Как расторгнуть договор займа в 2024 году — пошаговая инструкция + образец

Автор

Сергей Ершов

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Санкт-Петербурга – 78/5563

Заключили договор займа и желаете досрочно его расторгнуть. Какие для этого есть законные основания, каков порядок действий и какие документы вам понадобятся? Как происходит расторжение договора займа и о других вопросах, далее.

Вот список документов, которые вам пригодятся при расторжении займа:

• Бланк уведомления заёмщика о досрочном расторжении договора.
• Образец уведомления заёмщика о досрочном расторжении договора.
• Бланк уведомления об одностороннем отказе от договора.
• Бланк соглашения о досрочном расторжении договора займа.
• Образец соглашения о расторжении договора займа.
• Бланк искового заявления.
• Образец искового заявления.

Термины

Вначале разберемся с основными понятиями в правоотношениях займа, а главное — как они правильно толкуются.

• Договор займа — это договор, по которому заимодавец передает или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, далее — ГК РФ).
• Заимодавец — физическое или юридическое лицо, передающее по договору займа другой стороне какое-либо имущество.
• Заёмщик — физическое или юридическое лицо, которому передают по договору займа какое-либо имущество.

Каков порядок расторжения договора займа

Ниже приведен порядок расторжения договора займа:

1. Направить противоположной стороне предложение расторгнуть.
2. В случае согласия расторгнуть договор по взаимному согласию.
3. В случае отказа или неполучения ответа обратиться с исковым заявлением в суд.
4. Пройти все стадии судебного разбирательства (при необходимости — апелляционную и кассационную).
5. Получить решение по делу.

Возможно ли расторгнуть договор займа

Итак, возможно ли расторгнуть договор займа? Ответ: да. Существуют способы решения вопроса, предусмотренные ст. 450 и ст. 451 ГК РФ:

1. По соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон в судебном порядке.
3. В связи с существенным изменением обстоятельств.

В каких случаях расторгается договор займа по требованию стороны

Такое расторжение возможно после обращения в суд в двух случаях:

1. При существенном нарушении договора одним из контрагентов.
2. В иных случаях, предусмотренным законом.

Следует отметить, что “иных случаев” для договора займа в актуальном законодательстве не установлено, поэтому на практике применяется только норма из 1 пункта.

Какие бывают формы прекращения договора

На практике часто возникает путаница в понятиях. Пора разобраться, что есть что. Начнем с общего определения — “прекращение”. Оно рассмотрено в гл. 26 ГК РФ, и является общим для всех остальных.

• Прекращение — это досрочное окончание полностью или частично неисполненного договора. Оно может быть в следующих формах: исполнение; отступное; зачет; прощение долга; совпадение должника и кредитора в одном лице; новация; смерть должника; ликвидация юрлица; невозможность исполнения; издание акта госоргана.
• Расторжение — это форма прекращения договора. Этот термин применяется к договорам (ст. 450 ГК РФ), и производится либо по обоюдному согласию сторон, либо в одностороннем порядке, в том числе через суд.
• Аннулирование договора — термин, который отсутствует в ГК РФ. Чаще под ним подразумевают расторжение, но анализ этих понятий не отождествляет их, поэтому следует оперировать теми определениями, которые употребляет законодатель в ГК РФ.
• Приостановление договора — временное прекращение исполнения договора в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства или если обязательство произведено не в полном объеме.

Далее сравним эти понятия для более глубокого понимания.

Есть ли разница между прекращением и расторжением договора

Таким образом, прекращение и расторжение договора соотносится как общее и частное, т.е. расторжение — одна из форм прекращения.

Кроме того, понятие “расторжение” на практике применяется к договору-соглашению, по которому досрочное окончание происходит по намерению всех сторон.

Различие между прекращением и приостановлением договора

Главным отличием является обратимость этих действий: приостановление не прекращает действие договора, и в дальнейшем он может быть возобновлен.

Приостановление применяется в следующих случаях:

• Как форма защиты от неисполнения договора и возмещения убытков потерпевшей стороне (п.2 ст. 328 ГК РФ).
• В случае форс-мажорных обстоятельств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).
• Как временная мера, если исполнение обязательство стало невыгодным.

Что такое расторжение договора

Досрочное расторжение договора займа как форма прекращения договора рассмотрено выше. Законодательно этот процесс описан в ст. 450 ГК РФ.

Соотношение расторжения договора и одностороннего отказа

Отличие расторжения от одностороннего отказа заключается в том, что первое возможно по обоюдному соглашению сторон и в судебном порядке, а второе — это правомочие одной из сторон отказаться от договора (исполнения договора).

