющего составит 50 тыс. р.

Проценты при реализации имущества гражданина выплачиваются финансовому управляющему после того, как будут завершены все расчеты с кредиторами.

Средства на оплату фиксированного вознаграждения финансового управляющего вносятся на депозит перед началом банкротства.

Важно! Услуги финансового управляющего можно оплатить позднее, направив соответствующее ходатайство об отсрочке в адрес суда. Однако отсрочка предоставляется до первого судебного заседания.

Необходимо также учитывать, что процедура признания несостоятельным длится в среднем от 6 месяцев до года. Не каждый финансовый управляющий согласится работать за 25 тыс. р. такой длительный период.

При заключении договора с юридической компанией на нее возлагается обязанность по поиску финансового управляющего, готового работать в ваших интересах. А вознаграждение финансового управляющего входит в общую стоимость услуг юридической фирмы.

Как влияет процедура, применяемая в деле о банкротстве, на сумму затрат

Согласно ст. 213.2 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

• Реструктуризация долгов.
• Реализация имущества.
• Мировое соглашение.

На чем можно сэкономить при реструктуризации задолженности

Реструктуризация долга применяется, когда суд считает, что положение гражданина позволяет самостоятельно рассчитаться с кредиторами в течение 3 лет.

Однако, на практике суд сначала назначает процедуру реструктуризации, а убедившись в ее невозможности — реализацию имущества. В этом случае должник оплачивает услуги финансового управляющего за каждую из процедур.

Когда гражданин знает, что его доходы не позволят погасить имеющуюся задолженность в течение 3 лет, в заявлении о банкротстве необходимо указать на необходимость сразу перейти к процедуре реализации имущества. Это позволит сэкономить на выплате вознаграждения финансовому управляющему.

Такой порядок действий также позволит сэкономить на стоимости публикации в газете “Коммерсантъ”. Поскольку при проведении только одной из процедур банкротства в отношении гражданина потребуется одно объявление в газете. Стоимость расходов на публикацию сведений в ЕФРСБ также сократится.

Какие расходы при применении процедуры реализации имущества

Когда в отношении физического лица применяется процедура реализации имущества, к вышеперечисленным расходам добавятся затраты на проведение торгов.

В этом случае потребуется публикация в местной газете о торгах по продаже имущества должника. Ее стоимость зависит от региона и прейскуранта печатного издания — в среднем составит около 3 тыс. р.

Когда должник или кредиторы не согласны с оценкой имущества, проведенной управляющим, они вправе требовать проведения независимой оценки. Для этого финансовый управляющий обращается к независимому оценщику, состоящему в специализированном СРО.

Стоимость его услуг зависит от объекта оценки и в среднем составляет 1,5 — 5 тыс. р. за один объект. Эти расходы оплачиваются должником независимо от того, кто выступал инициатором проведения оценки. Когда кредиторы не согласны с результатами независимой оценки они могут повторно провести процедуру, но за собственный счет.

Организацией торгов занимается финансовый управляющий, который обращается к услугам специализированных электронных площадок, имеющих соответствующий сертификат. В среднем, стоимость абонемента за 6 месяцев обойдется в 20 тыс. р.

Какие расходы при заключении мирового соглашения

Заключение мирового соглашения с кредиторами на любом этапе признания гражданина несостоятельным является достаточно экономичным способом. Действия по заключению такого соглашения осуществляются через финансового управляющего. Между ним и кредиторами может быть достигнуто соглашения о частичном списании долга, предоставлении отсрочки.

С заключением мирового соглашения прекращается дело о банкротстве. Это не означает списание долгов. Гражданин исполняет условия соглашения, а работа финансового управляющего завершается.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ при заключении мирового соглашения до вынесения решения судом первой инстанции возврату подлежит 70% уплаченной госпошлины.

Важно! Госпошлина не возвращается, если ответчик добровольно исполнил требования истца после вынесения судом определения о принятии искового заявления к производству.