Односторонний отказ предусмотрен ст. 450.1 ГК РФ. Применительно к договору займа есть два таких случая, указанные в п.3 ст. 807 ГК РФ:

1. Односторонний отказ от договора займа займодавцем происходит при очевидных свидетельствах, что заем не будет возвращен в срок.
2. Заёмщик вправе отказаться от получения займа в любое время до момента получения займа.

Что такое аннулирование договора

Термин “аннулирование” применяется в трудовом законодательстве (ст. 61 Трудового кодекса РФ). Также об аннулировании речь идет в ст. 10 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В ГК РФ данное определение законодатель не использует. По смыслу аналогом аннулирования в цивилистике является недействительность договора (ст. 431.1 ГК РФ). Более подробно об этом — пар. 2 гл. 9 ГК РФ.

Договор займа расторгли – что дальше

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ № 35 от 06 июня 2014 г. все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности.

На практике при расторжении договора займа последствия зависят от инициатора этого процесса. Если истцом выступает заимодавец, то в случае удовлетворения иска заёмщик обязан досрочно выплатить весь долг, проценты за пользование и неустойку (если таковая имеется). В случае же когда договор расторгается по инициативе заёмщика, то возвращается только сумма долга и иные издержки истца.

Законодательство в сфере договора займа

Какие же нормативно-правовые акты регулируют отношения в сфере займа? Об этом далее.

Какие существуют нормативно-правовые акты о займе

Ниже перечислим акты законодательства:

• ГК РФ.
• ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
• ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 № 151-ФЗ.
• ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
• ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Каковы права сторон по договору займа

Правовой статус заимодавца и заёмщика существенно различаются: прав у первого больше, а обязанностей меньше.

Вот основные права заимодавца:

• Требовать погашения долга и процентов согласно договору займа.
• Требовать досрочной выплаты, если цена залога значительно снизилась.
• Требовать досрочной выплаты, если финансовое положение поручителя существенно ухудшилось.
• Передавать права по договору займа третьим лицам.
• Требовать досрочного погашения при нецелевом использовании займа.

Права заёмщика:

• Досрочно исполнить договор займа.
• Отказаться от договора до момента получения займа (ч. 3 ст. 807 ГК РФ).
• Оспорить договор на основании ст. 812 ГК РФ (по безнадежности).

Обратимость расторжения и прекращения обязательства

Если договор займа прекращен по какому-либо основанию, то он не подлежит восстановлению. Речь идет об основаниях, указанных в гл. 26 ГК РФ.

Если же договор займа расторгнут по ст. 450 ГК РФ или в порядке ст. 450.1 ГК РФ (односторонний отказ), то они могут быть пересмотрены, а договор восстановлен.

Какие существуют сроки по договору займа

Относительно сроков есть правила, установленные общими (ГК РФ) и специальными нормами (в других законах).

Так, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором. Если срок не установлен заём должен быть возвращен заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

В Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ч. 2 ст. 14) установлен такой срок: в случае нарушения заёмщиком сроков возврата сумм долга (уплаты процентов) продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы.

На основании чего расторгается договор займа

Теперь перейдем к другим вопросам, связанным с расторжением договора займа.

Основания, установленные законодательством

Помимо вышеперечисленных, существует еще одно основание для досрочного прекращения договора займа, предусмотренное ст. 451 ГК РФ.

Так, согласно п. 1 указанной статьи существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором.

На практике это означает, что если стороны прогнозировали наступление таких событий, то не заключали бы договор вовсе.

Все основания перечислены в п. 2 ст. 451 ГК РФ и могут заключаться не только в экономической нецелесообразности договора.

Что происходит при досрочном исполнении договора заёмщиком

Данное основание предусмотрено ст. 408 ГК РФ. При досрочном погашении задолженности по займу у заимодавца (кредитора) возникает обязанность: по требованию должника выдать расписку в получении исполнения. Если расписка не выдается, должник имеет право приостановить исполнение.

Нарушения договора как основание к расторжению

Самым распространенным нарушением договора займа является просрочка внесения платежей заёмщиком. В этом случае у кредитора возникает право из п. 2 ст. 450 ГК РФ (общая норма) на досрочное расторжение договора и требования от должника выплаты долга, процентов по долгу, а также неустойки. Также есть специальная норма — п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Нарушение целевых условий займа как основание к расторжению

Если заём выдан на конкретную цель (объект недвижимости или автомобиль), то он называется целевым. В случае же нецелевого использования заёмщиком полученных средств, заимодавец вправе требовать досрочного расторжения договора с выплатой всех причитающихся ему сумм (ст. 814 ГК РФ).

К чему приводит утрата обеспечения обязательств

В определенных случаях при заключении договора займа применяются обеспечение: например, залог, гарантия или поручительство третьей стороны. Если же заёмщик не выполняет данную обязанность или условия обеспечения существенно ухудшились, заимодавец вправе инициировать досрочное расторжение договора со всеми последствиями.

Что делать, если в договоре обнаружена ошибка

При заключении договора возможно допущение ошибки. В законодательстве не предусмотрена процедура по ее исправлению. Так, Пермский райсуд в своем решении по делу № 2-598/2015 при толковании термина “ошибка” ссылается на толковый словарь Ожегова.

На практике в данном случае либо перезаключают договор, либо заключают дополнительное соглашение к договору с правильным текстом, что является более правильным, поскольку в первом случае непонятно, что делать с первоначально заключенным договором, вступившим в законную силу после его подписания сторонами.

Какие бывают специальные условия расторжения

Наряду с общими условиями расторжения договора займа, которые предусмотрены в ГК РФ, существуют специальные нормы, имеющиеся в других законодательных актах. Например, ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ регламентирует расторжение договора потребительского кредита по инициативе кредитора.

Другим примером является ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В ст. 50 Закона перечислены основания досрочного расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество. Одним из таких оснований является не предупреждение залогодержателя о правах третьих лиц на предмет ипотеки (ст. 12 Закона).

Каковы последствия недобросовестного поведения сторон

По умолчанию считается, что стороны договора действуют добросовестно. Это закреплено п. 1 ст. 10 ГК РФ.

Если же должник или кредитор действовали недобросовестно, то виновная сторона несет ответственность по ст. 393.1 ГК РФ. Данное мнение выразил Пленум ВС РФ в пп. 1, 12 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

В каких случаях договор считается незаключенным и недействительным

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В противном случае договор может быть признан незаключенным. Например, Арбитражный суд Сахалинской области по делу № А59-1479/2015 признал договор займа незаключенным по причине безденежности сделки.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по законным основаниям при признании ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). На практике признать договор займа недействительным крайне сложно.

Последствия применения незаконных методов давления кредитора на должника

Любой из методов давления кредитором на должника является незаконным и карается по закону.

Так, в зависимости от способа воздействия и иных обстоятельств действия кредитора или лиц, действующих в его интересах, подпадают под статьи Кодекса об административных правонарушениях РФ или Уголовного кодекса РФ:

• Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
• Статья 20.1. Мелкое хулиганство.
• Статья 5.61. Оскорбление.
• Статья 163. Вымогательство.
• Статья 119. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью.

Расторжение договора займа вследствие мошенничества

Иногда злоумышленник, завладев паспортом пострадавшего, оформляет на последнего договор займа. В этом случае происходит интересная юридическая ситуация: по факту вы не являетесь стороной договора, поскольку не присутствовали лично на сделке.

Таким образом, в этом случае не возникает никаких прав и обязанностей (формально – ничтожная сделка).

Кроме того, лицо, выдавшее заём, тоже действовало незаконно, и его действия следует расценивать как преступление.

На практике же потерпевший обращается с заявлением в полицию и к кредитору (зачастую микрофинансовое учреждение), чтобы расторгнуть договор и на этом формальные правоотношения прекращаются.

Если заёмщик предоставил недостоверные данные

Еще одним основанием для досрочного расторжения договора займа является предоставления заёмщиком ложных данных о себе (например, справка о заработной плате).

В этом случае помимо расторжения должнику грозит понести уголовную ответственность по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).

Какие еще бывают случаи расторжения договора займа

Теперь перейдем к следующим основаниям для расторжения договора.

Реабилитирующие основания для прекращения обязательств

К этим основаниям относятся следующие:

• Прекращение обязательств невозможностью исполнения.
• Невозможность исполнения обязательств по займу в связи с изданием акта государственного органа.
• Воздействие непреодолимой силы.
• Обстоятельства форс-мажор.
• Недееспособность одной из сторон договора.
• Ликвидация кредитора (заёмщика) как юридического лица.
• Смерть кредитора (заёмщика).
• Если нарушение обязательств произошло по вине обеих сторон.

Далее о каждом основании более подробно.