См. также:

Заберут ли в 2024 году единственное жильё при банкротстве физического лица

Поможет ли сэкономить, если гражданин решит обанкротиться самостоятельно

Процедура признания физлица несостоятельным не самая простая. Провести ее самостоятельно, не имея соответствующих знаний, сложно. Гражданин может столкнуться с трудностями еще на этапе подготовки и сбора документов для обращения в суд. Если пакет документов будет неполным, суд откажет в проведении банкротства.

Банкротство без помощи юристов может привести к затягиванию процесса признания физлица несостоятельным или к завершению процедуры без списания долгов.

Какая стоимость услуг юриста при банкротстве физического лица

Опытные юристы помогут провести процедуру банкротства в максимально короткие сроки, и подскажут, как минимизировать расходы.

Обращение гражданина за юридической помощью поможет:

1. Выяснить, является ли конкретная ситуация основанием для признания физического лица несостоятельным.
2. Подготовить пакет необходимых документов и заявление в суд.
3. Подобрать финансового управляющего, нацеленного на защиту интересов клиента.

Стоимость юридической помощи будет зависеть от вида услуг, которые предоставляются клиенту:

1. Консультация — цена зависит от региона и в среднем начинается от 1 тыс. р.
2. Сбор и подготовка необходимых документов — обойдется примерно в 15 тыс. р.
3. При заключении договора с юридической компанией — обязательно оплачиваются услуги финансового управляющего в размере 25 тыс. р. и сумму комиссии.

Некоторые юридические фирмы предоставляют свои услуги на условиях абонентской платы — ежемесячного внесения платежей. Риски для клиента, в этом случае, заключаются в отсутствии информации о том, во сколько в итоге обойдется процедура признания несостоятельным.

Для юридических фирм такие условия, наоборот, предоставляют возможность дополнительно заработать за счет затягивания процедуры банкротства. Поэтому клиентам от таких предложений желательно отказываться.

Сколько стоит сопровождение банкротства

Многие юридические компании предоставляют услугу под ключ. В этом случае, участие гражданина в процедуре признания несостоятельным сводится к минимуму. Помимо заключения договора с юридической фирмой, можно оформить доверенность на сотрудника компании и, таким образом, не участвовать в деле. Доверенность обойдется примерно в 2 тыс. р.

Стоимость услуг по сопровождению банкротства гражданина зависит от региона и в среднем составляет от 100 до 150 тыс. р. В Москве и Санкт-Петербурге цена может начинаться от 150 тыс. р. В эту стоимость входят все досудебные и судебные расходы, а также услуги финансового управляющего.

Сколько стоит внесудебный порядок банкротства физлица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут быть признаны несостоятельными бесплатно во внесудебном порядке через МФЦ. Для того чтобы воспользоваться этим порядком необходимо одновременное наличие нескольких условий:

1. Сумма долга (в т. ч. по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по алиментам, по договору поручительства) не должна быть меньше 50 тыс. р. и превышать 500 тыс. р.
2. Наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Новое производство не было начато.

При оформлении банкротства через МФЦ должник сэкономит на таких расходах, как:

• Оплата госпошлины.
• Вознаграждение финансового управляющего.
• Дополнительные расходы (почтовые, банковские, услуги связи и т. п.).

За подачу заявления о банкротстве платить вам не придется. Кроме того, на сайте МФЦ можно получить бесплатную юридическую консультацию онлайн.

Сколько стоит банкротство физического лица, имеющего статус индивидуального предпринимателя

Затраты при банкротстве физического лица, имеющего статус ИП, могут значительно превышать расходы гражданина, который не занимается предпринимательской деятельностью.

На сумму затрат при несостоятельности ИП влияет:

• Объем задолженности перед кредиторами.
• Вид деятельности ИП.
• Количество имущества.
• Объем работы арбитражного управляющего.
• Продолжительность процедуры банкротства.

В целом статьи расходов по признанию несостоятельным для предпринимателей идентичны расходам физического лица, не имеющего такого статуса, но возможны дополнительные траты на:

• Выплаты по возмещению вреда здоровью граждан.
• Суммы задолженности по трудовым договорам.

Стоимость госпошлины при подаче ИП заявления о банкротстве в суд составляет 6 тыс. р. в соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ. При этом внесудебная процедура признания несостоятельным через МФЦ в отношении предпринимателей не применяется.