Невозможность исполнения как основание для прекращения договора

Данное основание предусмотрено ст. 416 ГК РФ.

Речь в данном случае идет о невозможности вернуть вещь в натуре. Например, предмет с уникальными признаками был уничтожен, и не может быть возвращен заимодавцу. Данная статья не распространяется на деньги.

Невозможность исполнения обязательств в связи с изданием нормативно-правового акта

Если после принятия нормативно-правового акта госоргана исполнение обязательства становится невозможным, то оно прекращается полностью или частично (ст. 417 ГК РФ).

На практике это может выразиться, к примеру, в форме запрета на экспорт каких-либо предметов, явившихся объектом займа.

Воздействие непреодолимой силы как основание для прекращения

Данное обстоятельство вытекает из п. 3 ст. 401 ГК РФ, и является одной из форм освобождения от ответственности за невыполнения обязательства.

Непреодолимая сила — это чрезвычайное и непредотвратимое событие, которое нельзя было предвидеть при заключении договора. Данные события имеют различный характер: природный (землетрясение в месте низкой сейсмологической активности), техногенный (авария на АЭС), социальный (теракт).

Обстоятельства форс-мажор как основание для прекращения

Термин “форс-мажор” пришел из французского языка, и буквально переводится как “высшая сила”.

Несмотря на популярность данного выражения, оно не употребляется в ГК РФ. По сути это тождественное понятие с “непреодолимой силой” из предыдущего раздела.

Недееспособность одной из сторон договора как основание для расторжения договора

Сделка, совершенная недееспособным гражданином вследствие психического заболевания ничтожна (п. 1 ст. 171 ГК РФ).

По этому поводу имеется судебная практика. Так, Брасовский районный суд по делу № 183/2015 признал кредитный договор, заключенный недееспособным гражданином, недействительным.

Ликвидация юридического лица как основание для прекращения

Если кредитором выступает юрлицо и он не может оплатить задолженность вследствие несостоятельности, к нему применяется процедура банкротства.

Согласно ч. 1 ст. 224 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, если стоимость имущества юрлица недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, оно ликвидируется в порядке, предусмотренном настоящим законом.

Что происходит при смерти кредитора (заёмщика)

Согласно ст. 418 ГК РФ:

• Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
• Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Последствия нарушения обязательств по вине обеих сторон

Если неисполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соразмерно уменьшает ответственность должника.

Кроме того, если кредитор причастен к увеличению убытков в данном случае, суд правомочен уменьшить размер ответственности должника (ст. 404 ГК РФ).

Каковы способы расторжения договора займа

Кто может начать расторжение договора, какие при этом предъявляются требования. Об этом далее.

Какое лицо может выступить инициатором расторжения договора займа

Выступать в качестве инициатора расторжения договора займа могут физические либо юридические лица. Среди них:

• Государственный орган власти.
• Индивидуальный предприниматель.
• Некоммерческое объединение (кредитно-потребительский кооператив).
• Кредитное учреждение.
• Инвестор (физическое лицо).
• Микрофинансовая организация.
• Физическое лицо.

Каковы требования при расторжении договора займа

При расторжении договора следует соблюсти определенные условия.

Если договор расторгается по обоюдному согласию, то соглашение о расторжение необходимо оформить в той же форме, что и основной договор (письменно, нотариально).

Если расторжение происходит по требованию одной из сторон, необходимо досудебное урегулирование спора. Для этого следует отправить письмо-уведомление о своих намерениях контрагенту. Срок ожидания ответа на письмо — 30 дней, если иное не установлено законом или договором (ст. 452 ГК РФ).

Процедура расторжения договора займа в одностороннем порядке

Ниже рассмотрено, когда происходит расторжение договора займа по инициативе займодавца.

Когда кредитор может расторгнуть договор

По умолчанию в договорных отношениях займа действует правило ст. 310 ГК РФ, согласно которому односторонний отказ от исполнения обязательства является исключительным. Такое право должно быть закреплено в ГК, законе или договоре.

Когда кредитор не может расторгнуть договор

Соответственно при отсутствии в вышеперечисленных источниках такого права лишает кредитор возможности расторгнуть договор займа в одностороннем порядке.

На практике заимодавец может расторгнуть договор при существенном нарушении его условий, таких как:

• Нарушение графика платежей по займу.
• Невыплата неустойки.
• Иные случаи.

Порядок расторжения договора займа кредитором

Согласно п.1 ст. 450.1 ГК РФ кредитор обязан уведомить должника о расторжении. Если порядок и способ не урегулированы договором, уведомление направляется как правило почтой.

Согласно п. 4 ст. 450.1 ГК РФ кредитор при осуществлении такого права обязан действовать добросовестно и разумно в пределах, установленных ГК, законом или договором.

Данная норма отсылает к ст. 10 ГК РФ, в которой указана недопустимость причинения вреда контрагенту, обхода закона и злоупотребления правом.

Как составляется уведомление о расторжении

Структурно в уведомлении указываются следующие данные:

• Наименование документа.
• Вступительная часть (“кому” и “от кого” с полными контактными данными).
• Дата и исходящий номер.
• Основная часть (данные о заключенном договоре; пункт, который был нарушен должником; указание, что отношения по договору прекращены; требования, если таковые имеются).

Порядок расторжения договора в одностороннем порядке должником

Расторжение договора займа по инициативе заемщика достаточно редко, и на практике расторгнуть договор должнику при добросовестном кредиторе возможно в одном случае.

Случаи, когда должник вправе расторгнуть договор займа

Этот случай указан в п.3 ст. 807 ГК РФ: должник вправе отказаться исполнять договор до передачи ему предмета займа. В других случаях без суда не обойтись.

Случаи, когда должник не вправе расторгнуть договор займа

Ответ: всегда, кроме вышеуказанного случая. Теоретически возможно включить данное право в договор, но на практике такое не встречается.

Имеет ли право заёмщик отказаться от кредита

Заёмщик вправе не получать кредит, сообщив об этом кредитора до срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст. 821 ГК РФ).

Каков порядок расторжения договора займа

Данная процедура регулируется той же ст. 450.1 ГК РФ, что и для заимодавца. Соответственно, должник обязан поступать также.

Как расторгается договор без фактического образования задолженности

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства прекращаются.

На практике это означает, что задолженность по договору начисляется до даты его расторжения. Это мнение выражено в Постановлении Пленума ВАС № 35 от 06.06.2014.

Как расторгается договор с досрочным погашением задолженности

Согласно п. 4 ст. 425 ГК РФ окончание договора не освобождает сторону от ответственности.

На практике подписывается соглашение о расторжении договора займа в связи с его исполнением после уплаты всех сумм (основного долга, процентов, штрафных санкций).

Как уменьшить неустойку при досрочном расторжении договора

Если сумма неустойки явно превышает размер последствий от нарушения, ее можно уменьшить в судебном порядке. Основанием служит ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, согласно п. 70 ПП ВАС от 24.03.2016 № 7 суд вправе установить размер неустойки, отличную от договорной.

Как расторгается договор со списанием процентов и штрафных санкций

Учитывая, что взыскание неустойки по договору является правом, а не обязанностью стороны договора займа, возможно прекращение обязательств без выплаты этих сумм. Поэтому при договоренности кредитор может списать все долги должника, оставив только сумму займа и процентов.

Как расторгается договор без погашения задолженности

По общему правилу разрыв договорных отношений не освобождает должника от материальной ответственности. Поэтому здесь такой принцип: договоренность сторон по этому вопросу.

Что должно содержаться в уведомлении о расторжении от должника

Структурно в уведомлении указываются такие данные:

• Наименование документа.
• Вступительная часть (“кому” и “от кого” с полными контактными данными).
• Дата и исходящий номер.
• Основная часть (данные о заключенном договоре; юридическое и фактическое основание расторжения договора; требования, если таковые имеются).

Уведомление о расторжении договора займа — образец.

Как отправить уведомление

Вышеуказанное уведомление направляется в виде заказного или ценного письма, которое направляется по адресу, указанному в договоре. Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как расторгается договор потребительского займа

Термина “потребительский кредит/займ” в ГК нет. Регулируется же он § 2 ГК РФ. Данный заём выдается физическим лицам на приобретения различных товаров (бытовой техники, автомобиля и т.п.) и не связан с предпринимательской деятельностью.

Особенностью потребительского кредита является регулирование ФЗ “О защите прав потребителей”, который в данном случае имеет приоритетное применение по сравнению с другими законами.

Как расторгается договор ипотеки

Ипотека — это заём денежных средств под залог жилья. Регулируется ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Главной особенностью данного договора является обременение приобретаемого жилья до полной выплаты долга и процентов.

Также у заимодавца на весь срок ипотеки хранится закладная, которую он может передать третьим лицам в случае просрочки по платежам со стороны должника.

Как расторгается договор целевого займа

Суть целевого займа понятна из его названия: деньги выдаются на определенную цель. Регламентация установлена ст. 814 ГК РФ.