Оплата судебных издержек и обязательных публикаций составит примерно 6 тыс р. и 10 тыс. р. соответственно.

При несостоятельности ИП услуги арбитражного управляющего уплачиваются за каждый месяц. Учитывая, что длительность процедуры признания несостоятельным в среднем составляет около года, расходы на выплату вознаграждения управляющего составят в среднем 360 тыс. р.

Кроме того, для ИП перед подачей заявления на банкротство предусмотрена обязательная публикация сведений в Едином федеральном реестре о деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ).

Стоимость этой услуги составляет 3 300 р. и 860 р. госпошлина. Сведения будут опубликованы в течение суток с момента оплаты и предоставления необходимых документов. Или 4 810 р. — за публикацию в течение 2 часов в рамках рабочего дня при соблюдении вышеуказанных условий.

Примерную стоимость банкротства ИП рассмотрим на следующем примере. У физлица, занимающегося предпринимательской деятельностью, задолженность 2 млн р. Всего 3 кредитора. Есть недвижимость. Примерные статьи расходов в процедуре банкротства:

• Госпошлина в суде — 6 тыс. р.
• Обязательные публикации в газете, в ЕФРСБ, ЕФРСДЮЛ  — около 25 тыс. р.
• Услуги арбитражного управляющего — 25 тыс. р. ежемесячно и проценты. Соответственно за 12 месяцев работы, из расчета примерно 30 тыс. р. в месяц, расходы на вознаграждение управляющего составят 360 тыс. р.
• Проведение финансового анализа — около 30 тыс. р.
• Охрана имущества ИП — около 50 тыс. р.
• Оценка недвижимости — около 5 тыс. р.
• Оплата электронной площадки — 10 тыс. р.
• Публикации до и после торгов — 35 тыс. р.

Итого, стоимость процедуры банкротства составит 521 тыс. р.  При этом в расчет не были включены услуги юриста.

Минимальная стоимость банкротства ИП с одним кредитором и без имущества, длительностью 6 месяцев обойдется примерно в 200 тыс. р. А максимальная — может превышать и 1 млн.

Если до подачи заявления в суд прекратить деятельность в качестве ИП, долги подлежат взысканию как с обычного физического лица. Это позволит:

• Сэкономить на оплате публикации в ЕФРСЮЛ.
• Избежать запрета открывать ИП в течение 5 лет после банкротства.
• Сократить расходы на оплату услуг арбитражного управляющего.
• Сэкономить на оплате госпошлины.

Что делать, если нет денег на банкротство

Обанкротиться с минимальными затратами позволит внесудебный порядок посредством МФЦ. Однако, не все желающие признать себя несостоятельными попадают под обязательные требования, установленные для такого порядка.

Когда у должника совсем нет средств на процедуру банкротства, найти минимальную сумму в размере 45 тыс. р. на оплату необходимых справок, публикаций и услуг финансового управляющего все равно придется. Можно предпринять следующее:

• Ходатайствовать о предоставлении отсрочки в суде.
• Занять у родных необходимую сумму.
• Согласовать с юридической компанией возможность отсрочки или рассрочки платежей.

Запомнить

1. Внесудебная процедура банкротства физического лица является бесплатной.
2. За процедуру банкротства физического лица в судебном порядке придется заплатить.
3. На итоговую сумму затрат влияет объем работы арбитражного управляющего, количество кредиторов и имущества у гражданина.
4. Если должник решит обанкротиться самостоятельно, минимальная сумма расходов составит примерно 45 тыс. р., но есть риск признания несостоятельным без списания долгов.
5. Расходы с привлечением юриста обойдутся примерно в 100 тыс. р.
6. Полное сопровождение банкротства юридической компанией будет стоить около 150 тыс. р.
7. Банкротство физического лица, имеющего статус ИП, более затратная процедура и обойдется в сумму от 150 до 500 тыс. р. Чтобы избежать таких трат, гражданин может прекратить предпринимательскую деятельность до подачи заявления в суд.

Решите ли вы обанкротиться самостоятельно и сэкономить на проведении банкротства? Воспользуетесь ли услугами юриста, чтобы избежать рисков признания несостоятельным без списания задолженности?