В этой же статье указаны основания досрочного прекращения такого договора: нецелевое использование средств. В этом случае заимодавец вправе отказаться от исполнения договора, потребовав вернуть сумму займа и процентов за период фактического действия договора.

Как расторгается займ по расписке

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа заимодатель вправе потребовать расписку от заёмщика.

Таким образом, расписка служит подтверждением получения займа, поэтому порядок расторжения договора осуществляется в общем порядке.

Можно ли отказаться от договора займа при одобренной заявке

Это как раз случай, указанный в п. 3 ст. 807 ГК РФ, когда заёмщик вправе отказаться от договора займа в одностороннем порядке любой момент до получения заемных средств. При этом достаточно уведомить о принятом решении заимодателя.

Можно ли отказаться от подписанного договора, если заём не получен

Это аналогичный предыдущему случай. Из диспозиции статьи следует, что отказ возможен при подписанном договоре. Главное условие: заём не должен быть получен. Также заёмщик обязан уведомить заимодателя об этом.

Расторжение договора займа по обоюдному согласию

Теперь перейдем к лучшему варианту: соглашение о расторжении договора займа по договоренности. О том, как на практике происходит расторжение договора займа по соглашению сторон, пойдет речь далее.

Каковы основания расторжения договора

Правовой основой для этого служит п. 1 ст. 450 ГК РФ. Так и сказано: “Расторжение возможно по соглашению сторон”. Фактическим основанием для расторжения является договоренность сторон по всем существенным условиям договора. Главное условие — свободное волеизъявление всех сторон.

Порядок расторжения договора займа при обоюдном согласии

Процесс состоит из 3 этапов:

1. Направление письма-предложения о расторжении договора.
2. Предварительная договоренность по всем важным пунктам договора.
3. Составление и подписание соглашения о расторжении договора.

Как составить письмо-предложение о расторжении договора

Письмо направляет любым удобным способом: обычной почтой или электронной. По содержанию в письме указывается то же, что и в будущем соглашении. Так, в ходе переписки решаются все существенные вопросы по соглашению о расторжении. Когда консенсус достигнут, стороны могут переходить к следующему этапу.

Что писать в соглашении о расторжении

Соглашение составляется в той же форме, что и основной договор. В его тексте указывают статью 450 ГК РФ как юридическое основание, а также то, что стороны не имеют друг к другу претензий. Документ составляется для каждой стороны и подписывается.

В чем отличие соглашения о расторжении договора и соглашения о прекращении обязательства

Для этого необходимо сравнить п. 1 ст. 450 ГК РФ и гл. 26 ГК РФ, что является фундаментом для будущих соглашений. Как расторгается соглашение по ст. 450 ГК РФ описано выше. Теперь же стоит подробно остановиться на формах прекращения обязательств.

Как прекратить обязательства по договору займа с отступным

Данное основание предусмотрено ст. 409 ГК РФ. Смысл заключается в том, что вместо выполнения обязательства заёмщик передает отступное. На практике отступным обычно бывает имущество должника.

Особенность применения данного основания: обязательство прекращается не с момента заключения соглашения, а с момента фактической передачи отступного (Информационное письмо № 102 от 21.12.2005 Президиума ВАС РФ).

Как прекратить обязательства по договору займа зачетом

Данное основание предусмотрено ст. 410 ГК РФ. Суть заключается в том, что обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

При этом моментом прекращения обязательства считается момент наступления срока исполнения более позднего обязательства. Момент получения заявления не важен (Информационное письмо № 65 от 29.12.2001 г. Президиума ВАС РФ).

Как прекратить обязательства по договору займа новацией

Данное основание предусмотрено ст. 414 ГК РФ. Смысл в том, что договор займа заменяется другим обязательством между теми же сторонами. Новое обязательство предусматривает иной предмет или способ исполнения. Например, договор займа заменяется на договор оказания услуг, в котором должник становится исполнителем.

Как прекратить обязательства по договору займа прощением долга

Данное основание предусмотрено ст. 415 ГК РФ. Суть исходит из названия: кредитор освобождает должника от своих обязанностей по договору должника.

Кредитор это делает путем направления уведомления. Должник вправе не согласиться с этим, и выполнить обязательство. Отсюда следует, что это двустороннее волеизъявление сторон.

Каков процесс расторжения договора займа

Каков порядок действий при расторжении договор займа. Об этом далее.

Как осуществляется досудебный порядок расторжения договора

П. 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрен обязательный порядок досудебного урегулирования спора: инициатор направляет претензию другой стороне с предложением расторгнуть договор. Если срок ответа не предусмотрен договором, то он составляет 30 дней с момента его получения другой стороной, после чего заинтересованное лицо обращается в суд.

Всегда ли нужен претензионный порядок

В случае расторжения договора займа досудебное урегулирование обязательно на основании вышеуказанной статьи. Данное утверждение высказано Пленумом № 6 ВС РФ и Пленумом № 8 ВАС РФ в постановлении от 01.07.1996 г. (п. 60).

Порядок действий при расторжении договора займа

Данный процесс состоит из 3 основных этапов:

1. Направление уведомления другой стороне по договору.
2. Ожидание ответа на претензию (если не предусмотрено договором, то 30 дней).
3. Обращение в суд с иском.

Каков порядок расторжения договора займа в судебном порядке

Итак, мы подошли к финальному вопросу расторжения договора займа — судебной инстанции. Ниже ответы на основные вопросы, связанные с обращением в суд.

Порядок расторжения договора денежного займа через суд

Денежный заём (кредит) урегулирован § 2 гл. 42 ГК РФ. Также к нему применяются общие нормы § 1 этой же главы ГК РФ и ст. 450, ст. 451 ГК РФ.

Таким образом, расторжение договора кредита возможен в таких случаях:

1. При существенном нарушении договора другой стороной (неоднократное нарушение графика платежей).
2. В случаях, предусмотренных договоров (например, нарушения срока, установленного договором, об уплате процентов)
3. При существенном изменении обстоятельств.

Расторжение происходит только после предварительного уведомления другой стороне об этом.

Какие документы необходимы для обращения в суд

Для обращения в суд потребуются следующие документы:

• Документ, подтверждающий оплату госпошлины.
• Копия договора.
• Копия письма-уведомления.
• Документ, подтверждающий существенное нарушение договора или изменение обстоятельств.
• Иные доказательства.

Как составить исковое заявление

Исковое заявление по денежному займу подается в порядке гражданского судопроизводства. В иске во вступительной части указываются полные данные (Ф.И.О., адрес) истца и ответчика и цена иска.

В основной части описываются события по хронологии, какие обстоятельства привели к обращению в суд (нарушение условий договора или изменение обстановки), юридическое основание.

В заключительной части истец просит расторгнуть договор и взыскать полную сумму (основной долг, проценты), указывает дату и ставит подпись (если обращение происходит в бумажной форме).

Иск о расторжении договора займа и взыскании денежных средств — образец.

Куда направлять исковое заявление

Иск подается по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ).

Если местонахождение ответчика неизвестно, то иск подается по месту нахождения имущества ответчика или по последнему известному месту жительства (ст. 29 ГПК РФ).

Порядок расторжения договора займа в суде

Далее, поговорим, как происходит расторжение договора займа в судебном порядке, как и в каких случаях можно расторгнуть договор денежного займа через суд.

Согласно ст. 131 ГПК РФ исковое заявление может подаваться посредством прямого обращения в суд по подсудности (в бумажной форме) либо через интернет (портал ГАС “Правосудие”).

Весь процесс рассмотрения дела в суда описан в подразделе II разд. II ГПК РФ. Кратко остановимся на каждой стадии.

• После принятия иска суд в течение 5 дней выносит мотивированное определение о принятии искового заявления либо об отказе в принятии искового заявления. Копии определения вручаются (направляются) сторонам по делу.
• Суд также может возвратить заявление (в этом случае истец повторно обращается с иском, устранив причины возврата) или оставить его без движения (не соблюдены ст. 131, 132 ГПК РФ).
• Затем проводится подготовка к судебному разбирательству. На этой же стадии судья разъясняет порядок мирного урегулирования спора.
• После этого проходит предварительное судебное заседание и дело назначается к судебному разбирательству.
• Затем наступает основная стадия — судебное разбирательство, которое должно быть оконченным в течение 2 месяцев со дня поступления заявления в суд.

Итогом судебного разбирательства является принятие судом решения, после которого у сторон появляется право на апелляцию.

Чем заканчивается судебное разбирательство

В результате рассмотрения дела суд I инстанции постановляет решение именем Российской Федерации, которое принимается в совещательной комнате (ст. 194 ГПК РФ).

Как исполняется судебное решение

Согласно ст. 210 решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу.

Для взыскания денег нужно обратиться с заявлением о выдаче исполнительного листа в суд в порядке ст. 428 ГПК РФ. Также по ходатайству взыскателя суд непосредственно направляет исполнительный лист для исполнения.

Каков общий порядок действий для расторжения в суде

Таким образом, алгоритм действий следующий:

• Обратиться в суд с исковым заявлением.
• Принять участие в судебном разбирательстве.
• Получить копию решения.
• В случае необходимости обратиться в апелляционную и кассационную инстанции.

Особенности расторжения договора займа с должником-банкротом

Чтобы расторгнуть договор займа с должником банкротом в суде, необходимо действовать по правилам Арбитражного кодекса РФ с учетом особенностей, предусмотренных гл. III ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Какое решение постановляет суд

Суд выносит один из вердиктов:

1. Удовлетворить иск.
2. Отказать в удовлетворении иска полностью.
3. Отказать в удовлетворении иска частично.

Также в решении указывается, как между сторонами распределяются судебные расходы, срок и порядок обжалования решения суда (ст. 198 ГПК РФ).

Возмещение убытков по договору займа

Материальным основанием такого возмещения является ст. 393 ГК РФ. Так, предусмотрена обязанность должника возместить убытки, причиненные кредитору неисполнением (ненадлежащим исполнением) договора.

Правила возмещения убытков установлены ст. 15 ГК РФ.

Изменение договора займа

Во всех случаях расторжения законодатель предусматривает возможность изменения договора. Отличие двух понятий очевидно из названия: при изменении договора займа отношения между кредитором и заёмщиков не прекращаются, а видоизменяются.

Изменению могут подлежать срок договора, порядок погашения займа, размер платежей, размер процентов, иные условия по усмотрению сторон.

Какая существует судебная практика по договору займа

Теперь кратко рассмотрим, что происходит на практике при рассмотрении судами этой категории дел.

Список наиболее часто встречающихся спорных вопросов

1. Наиболее часто заимодавец заявляет требование о расторжении договора займа и возврате денежных средств по причине нарушения сроков уплаты основного долга или процентов.
2. Расторжению договора предшествует претензия о расторжении договора займа и возврате денежных средств.
3. В случае нарушения сроков оплаты очередного платежа по займу кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование чужими деньгами.
4. Моментом заключения договора займа является фактическая передача денежных средств, а не момент подписания договора.
5. При целевом займе важно включить цель, на которую выдаются деньги, в текст договора. Если составляется расписка, то необходимо указать, что заем целевой, и в чем именно состоит цель.
6. В случае обеспечения договора залогом основанием для расторжения служит повреждение заложенного имущества, уменьшение его стоимости, изменения количества.

Какие возможны последствия расторжения договора

Теперь возникает закономерный вопрос: что происходит после расторжения договора займа?

Так, согласно п. 3 ст. 407 ГК РФ стороны своим соглашением вправе определить последствия прекращения договора, если иное не предусмотрено законом.

Также при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора.

Если основанием расторжения послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Каковы нюансы расторжения договора займа

Какие еще особенности договора займа встречаются на практике? К ним относятся:

• Не считается договором займа сделка, по которой передается определенная вещь, а возврат осуществляется деньгами.
• К расписке по договору займа возможно приложение копии паспорта должника.
• Требование кредитора о досрочном погашении задолженности не тождественно требованию о расторжении договора.
• При возврате займа по частям необходимо указывать конкретные даты (допустим, до 20 числа ежемесячно). Иначе даже при условии частичности долг и иные суммы могут быть возвращены в конце срока договора.

Каковы преимущества и недостатки расторжения договора займа

Основными преимуществами расторжения для заимодавца является то, что получение всех сумм по займу может наступить раньше срока окончания договора. Однако при этом экономически досрочное расторжение выгодней для заёмщика, поскольку проценты начисляться по дату разрыва отношений.

Недостатком для обеих сторон являются дополнительные судебные тяжбы и неприятный психологический аспект.

Запомнить

1. Расторжение договора займа регулируется ГК РФ и иными федеральными законами.
2. Прекращение договора — общее понятие, включающее в себя расторжение.
3. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемных средств.
4. Основной причиной расторжения договора займа является просрочка регулярных платежей.
5. Расторжение договора экономически выгодно для заёмщика.
6. п.2 ст. 452 ГК РФ предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования конфликта.

Поделитесь своим опытом передачи или получения займа. Добросовестно ли выполняла противоположная сторона свои обязанности по договору? Можно ли расторгнуть договор займа? Что бы вы посоветовали тем, кто собирается заключить такой договор?